浅析商业银行在企业账户管理中存在的问题及对策

为支持实体经济的发展,激发市场主体活力,进一步落实“放管服”改革的决策部署,优化企业银行账户服务,推动改善营商环境。随着取消企业银行账户许可工作的全面启动,商业银行全面、独立承担企业银行账户管理的主体责任,企业银行账户由核准制改为备案制,减少了企业开户环节,缩短了开户时间,提升了企业银行账户服务质效,但同时也对商业银行的账户风险防控工作提出了更高的要求,如何高效地统筹平衡好优化服务与风险防控工作,切实为人民群众提供更优质、便捷的服务,是商业银行当前面临的主要问题。

“放管服”改革下银行企业账户管理博弈与政策建议

为贯彻落实好国务院"放管服"改革举措,人民银行总行在2018年适时推出了"取消企业银行账户许可"政策,旨在优化金融服务流程,增进银企对接。该政策在江浙地区试点效果显著,有效提升了企业资金使用效率,活跃了实体经济的发展。本文结合基层央行"取消企业银行账户许可"前期调研情况,对政策实施后各方博弈关系中的问题及风险进行前瞻性分析,并提出相关政策建议。

金融仿真系统中的企业账户Agent设计

金融系统属于复杂系统,基于多Agent的仿真技术是研究复杂系统的一个重要手段。建立了模拟企业帐户资金流动的面向对象模型(Agent)的体系结构,并提出了基于Agent的离散事件仿真方法。进一步地选取了比较有代表性的汽车行业为例,设计了模拟一个典型汽车制造公司资金流动的Agent,包括其事件集、规则库等组成要素,为复杂金融系统领域的进一步研究打下了基础。

商业银行在企业账户管理方面存在的问题及建议——基于风险源头视角

当今社会网络信息高度发达,犯罪分子作案手段隐蔽高效,公安侦破难度日益攀升。企业账户作为经济活动的源头、企业资金的载体,相对于个人账户存在不设限额、冻结难的特点,越来越多被利用成为电信诈骗、网络赌博、洗钱等违法犯罪的工具。在当前取消企业开户许可的大背景下,商业银行独立承担企业银行结算账户主体责任,对企业银行账户实施“全生命周期”管理,本文旨在讨论商业银行企业账户管理的风险点及相应的风控手段,通过分析当前商业银行存在的主要问题探析如何降低商业银行的账户管理风险,从而降低企业账户被利用从事违法犯罪活动的可能性。

新形势下企业账户管理问题研究

文章简述了当前企业账户管理所面临的新形势,并对当前人民银行账户管理工作中遇到的问题进行了详细的分析与探讨,依据问题实际,提出提高人民银行账户管理工作的意见和建议。

商业银行企业账户风险管理探究

随着经济的快速发展,工商部门提高了企业的注册效率,中国人民银行取消了开户许可证的核发,商业银行简化了开立企业结算账户的手续,这为中小企业的发展提供了有力的支持。但近年来,通过银行结算账户进行的各类犯罪案件屡有发生,且犯罪手法不断升级。这不仅严重危害了人民群众的财产安全,也极大地影响了商业银行信誉。因此,商业银行如何规范、高效地管理企业账户是亟待解决的重要工作。本文从基层营业网点人员角度出发,简要分析当前商业银行关于企业账户风险管理工作中存在的问题,并提出相应的解决方案。

商业银行企业账户风险管理要点探究

一、前言2019年7月22日,企业银行账户许可工作被全面取消,所有企业在银行中办理基本户、临时户业务都修改经过备案,历时16年的开户许可证被全面取消,这也标志着我国银行对企业账户结算管理工作进入了一个全新阶段[1]。取消许可之后,中国人民银行不再介入开户办理工作流程,各企业的开户审核工作将全部由各大商业银行独立完成,商业银行在完成审核工作之后就可立即开设账户,开户当日账户即可完成对外支付。这一工作模式相较于取消许可之前,不仅提高了企业办理业务的便捷性,还大幅度降低了商业银行的工作量以及沟通成本。

企业账户管理的现状分析与研究

2018年6月11日全国试点取消企业银行账户开户许可证核发工作在浙江台州、江苏泰州两地启动,并于2019年全面取消企业账户开户许可证,标志着我国企业银行账户管理掀开新的篇章。本文从取消企业账户许可后商业银行在企业账户管理方面的工作入手,结合目前存在的问题,从外部监管和内部管理两个方面,围绕法制层次、风险意识、制度规范、考核机制等多个维度提出政策建议。

对非法买卖企业账户问题的调查与思考

层出不穷的电信诈骗案件,给人民群众生命财产安全造成重大损失。在电信诈骗犯罪链条中,银行账户被用来转移诈骗资金,早期的电信诈骗主要通过个人账户转移资金,随着国家不断加大打击力度,诈骗分子又将目光盯上了企业账户。公开披露信息表明:当前不法分子非法买卖企业账户活动猖獗。2020年以来,全国范围内超50%以上的电信诈骗案件通过企业账户转移赃款。本文深入分析我国当前企业账户管理工作现状,找出非法买卖企业账户问题的成因,提出做好防范和打击工作的政策建议。

