保险业适当性义务规范之明晰

适当性义务是金融消费者保护的重要制度。目前与保险业适当性义务有关的法律规范缺乏体系、内容零散,法律适用过程中大前提要素不明、小前提事实认定存有问题,不利于保险业适当性义务的实现。保险业是金融系统重要且特殊的组成部分,亟需对保险业适当性义务规范予以明晰。保险业中,投资型保险最早引入适当性义务的规定。投资型保险虽然具有证券性质,但考虑其本质,应将投资型保险划分至保险法范畴规范其适当性义务。结合适当性义务的立法目的、传统型保险的特点,传统型保险也亟需引入并明晰适当性义务的规范。应从了解客户、了解产品、推荐适当产品三个角度厘清保险业适当性义务的具体内涵,为法条适用提供参酌。