企业银行账户开户业务的国际比较分析

企业银行账户是企业为了满足日常现金收付业务而办理的银行账户。目前,我国企业银行账户开立业务有序开展,但仍存在着防范账户风险与优化账户服务关系难以平衡、电诈形式变换多样等难点。从国际上看,美国、法国、韩国、中国香港等地区的企业银行账户业务各自具有优势与特点,本文通过梳理国际企业银行账户开户的经验与做法,与我国业务进行对比,寻求适应我国的经验,并提出对策建议。

新形势下我国企业银行账户管理问题研究

中国人民银行于2019年7月22日全面完成取消企业银行账户许可工作,标志着我国银行账户管理步入一个崭新的时期。本文从分析我国企业银行账户管理的现状入手,结合我国当前企业银行账户存在的不足,借鉴国外银行账户管理的做法和经验,从立法层次、管理体系、监管模式、信息共享、系统建设等方面提出相关对策建议。

大数据环境下企业银行账户管理探讨

取消企业银行账户许可后,人民银行和商业银行端的账户管理职责都将发生变化。在大数据环境下,提高金融科技运用能力,加强数据分析运用,将有助于提升监管效率。本文将从人民银行、商业银行两个层面的监管职能变化入手,分析双方的数据需求,并提出相关建议。

我国取消企业银行账户许可后的政策效应及监管建议

中国人民银行于2019年7月22日在全国范围内全面取消了企业银行账户许可,企业银行账户由人民银行核准制改为备案制。本文深入分析了取消企业银行账户许可的政策效应及面临的主要问题,提出了进一步提升取消企业银行账户许可质效的对策和建议。

“优化账户服务视角下”企业银行账户风险分类分级管理面临的困境及对策

企业银行账户风险分类分级管理是银行业金融机构全面、独立承担企业银行结算账户合规主体责任的重要内容,也是防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动的重要手段。目前商业银行未能处理好风险防控和优化服务的关系,导致企业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题。本文从实施分类分级管理的现状出发,分析当前商业银行面临的困境及存在的问题,探讨风险等级划分标准和管理措施,以期为商业银行有效开展企业银行账户风险分类分级管理工作提供指引。

“备案制”下企业银行账户管理风险及对策研究

为践行“放管服”改革精神,人民银行取消了企业银行账户许可,由核准制改为备案制。“备案制”改革后,企业开办银行账户更加便利,但也给作为企业银行账户审核主体的商业银行在账户服务和管理方面提出了一系列新的挑战,本文将对此进行研究,并提出应对策略。

浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议

为支持中小微企业发展,服务实体经济,中国人民银行取消企业银行账户许可制度,这也是推进"放管服"改革的主要措施之一。取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中,存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户的监督弱化等问题。根据监管工作实际,从提升银行识别客户身份能力和效率,切实优化企业账户服务,加强企业银行结算账户的事前、事中、事后管理,建立企业银行账户的监督体系等四个方面提出监管建议。

企业银行账户分类分级管理探析

企业银行账户风险分类分级是2019年取消企业账户行政许可后,监管部门对商业银行提出的新要求。但从目前的实践来看,商业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题,银行未能处理好风险防控和优化服务的关系,导致优化企业服务效果不佳。本文从实施分类分级管理的现状出发,分析商业银行现阶段存在的问题,探讨风险分类分级的标准和实现路径,以期为商业银行有效开展企业银行账户风险分类分级管理工作提供参考。

“放管服”背景下企业银行账户非法买卖治理探析

"放管服"改革是国家简政放权、激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系尚不完善,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。笔者从非法买卖银行账户的黑色产业链条出发,指出在"放管服"的大背景下,企业银行账户存在的治理难点,并提出相关政策建议。