基于“放管服”改革探讨银行企业账户管理博弈与政策建议

为了使我国对实体经济的支持能够得到贯彻落实,尤其是对民营和小微企业的进一步发展,人民银行以“放得开、管得住、服务好”为中心,对企业银行账户许可进行了逐步的取消,并于2019年的7月在全国范围内实行了这一政策,这比国务院规定的期限早了5个月左右。至此,银行执行了25年的账户管理工作正式得到了终止,这也意味着金融系统通过对“放管服”改革的落实,实现了对新成果的获取。本文从问题和风险的角度,对各方在取消企业银行账户许可后的博弈关系进行了研究,并提出了相关建议,以供参考。

商业银行企业账户风险管理探究

随着我国社会经济的迅速发展,市场竞争越来越激烈,商业银行在工商部门的在政策指导下,为了促进中小企业的发展,简化了开立企业结算账户的手续.但是随着商业银行的不断发展,我国的银行企业账户金融犯罪问题频发,各种那个作案方式也在不断升级.银行企业账户风不仅严重损害商业银行的经营信誉,也对人民群众的财产安全产生了极大影响.因此,如何进行规范的银行企业账户风险管理,是当前商业银行发展过程中亟需解决的问题.通过对我国商业银行企业账户风险管理的现状分析,找出管理问题,提出科学地风险防范策略,打击违法违规行为,促进我国商业银行以及社会经济的稳步发展.

新形势下企业银行结算账户管理对策及建议

近年来,监管部门持续压实银行机构防范电信网络诈骗金融治理职责,银行账户管理面临压力。在“强监管、严监管”背景下,银行机构如何统筹做好优化服务和风险防控,提高账户管控精准度,成为当前需要解决的主要问题。基于此,文章通过对银行机构账户管理现状分析,对账户管理难点进行详细梳理,提出了企业结算账户管理对策和建议。

企业银行账户开户业务的国际比较分析

企业银行账户是企业为了满足日常现金收付业务而办理的银行账户。目前,我国企业银行账户开立业务有序开展,但仍存在着防范账户风险与优化账户服务关系难以平衡、电诈形式变换多样等难点。从国际上看,美国、法国、韩国、中国香港等地区的企业银行账户业务各自具有优势与特点,本文通过梳理国际企业银行账户开户的经验与做法,与我国业务进行对比,寻求适应我国的经验,并提出对策建议。

做好企业账户许可取消后的工作

为了深入贯彻党的十九大精神,落实"放管服"改革要求,优化企业账户服务,支持企业尤其是民营企业、小微企业高质量发展,按照人民银行《关于中国人民银行取消银行账户许可的通知》要求,吉林省从2019年5月20日起取消银行账户许可,是第一批取消开户许可的省份之一。在人民银行政策引导及业务的大力支持下,银行机构取消银行账户许可后工作进展顺利,企业开户效率大大提高,群众反映势态良好。

新形势下我国企业银行账户管理问题研究

中国人民银行于2019年7月22日全面完成取消企业银行账户许可工作,标志着我国银行账户管理步入一个崭新的时期。本文从分析我国企业银行账户管理的现状入手,结合我国当前企业银行账户存在的不足,借鉴国外银行账户管理的做法和经验,从立法层次、管理体系、监管模式、信息共享、系统建设等方面提出相关对策建议。

加强企业账户全生命周期管理

自2019年中国人民银行取消企业银行结算账户许可以来,极大优化了企业开户流程,账户服务效率显著提高。但是不容忽视的是,当前存在一些不法分子利用放管服改革的政策利好,通过各种方式大量开立企业账户用于电信网络诈骗及赌博等违法犯罪活动,账户风险形势严峻。

新形势下加强企业银行账户管理探讨

在市场经济体制下,企业银行账户是其参与市场经营活动的重要载体。本文在厘清改革背后逻辑的基础上,分析当前出现的新问题、新情况,并通过剖析先进国家经验做法,为我国在强化企业银行账户管理的道路上提供思路和借鉴。

大数据环境下企业银行账户管理探讨

取消企业银行账户许可后,人民银行和商业银行端的账户管理职责都将发生变化。在大数据环境下,提高金融科技运用能力,加强数据分析运用,将有助于提升监管效率。本文将从人民银行、商业银行两个层面的监管职能变化入手,分析双方的数据需求,并提出相关建议。

我国取消企业银行账户许可后的政策效应及监管建议

中国人民银行于2019年7月22日在全国范围内全面取消了企业银行账户许可,企业银行账户由人民银行核准制改为备案制。本文深入分析了取消企业银行账户许可的政策效应及面临的主要问题,提出了进一步提升取消企业银行账户许可质效的对策和建议。