数字化转型背景下传统商业银行零售客户经营策略研究——以B银行X网点为例

近年来,随着数字科技向金融领域渗透,商业银行零售客户的服务渠道和服务载体均在发生着深刻变化,数字化转型背景下商业银行需要以更便捷、更高效地服务客户为切入点,以平台、场景为支撑点,坚持把复杂留给科技解决、把简单与便捷留给客户的基本理念,强化金融科技运用,实现“量质齐升”。本文通过对 B 银行 X 网点数据分析及调研发现 B 银行零售客户经营主要存在客户基础庞大但质量不优;近年来虽然大力搭建场景,但仍未形成规模;产品多但优势不突出等问题,在分析问题的基础上结合数字化转型背景,从布局场景、加强公私联动,加大全渠道获客能力建设:精细化分层分类管理,优化场景生态,让 APP 更懂客户;优化产品和服务,改善客户体验;强化队伍建设,提高员工专业化素养等方面提出关于传统商业银行零售客户经营策略的思考和建议。

商业银行零售客户经理绩效考核存在的问题及对策

当前商业银行执行绩效考核中存在诸多问题,如何合理设计绩效考核制度激励商业银行不断改革创新、积极变革,是提高银行管理效率的重要方法之一。本文通过对兴业银行零售客户经理进行问卷调查,分析兴业银行零售客户经理绩效考核的现状,指出了绩效考核当中存在的绩效考核指标单一、核算方式复杂、沟通反馈机制缺失、绩效考核应用缺位等问题,并从管理手段、考核理念、考核环节等方面进行了成因分析,进而从战略性、客观性、平衡性、合理性等方面提出了改进原则。

数字化转型背景下商业银行的零售客户营销

数码化转型作为当前全球银行业的发展趋势,对商业银行的零售客户营销带来了重大挑战和机遇。本研究结合理论研究和案例分析,探讨了数字化转型背景下,商业银行如何进行零售客户的营销。首先,通过理论研究,我们发现数字化转型对商业银行零售客户营销的影响主要表现在客户关系管理、数据分析和产品与服务创新等方面。接着,再通过行业案例的剖析,我们发现成功的数字化转型对于提高商业银行的客户满意度,拓展营销渠道,丰富营销手段有着积极的推动作用。最后,根据以上研究,我们提出了在数字化转型背景下,商业银行应以顾客为中心、积极拓展电子商务市场,并加大对大数据和人工智能技术应用的投入,以提升零售客户营销效果和客户满意度的建议。这些结果不但有助于商业银行理解并适应数字化转型带来的变化,也为商业银行在数字化转型背景下的零售客户营销策略提供了可贵的参考。

“科技+数据+场景+运营”赋能银行零售客户经营数字化升级

伴随国民经济快速发展,我国银行零售业务实现显著成长。年报数据显示,截至2023年底,50余家上市银行零售客户总规模超过44亿户,其中12家全国性股份制商业银行的资产管理总额(AUM)同比增速普遍为8%~12%。但在净息差持续收窄、获客增速放缓背景下,银行仍然面临较大的经营压力。如何做好零售客户经营,特别是存量客户的深度经营,越来越成为银行关注的重要话题。

商业银行零售客户经理绩效考核体系的优化方案——一个典型案例

绩效考核管理是商业银行内部综合管理体系中的重要一环,如何优化绩效考核方案是各商业银行实践中积极探索的重中之重。文章分析了X商业银行零售客户经理绩效考核的现状,指出绩效考核中存在的考核指标单一、核算方式复杂、反馈机制缺失等问题,提出通过引入平衡积分卡思想,借用关键绩效指标法筛选考核指标的方式来优化零售客户经理绩效考核方案,为商业银行绩效体系改进提供了优化方向。

商业银行零售业务客户满意度指标的甄别

随着我国金融市场的全面开发、金融管制的放松和市场竞争的加剧,提高客户满意度水平,争夺客户资源已成为银行提升市场竞争力的重要手段。目前,我国的商业银行在客户满意度管理方面与西方发达国家银行业相比还有一定的差距,具体表现在满意度测度指标的不合理,银行管理人员在提高客户满意度的过程中抓不住关键因素等方面。因此,针对我国商业银行进行客户满意度影响因素的分析具有现实意义。本文对我国商业银行零售业务的客户满意度进行了实证研究,作者采用因素分析方法对影响银行零售业务客户满意度的指标进行了甄别和归类,并对分类后的因素指标体系进行了信度和效度的检验。

商业银行零售业务客户满意的维护与提升

商业银行零售业务因其风险小、利润贡献大等特点,越来越受到商业银行的重视,零售客户资源尤其是高价值客户资源成为商业银行竞相争夺的热点。通过对银行客户满意关系现状及其影响因素的分析,寻求维护客户满意关系的方法,努力保持客户的满意度,以保证商业银行持久利润的来源。

商业银行价值创造模式分析

随着市场经济的迅速发展,商业银行的市场竞争日益激烈,传统管理模式无法与当前高强度竞争的市场经济相适应,基于此,本文首先探讨了价值创造模式在商业银行中应用的优势,明确了其增强客户体验、提高运营效率和促进收入增长的潜力,并详细分析了确保此模式成功实施的应用原则,最后提出了具体的应用策略,为确保商业银行在复杂多变的金融环境中保持长期竞争优势和价值增长提供了实践参考。

安快银行零售战略的启示

过去一段时间,银行去杠杆、金融严监管,人们消费和理财习惯发生变化、重要战略客户投融资逻辑出现转变,使得银行业普遍陷入经营困境。国内大型商业银行纷纷调转船头,改变传统经营模式,向轻资本、高效率的运行方式转变。但中小银行因尚未形成规模效应,资源有限、发展基础较为薄弱、金融技术手段支撑不足等原因使其陷入转型迷茫。

