跨国保险集团监管资本套利下保单持有人福利保护问题——基于福利经济学视角

本文从福利经济学角度出发,研究了跨国保险集团利用子公司所在国监管制度和资本成本的差异,通过内部再保险业务进行监管资本套利的问题。研究表明,跨国保险集团的监管资本套利行为,可以实现节约监管资本、降低资本成本的套利目的,但却对保单持有人福利造成重大损失。理论分析和数据检验均表明,监管资本要求充分考虑违约风险因素,可以有效保护保单持有人福利免受监管资本套利行为的损害。

保险市场退出语境下的保单持有人权益保护探析

对寿险保单持有人的保护是世界各国问题保险公司或经营失败保险公司处置中的保障重点。保险市场退出对保单持有人权益的影响包括权利受到侵害、保障额度降低、保险范围变化、清算程序带来不利影响、所享待遇降低等。保险市场退出环境下完善保单持有人权益保护的对策包括:在保险人失去清偿能力前,应采用动态的偿付能力监管措施,引导大众对风险有所了解,事先树立债权人的正确意识;在保险人失去清偿能力后,应强化保险保障基金的正确管理,完善破产后的告知义务,给予寿险消费者更多的权利,对清偿的第一顺序人应设置限额。

英美对保单持有人的利益保护比较

偿付能力是保险公司的灵魂,通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标,然而不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生,保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿使其损失降至最低,也是各国监管部门极为关心的问题。

日本非寿险保单持有人的保护系统

2000年5月1日，财政服务机构FSA(Financial Services Agency)宣布一个非寿险公司(Daiichi Mu-tualFire)破产，日本的非寿险企业经历了他们的第一次困境两年之后，又一个非寿险公司(Taisei Fire)受“911”事件的影响而破产。由于这两次事件，改革当前非寿险保单持有人保护系统的问题引起了保险行业的重视。

我国保险集团经营对保单持有人福利影响的初步测算

保险公司采用集团化经营,能够产生规模效应和协同效应,降低交易成本。在保险集团快速发展的同时,只有保单持有人福利同步增加,保单持有人的满足感不断增强,保险业发展的需求基础才能不断稳固。目前,国内研究保险集团经营对保单持有人福利影响的文献较少,尚未开展保单持有人福利测算方法的研究。本文尝试采用西方经济学中的消费者剩余理论,初步测算了保险集团经营导致的保单持有人福利的变化情况。

保险市场的逆选择——来自英国年金保险市场保单持有人的实证研究

译者黄友贤是中国人民保险公司泉州分公司的总经理 ,他于 2 0 0 1年 9月参加中国人保总公司组织的赴英国伦敦的访问 ,对伦敦的保险市场作了一番考察 ,回国后便着手翻译了《伦敦保险市场》这一报告中的两个章节 :“伦敦保险市场的管理规则”和“伦敦保险市场的税收政策”。本刊在此刊载这篇译文 ,供对有兴趣研究国外保险市场的读者参考。

保单持有人利益保护的法理念——兼评新《保险法》对保单持有人利益保护的改进

保单持有人利益保护是各国保险立法的主要目标之一。保护保单持有人的正当权益对于维护保险业公正以及促进保险市场的健康可持续发展具有重要的理论和现实意义。本文基于法律的视角探讨了保单持有人利益保护的立法依据以及相应保险法律制度的价值取向,并藉此评析了我国新《保险法》在保单持有人保护方面的改进。

论人身险公司破产清算中的保单持有人权益保护

保单持有人权益保护是人身险公司破产清算制度中的重要内容。在未来我国保险公司破产清算法律制度建立健全中,为贯彻对保险交易弱势一方的权益保护,应从负债端,将未到期保单利益及退保利益纳入其中,充实保单持有人保险债权的实体权利内容;从资产端,明确人身险公司各类财产的法律属性,本着有利清算的原则真实反映金融机构的清算价值;从配套端,严格限制非以保单持有人为直接对象的保险保障基金动用情形,使保障基金制度回归其制度初衷。

论保险公司破产清算制度中的保单持有人利益保护——以新《保险法》相关制度评介为中心

构建完备的保险公司破产清算制度是我国《保险法》修订工作的重要内容之一,这不仅是应对当前逐渐迫近的世界性金融危机的现实需要,也是促进我国保险市场规范发展的制度前提。在保险公司破产清算程序中,充分保障保单持有人的利益、公平合理地清偿债务是有效化解金融风险的关键所在,新《保险法》相关内容为之提供了坚实的制度基础,但在科学性和可操作性上还有待进一步改进和完善。

保单持有人与公司治理研究——基于人身保险公司分析

根据保险合同的不同,法律对保单持有人的权利,有着不同的规定;将保单持有人视为消费者,混淆了保单持有人与普通消费者的本质区别,弱化了保单持有人的价值,忽视了保单持有人应有的权利;保单持有人是保险公司运营资本的提供者,分担了保险公司的经营风险、分享了保险公司的经营利润,具有参与保险公司治理的资格;保单持有人参与股份保险公司治理具有现实可能性和重要意义。