“优化账户服务视角下” 企业银行账户风险分类分级管理面临的困境及对策

企业银行账户风险分类分级管理是银行业金融机构全面、独立承担企业银行结算账户合规主体责任的重要内容,也是防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪活动的重要手段。目前,商业银行未能有效处理好风险防控和优化服务的关系,导致企业银行账户风险分类分级管理存在诸多问题。本文从实施分类分级管理的现状出发,分析当前商业银行面临的困境及存在的问题,探讨风险等级划分标准和管理措施,以期为商业银行有效开展企业银行账户风险分类分级管理工作提供指引。

取消企业银行账户许可的调查与思考--以宁安市为例

2019年6月10日,黑龙江省全面实施取消企业银行账户许可,至今一年多的时间里企业银行账户开户效率大大提升,充分显示了人行落实"放管服"改革取得的显著成果。本文以宁安市为例,明晰目前宁安市辖内企业银行账户管理的现状,探讨企业银行账户许可改革后存在的问题,并提出相应建议。

新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议

资金是企业发展过程中需要关注的重点,而账户则是资金结算活动的起点和终点,也是企业之间开展贸易往来的基础。2019年央行取消了企业银行账户许可,企业银行结算账户开户由核准制改为备案制,这一制度的提出大大改变了企业的生存环境。文章对新形势下企业银行账户管理存在的问题进行了分析,并提出了相应的对策。

“放管服”背景下企业银行账户非法买卖和使用治理探析

"放管服"改革是国家简政放权,激发市场主体活力的重要举措,对促进经济发展具有深远意义。但由于相应的监管体系并未建立,非法买卖企业银行账户事件层出不穷,侵害了金融消费者的合法权益,严重扰乱了公平诚信的社会经济金融环境。从非法买卖银行账户的黑色产业链条出发,指出在"放管服"改革的大背景下,企业银行账户存在的治理难点,并提出相关政策建议。

新形势下沧州市加强企业银行账户风险管理探析

银行账户作为资金收付结算的起点与终点,是一切经济活动往来的基础。取消企业银行账户许可对助力企业高质量发展、支持实体经济具有重要意义。当前,如何在提升账户服务效率的同时加强风险防控成为企业银行账户管理的核心问题。本文结合沧州辖区实际,分析当前形势下企业银行账户管理工作面临的风险,探索企业银行账户风险管理新模式。

新形势下企业银行结算账户管理对策及建议

近年来,监管部门持续压实银行机构防范电信网络诈骗金融治理职责,银行账户管理面临压力。在“强监管、严监管”背景下,银行机构如何统筹做好优化服务和风险防控,提高账户管控精准度,成为当前需要解决的主要问题。基于此,文章通过对银行机构账户管理现状分析,对账户管理难点进行详细梳理,提出了企业结算账户管理对策和建议。

从安全角度优化银行账户管理的实践

2019年7月22日起全国全面取消企业银行账户许可,迄今为止两年多的时间,河北邢台实践表明,取消企业银行账户许可一方面使得金融机构服务实体经济的效率得到提升,另一方面也存在着诸多风险隐患。如何在提升效率的前提下防止风险的发生,防止不法分子利用银行账户进行违法犯罪,是当前需要思考的问题。

电子营业执照在银行账户业务中的应用——以云南省为例

电子营业执照是深化商事制度改革,推进“互联网+政务服务”,提升工商注册便利化,深化“放管服”改革的重要技术支撑,是未来市场监督管理部门实现对线下和线上市场经营主体高效监管的唯一合法凭证。基于电子营业执照的银行账户业务功能具有跨部门、全流程、电子化的特点,为企业办理银行账户业务提供了高效、便捷的服务和基础。

企业开户核准制改备案制后对实体经济的助推作用研究——以浙江省为例

近两年来,浙江省、江苏省相继取消了企业银行账户许可制度,明确要求凡是境内依法设立的企业法人、非法人企业以及个体工商户等客户在银行办理相关业务时,在制度手段方面应该取消核准制手段方式,按照备案制手段方式处理相关业务,银行将不再核发开户许可证。可以说,这一举措的推行给企业乃至实体经济发展带来重大变化与影响。针对于此,文章主要以浙江省为例,重点针对企业开户核准制改备案制后对实体经济的助推作用以及相关内容进行研究与分析。