合同关系对商业银行零售客户生命价值影响的实证研究

传统商业银行要完成从数量规模型向质量价值型经营模式的战略转变,要点之一是实施以客户为中心的经营管理战略,其实质是以客户生命价值为核心确定银行客户细分、产品定价、促销活动、渠道服务、考核激励、风险控制等整套管理机制。本文从关系营销理论中客户关系类型细分研究领域出发,以合同关系类型作用于非合同交易的购买速率、流失速率等客户生命价值关键因子的新视角,灵活运用贝叶斯统计方法和蒙特卡洛模拟算法进行实证分析,证明了银行与零售客户存在的合同关系改变零售客户生命价值的显著作用。本文的研究结论不仅丰富了关系营销理论的内涵,证实了合同关系类型有效影响零售客户生命价值量的客观规律,而且对宽产品线特征的银行企业制定零售客户营销策略产生积极的实践意义,银行管理者要考虑合同关系对非合同交易产生的差异化作用,以及这种作用改变客户生命价值数量的总体效果。

国有商业银行现有零售客户资源的维护和发展策略

面对激烈的竞争,国有商业银行必须关注现有客户资源。本文从零售客户资源的管理、服务、营销以及人员素质等几个方面对国有商业银行现有零售客户资源的维护和发展提出了一系列的策略。

对中小股份制商业银行零售银行客户积聚和经营的思考

文章通过中小股份制商业银行零售银行业务发展的背景描述、客户现状的分析,提出对积聚客户和经营客户的一些建议。

新时代背景下商业银行零售客户转型路径研究

近年来,对零售业务而言,随着消费升级、金融科技赋能、互联网推动账户和支付基础重塑等因素的深度影响,散布在大街小巷的物理网点早已不是唯一的客户接触点,获客、活客、留客也随之发生变化。如何突破固有模式适应变化、跟上时代,值得深思。

商业银行零售业务的客户关系管理策略研究

由于利率市场化以及金融市场的进一步扩大,以批发业务为主要盈利手段的商业银行受到了前所未有的挑战。面对这一挑战,零售业务应运而生,并日渐成为商业银行的盈利空间的重要组成部分。这也使得商业银行逐渐意识到分析客户行为数据的重要性,愈加重视对于零售业务客户关系的管理。因此,本文结合相关资料,理论联系实际,简要概述商业银行零售业务,以及商业银行零售业务客户关系管理的内涵、现状、策略等,望能对商业银行的业务发展有一定的启发与帮助。

统计分析在商业银行零售金融客户差别化服务中的应用

随着国内民营经济的蓬勃发展，以及国内居民收入的普遍提高，以中小企业和个人客户为目标客户群的零售金融业务，越来越受到国内商业银行的普遍重视。与面向大企业的批发金融业务不同，客户数量众多、质量参差不齐是零售金融业务的显著特点，所以商业银行必须在市场研究的基础上推行客户差别化服务的理念，围绕“优质客户”展开各项业务，才能为零售金融业务的可持续发展奠定基础。

商业银行零售客户线上服务及营销模式探讨

随着金融科技的迅猛发展,传统的营销模式已难以满足商业银行的发展。做好营销模式的转换,并加强对零售客户线上服务的关注,对整个商业银行的业绩提升具有重要影响。从当前商业银行零售客户线上服务及营销模式的制定来看,应充分利用手机银行等线上渠道做好线下客户的积累和引流,并且提供差异化的营销方案,使整个商业银行的零售客户线上服务及营销模式具备更强的针对性和有效性,实现对商业银行经营管理的有效支持,保证商业银行在零售客户的服务方面能够满足客户要求。

基于客户细分的商业银行零售业务转型研究

由于居民财富日益增长，商业银行零售业务的增长潜力和利润空间日益扩大。激烈的市场竞争，使得商业银行零售业务的发展必须由“以产品为中心”向“以客户为中心”转型。根据帕累托原理，银行80％的利润来自20％的客户。因此，银行必须对零售客户进行细分，有效识别核心客户，对核心客户进行有针对性的金融产品营销，满足核心客户不同类型的金融需求。

商业银行“长尾”零售客户营销策略浅探——以中国工商银行A支行为例

维护"长尾"客户与拓展优质客户对互联网时代商业银行的经营发展至关重要。本文以中国工商银行A支行为例,在调查分析A支行"长尾"客户现状和形成原因基础上,提出商业银行顺应最新的技术革命浪潮,制定契合"长尾"客户需求的营销策略,在风控技术、获客手段以及营销机制等方面进行创新,在极大提升"长尾"客户服务体验的同时,扩大商业银行的资产规模。

浅谈我国股份制商业银行零售客户体系构建

银行是我们生活中常见场所,但在早期,商业银行的存在却不是为了普通民众服务的,其主要服务对象是大企业。直到20世纪70年代,国际银行业务中才开始出现零售业务并且发展起来。我国银行的零售业务是随着社会经济的发展开始兴起的,并逐渐成为当前银行重要业务组成。但是相比于发达国家的银行零售业务,我国的银行零售业务起步较晚,仍旧处于初级发展阶段。基于这种情况,本文研究了我国股份制商业银行的零售业务客户体系的构建,并提出了相应的完善策略,以供参考。

我国商业银行零售业务转型研究

阐述了国内商业银行零售业务转型的五大动因,即适应客户消费习惯变化动因、抢抓客户财富商机动因、反制双重脱媒动因、获取市场定价主动权动因和实施战略资本管理动因。总结了国内外商业银行零售业务的转型经验,包括客户为本、产品为基、服务为魂、渠道为王、科技为撑、队伍为源。进而提出了国内商业银行零售业务转型的策略。