保单持有人保障计划的国际经验

近期,国际保险监督官协会(IAIS)发布《关于保单持有人保障计划的报告》,全面梳理了世界主要国家和地区保单持有人保障计划~①的建立和运行情况,归纳出若干经验,对我国进一步完善保险保障基金制度、维护金融稳定具有借鉴作用。保险公司因偿付能力不足无法向保单持有人给付,会对保单持有人甚至对整体经济产生严重影响,因此,各国通过多种方式来保障保单持有人权益。在监管框架内,制定严格的偿付能力监管制度,要求保险公司保留特定资产以备给付之需。在监管框架外。

论我国保险公司破产重整法律制度中的保单持有人权益保护

我国《企业破产法》和《保险法》等原则性规定保险公司可以进行破产重整,但一些重要的具体问题概无明确规则可言。保护保单持有人合法权益是保险公司破产重整的重要内容,应在法律制度中规定信息披露等有关要求,明确保单持有人的实体权益,优化程序设计,并发挥保险保障基金的专业优势。

消费者要的是保单贴现而不是保单转换

近日,中国银保监会印发《关于征求〈关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知(征求意见稿)〉意见的函》(以下简称《保单转换通知》),就人寿保险如何转换为长期护理保险进行了说明。保单转换(Life Insurance Conversion)是人寿保险隐含的一种保单转换选择权(Conversion Option),给予保单持有人一种在合同期限内修改合同条件的权利,而不是义务。

寿险保单持有人制度研究

保险法中的寿险保单持有人是一个集债权、物权、公司治理权为一体,横跨民事和商事法律关系的权利综合体,其法律地位源于合同约定,并由保单和保险公司备案予以确认。寿险保单持有人既是保险合同的主要当事人,又是保险合同——保单的所有权人,同时还是保险公司的所有权人和治理人。面对立法与实践的错位、两大法系的张力以及公司治理价值理念的变化,《保险法》应建构以保单所有权为核心,以受益人指定变更权、保单转让权、公司治理权等权利为主要内容的寿险保单持有人制度,以回应保险行业发展和保险司法裁判的现实需求。

保险公司破产中保单持有人权益保护机制研究

保险公司破产是保险行业资源优化配置、提升整体竞争力的必然要求。但保险公司破产将对众多保单持有人权益产生不利影响,基于风险收益匹配理论,应予优先保护保单持有人权益。保险公司破产程序划分为破产前置程序和司法破产程序,保单持有人权益保护机制的构建也应以此为界分。在破产前置程序中,保单持有人权益保护间接表现为恢复问题保险公司的经营能力,应构建层层递进的监管体系,设置保险保障基金的提前参与程序。在司法破产程序中,着力于完善"保单转让"、"保单救济"和"优先清偿"规则。

保险公司破产中保单持有人权益保护规制的完善

引言在市场经济条件下,资源的优化配置是通过充分竞争,优胜劣汰实现的。金融资源的优化配置更是如此,但我国金融业成长于国家保护的温床之中,鲜见金融机构破产的实例。我国加入WTO以来,各大金融公司纷纷进行股份制改造,引入民间资本和境外资本,国家垄断金融业的局面被打破。

11家健康保险公司向纽约保单持有人支付1．145亿美元

根据美国新医保改革法案的规定，近日，11家健康保险公司被要求按不低于全国最低医疗支付标准向纽约州保单持有人共支付1．145亿美元保费。

英美两国对保单持有人利益保护的比较

偿付能力是保险公司的灵魂, 通过监管确保保险公司的偿付能力也是监管部门的主要目标。然而,不管监管部门如何努力,保险公司偿付能力不足甚至破产的事件仍难免发生。保险公司发生危机后如何保护保单持有人的利益,如何对其进行补偿以使其损失降至最低,也是各国监管部门极为关心的问题。

保单持有人的确认

我国人寿保险合同中没有明确保单持有人的概念,但在保险法中有相应的规定,人寿保单的各种权利大多归投保人所有并行使,被保险人享有保险金请求权,并非当然享有保单持有权。

保单持有人的最后安全网

武汉神龙汽车公司的刘先生过去对投保长期寿险总觉得不放心,他认为保费一交就是十几年,甚至几十年,谁敢担保保险公司在这期问是否还存在?据了解,在我国保险市场运作不很规范的情况下,持刘先生这种心态的人并不算少.可就在今年1月17日上午,刘先生用存积已久的5万元现金投保了中国人寿的"国寿鸿泰两全(分红型)保险".原因是最近他听说国家专门发布了<保险保障基金管理办法>,设立了保险保障基金,即使保险公司倒闭、破产或者被撤销了,投保人的利益也有保证,这无疑让刘先生吃了一颗定心丸,于是他才决定购买保险.保险保障基金到底是怎么回事呢?