代理开户问题引发的思考

2015年以来,经媒体报道以及银行机构日常工作拦截的冒名开户案件,数量多、地域分布广、形式多样,受害人群体不一。小到个人账户,大至银行同业账户,均有涉及。笔者通过梳理分析相关案件,发现漏洞均产生在业务代理环节,即工商登记或开户业务未进行面签,而被嫌疑人或犯罪分子成功冒用他人身份信息、利用虚假注册地址等,成功注册公司,或至成功开立账户进而实施了洗钱、诈骗等犯罪活动。需要注意的是,上述现象多发,并非个案。代理开户领域冒名现象多发,如未及时采取有效措施遏止,将对账户管理这项维护金融公序良俗的基础工作,产生较为深远的冲击,进而影响社会秩序的稳定,应引起监管部门的高度重视。本文尝试通过简述与代理开户密切相关的现象,分析问题产生的根源,给出问题解决的建议。

对代理开户能否保证开户意愿真实性的思考

有效落实账户实名制,做好打击和预防犯罪的制度保障,是当前支付结算工作的一项重要任务。在工作中发现,多起可疑案件或纠纷与代理开户有关。本文从代理开户出现的问题入手,分析了代理开户对核实开户意愿真实性造成影响的原因,提出建立开立单位结算账户法定代表人面签制度,以解决核实开户意愿真实性的问题。

规范代理开户行为防范业务风险的思考

在当今社会,各经济主体间已不再依赖于以往的现金交易,而更多的通过其银行结算账户进行资金清算。虽然《人民币银行结算账户管理办法》的出台在维护金融秩序上发挥了重要的作用,然而在实际操作中,仍有一些关键环节需要引起我们的高度重视。尤其是在开户资料的真实性审查、代理开办银行账户等方面。从以往发生的诈骗、洗钱等案件来看,不法分子所使用的银行结算账户或为使用伪造身份证办理,或盗取他人证件办理,一般都非其本人名下,因此,金融机构需重视代理开户行为,进一步规范其业务操作流程以防范此类业务风险。针对这种情况,本文以个人银行结算账户为例,分析几种不同情况的代办开户行为,并结合相应的案例,揭示其中存在的风险点以及在业务操作中应当注意的事项,然后提出规范代理开户行为的一些想法与建议。

完善县域邮政代理开户管理

党的二十大报告对全面推进乡村振兴作出了重要部署,赋予了新时代、新征程加强县域账户监管的历史使命。邮政代理开户的优点是利用邮政人员、网络和资源遍布城乡的优势,在共通资源、共同营销、共享效益等方面形成银邮双赢的发展局面,增强了县域金融服务的普惠性,但在银邮双方金融业务指导与从业人员管理相分离的现实条件下,县域邮政代理网点在金融合规理念、人员风险意识以及监管措施传导等方面存在薄弱环节,对账户风险防范工作构成制约。