论个人住房贷款市场的完善和发展

制约我国个人住房贷款市场的因素主要是有效需求不足、市场环境落后、资金来源严重不足和资金运用不规范、住房抵押贷款风险大等。加强个人住房贷款品种设计 ,建立灵活的利率体系 ,发展个人住房贷款保险业务 ,培育住房抵押贷款证券化市场是发展我国个人住房贷款市场的关键。

住房贷款二级市场的经验教训与政策建议

本文结合主要国家实践,分析了一国住房贷款二级市场的驱动因素、成功要素及其主要的经济金融功能;在总结次贷危机带来的市场发展启示的基础上,探讨了未来房贷二级市场的主流模式。鉴于房贷二级市场对中国经济金融长期稳定发展具有一定的重要意义,文章进一步探讨了我国建立证券化房贷二级市场的模式选择与发展对策。

住房贷款年末大变脸

有人说，住房贷款市场已经显现出了“买方市场”的特征。相比起前段时间银行“皇帝女儿不愿嫁”，收缩发放住房贷款的情景。如今住房贷款市场上变革四起。

个人住房贷款违约风险及其防范

2皑0纪90年代末以来．上海市的个人住房贷款市场得到了飞速的发展．到2005年3月．全市个人住房商业性贷款余额已经达到了2667亿元。在业务发展过程中，个人住房贷款的风险问题一直是银行和社会关注的焦点之一。个人住房贷款风险问题涉及的方面很多．如利率风险、银行的流动性风险、银行内部的操作风险、宏观方面的政策风险等，其中，银行面对的主要风险之一是违约风险，即因借款人本人或第三方的原因导致借款人无法全部或部分支付每月还款额或贷款到期后本金，以及进行违约处理中可能给银行带来损失的风险。本文拟对个人住房贷款的违约风险作一阐述和分析。

澳大利亚创新的住房贷款

澳大利亚的住房贷款十几年前基本上都是由商业银行提供的。自从金融简政放权后，住房贷款业务竞争激烈，住房贷款市场上出现了一些专营的住房贷款公司。这些公司能提供廉价贷款，原因是他们推行的是流动贷款人制度，受理的网点就设在居民小区周围，有些业务委托商业银行网点代理，因此分支机构很少，或者根本没有分支机构。

“乐得家”市场折桂背后的体制创新——记常州分行个人住房贷款业务发展

在常州个人住房贷款市场上，建设银行“乐得家”是一块响当当的金字招牌，尤其是2002年以来，常州分行房贷业务走上了良性发展的快车道。

提高我国商业银行个人住房贷款业务收益的思考

近几年，受国内宏观政策和国际金融危机影响，我国商业银行个人住房贷款市场经历了较大波动。

新常态下我国商业银行个人住房贷款关键风险防范研究

自1997年人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，金融机构住房贷款经历了近20年的发展历程，保持了年均26.2％的增速。随着住房金融的快速发展，居民的负债结构、房地产开发商的投融资情况发生了巨大变化。同时，在我国GDP增速步入L型经济态势，新常态下住房贷款关键风险点和防范措施亟需引发关注。本文分析了近20年房地产和住房贷款市场的发展趋势，从宏观政策、合作机构及项目、借款人和银行操作人员四个方面分析新常态下住房贷款关键风险点，有针对陆地提出防范措施。

风险特性决定金融创新机制

什么样的因素决定了我们现有的风险配置机制?这不仅取决于我们对风险的认识，对风险管理的需求，现有的理论和技术．以及金融体制本身的条件和限制，这还取决于风险本身的特性和内涵，这些特性所决定的金融创新的可能和机制。

房贷利率与楼市

我国自1998年实行住房制度改革以来，逐步发展了住房交易市场，房地产业和金融业在相互支持中得到了迅速发展，其中，个人住房贷款对房地产业的发展功不可没，最近，个人住房贷款市场出现了一些变化，北京，上海，广州等城市的多家银行多次出台收紧房贷政策，

黑奴赔款案

长达250年的奴役、持续90年的吉姆·克劳法（针对美国南部各州以及边境各州对有色人种的种族隔离制度法）……回顾过去人类背负的沉重道德债务,发生在美国的事情并非全部。从上世纪30年代一直到60年代,美国的大部分黑人被逐出了合法的住房贷款市场。据报道,一些从黑人家庭收缴的土地变成了弗吉尼亚州的乡村俱乐部。