我国住房信用消费可持续发展的思考

本文认为,居民收入的不确定预期和房价过高导致消费倾向明显下降;住房供求结构失衡,抑制住房消费需求;金融创新不足,住房消费缺乏信用环境支持等是影响我国住房信用消费可持续发展的主要原因。文章提出了信用消费可持续发展的对策,即研究和调节住房消费心理,降低住房价格;调整住房消费信贷政策,扩大住房消费信贷的领域和群体;推进社会信用体系建设,建立健全规范的住房信贷制度。当前尤其需要建立和完善社会信用体系,以便为商业银行贷款提供准确依据,降低贷款风险,实现住房信用消费的良性循环,充分发挥消费对经济增长的持续推动作用。

美国住房信用消费体系及启示

住房信用消费作为最主要的信用消费方式,在整个信用消费体系中占有举足轻重的地位。在美国已经发展为一个完善的系统,它包括了住房金融市场体系以及与之相配套的住房担保与保险制度、信用法律制度和个人信用评价及管理制度等。目前,我国的住房信用消费仍处于起步阶段,面临诸多亟需解决的问题。因此对美国住房信用消费系统的深入研究将有助于我国住房信用消费系统的建立与完善,有益于社会信用经济的发展和人民生活水平的提高。

居民住房信用风险及其市场化探讨

随着房改的不断深入,金融机构对居民的住房信贷迅速扩大,规避居民住房信用风险问题日显重要。通过探讨居民住房信用风险的表现形式,指出信用风险的市场化途径,并提出相应的政策建议。

建立居民住房信用制度的可行性研究

住房信用是金融机构对经济主体用于住房的开发、建设、购买、维修等提供的信用,主要包括金融机构对住房开发商提供的信用(即住房开发商信用)和金融机构对居民提供的信用(即居民住房信用)。随着住房制度改革的推进,购房主体由过去的集团单位逐渐转化为居民个人,住房的高价格与居民的相对低支付能力成了房改的聚焦。

关于建立居民住房信用制度的探讨

论述了建立居民住房信用制度的必要性和可行性，提出了建立居民住房信用制度的实施策略。

启动住房消费信用的理论基础及其战略选择

在我国住房改革的实践中,住房消费信用发展始终无法活跃起来、发挥其独特的主导作用,尽管国家相继出台的一系列措施已增大了房地产销售量;与人们心理期望相比,我国住房业发展的问题仍然很突出,不仅仅表现在供求总量上的不协调而且更体现在结构上的失衡.这不能不引起对我国住房消费信用发展的重新思考!为此笔者拟对我国住房消费信用作些理论上分析:在我国住房消费制度改革过程中,信用制度建设自身也有其内在规律性要求;对照这些要求,检讨我国住房信用发展的实践,我国住房信用制度的作用才能得以充分发挥.

大力发展我国个人住房消费信用

住房消费信用是促进城镇居民提高居住水平的有效途径。我国目前住房消费信用发展比较缓慢。为推进住房消费信用发展应努力降低房价 ,提供多元化、多层次的住房消费信用 ,放宽消费信贷条件 ,增加品种和简化手续。

居民住房食用制度的比较与选择

住房价值大，使用周期长，居民购买住房必须得到信用机制的支持。住房信贷资金的来源是整个信用机制的中心环节。购买住房筹集资金的路线，可以分为四种类型，不同住房信用路线的采用形成了不同的居民住房信用制度。

商业银行个人信贷信用评分模型的构建与应用

面对全球经济、金融一体化的现实背景以及随之而来的白热化竞争态势,个人信贷业务将是我国银行业目前及未来发展的关键领域。为此,文章首先从借款人、贷款方案、贷款投向和风险缓释四个要素出发,构建了一套产品水平的信用评分模型的整体分析框架,并将该框架具体应用于个人住房贷款产品;在此基础上,考虑到我国银行业的发展现状与评分模型的可实施性,设计了一个根据专家判断法的评分结果和定量模型法的评分结果进行相互校验的混合型个人住房贷款信用评分模型,并基于所收集的某股份制商业银行的样本贷款数据进行了部分验证工作,同时指出下一步的研究方向。

推动楼市须进行系列配套改革

北大教授萧灼基认为,当前导致出现一边有420万困难户急需解决住房,一边又有大量空置房卖不出的怪现象,除开发商、投资商片面追求高档次、高利润、房价偏高以外,住房体制改革不配套是问题的症结所在。这主要表现在: 一是房地产市场的发展需工资制度。社会保障制度等的配套改革。如果按照当前的房价与职工工资比较,那么普通工薪阶层根本无力问津商品住宅市场。二是住房信用制度不配套。