论保单质押贷款

保单质押贷款是银行和保险公司之间为积极拓宽业务合作领域、突破传统合作项目而联手开发的一种质押融资新产品,贷款种类可以分为财产保单质押贷款和人身保单质押贷款。保单质押贷款必须经过一定的程序才能设立,在出质人不能按期清偿债务时,质权人可以按照法律规定的程序实现保单质权。

论保单质押贷款

保单质押贷款是银行和保险公司之间积极拓宽业务合作领域,突破传统合作项目而联手开发的一种质押融资新产品。由于我国《保险法》和《担保法》并未对保单质押贷款做出具体的规定,因此,对保单质押贷款无论在理论上还是实务中都存在着许多认识的误区。

保单质押贷款探析

保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。保单质押贷款可以分为财产保单质押贷款和人身保单质押贷款。保单质押贷款的借款人应为投保人。在借款人不能按期清偿债务时,债权人可以凭借质押保单实现自己的债权。

新型农村银保合作机制研究——以农户保单质押贷款制度为例

通过保单质押为农民增信,解决农民贷款难问题,是加强农村金融服务能力的一项有益尝试,也是银保互动服务三农的一种有效方式。但农村贷款实践中的农户保单质押并非法律意义上的保单质押,也不属于物权法上的权利质押,而是一种通过让与保险金请求权来部分地保障债权实现的担保方式。应尊重当事人的意思自治,赋予这种担保方式以法律效力,同时完善具体制度,实现当事人之间的利益平衡。

保单质押贷款业务之分析

在目前我国现行法规许可的保险资金运用中,保单质押贷款是保险公司唯一被许可的贷款发放业务,保险公司应当发挥自己的特点和优势,通过开展保单质押贷款业务,拓宽保险资金运用渠道,增加投资利润,改善资产负债结构。应针对目前制约保单质押贷款业务发展的因素,制定和调整推进保单质押贷款业务发展的措施。

保单质押贷款解我燃眉之急

在物业公司上班的余赞波经过几年的拼搏积累了一笔小资金，一年前，一位朋友创业开了一家广告公司，极力拉他入股。余赞波洞察这位朋友的智慧和能力，觉得入股广告公司不愧为一条创富之路，就把自己的积累资金都投入进了广告公司。

保单质押贷款风险微探

保单质押贷款是一种新型融资方式,对金融机构经营多元化具有重要意义。只有全面探讨、研究其可能出现的风险进行才能保障该项业务的健康发展。

我国保单质押贷款业务的法律评析

保单质押贷款业务在近年快速发展,而我国现行法律对该业务的调整存在诸多空白。本文认为从质押业务法理分析,具有储金或现金价值的一切寿险或非寿险保单均可作为保单质押对象,但设质的财产权利应限于退保金或现金价值,不应包括保险金请求权。保单质押后,投保人、贷款人和保险人按照质押协议承担相应的权利和义务,同时,投保人在保险合同中享有的部分权利,当有可能减少或流失质物时,该项权利应被限制或冻结。

人寿保险保单质押贷款的理论及实务操作

本文介绍人寿保险厦门市分公司保单质押贷款业务开展的基本情况,探讨关于保单质押贷款的前景及市场需求;保单质押贷款的安全性和风险控制;营销推广方案的配合、市场细分和定位;保单质押贷款涉及到的法律问题,并提出对该项业务的定位、利弊分析及改进方向。

保单质押贷款激增传递的市场新变化

2009年以来，人寿保险公司保单质押贷款呈快速增长。以内蒙古地区为例，2008年底全区人寿保险公司保户质押贷款科目余额为37169万元，截至2011年10月全区人寿保险公司保户质押贷款科目余额猛增到176341万元，是2008年年末余额的4．7倍。保单质押贷款激增反映了寿险市场需求正在发生新的变化。

保单质押贷款风险相关分析

在各种贷款方式中，质押贷款是最安全的贷款方式，而且它给消费者带来了很多便利，对于保险业的发展具有重要的促进作用。但保单质押贷款，由于涉及商业银行、投保客户和保险公司的各自利益。在具体操作中不可避免地会遇到一些风险。首先对寿险保单质押贷款做简单介绍；接着对实务中遇到的风险进行了剖析；最后在此基础之上提出了有效防范和控制风险发生的一系列措施。

保单质押贷款研究

保单质押贷款条款在发达的保险市场如美国已经日臻完善。国内该条款多见于两全保险和终身寿险合同,目前相关业务操作也基本上停留在初级发展阶段,但有很大的潜在发展空间。面对大力发展保单质押贷款作为保险公司投资渠道的呼声高涨,结合国外发展的经验教训,基于对保单质押贷款作用的定位分析,从而提出理性看待其作用、促进其合理发展的相关建议。

对加快发展保单质押贷款业务的思考

随着我国金融市场一体化进程的加速,保险业在金融市场上的重要地位日趋突出,如何最大限度地在增强保险保障功能的基础上加快发展保险产品的融资功能,已成为保险业内共同关注的重要课题。保单质押贷款是保险产品融资的重要形式之一。本文就保单质押贷款基本功能、存在问题及原因进行系统分析,进而提出解决对策,以求进一步发挥其融资功能,更好地服务于社会经济的发展。

保单质押贷款资产证券化中保险公司的角色评析及建议

一、保单质押贷款资产证券化的概述资产证券化是指将流动性较差的贷款或其他债权性资产通过特殊目的载体(Special Purpose Vehicle,SPV)进行一系列组合、打包,使得该组资产能够在可预见的未来产生相对稳定的现金流,并在此基础上通过信用增级提高其信用质量或评级,最终将该组资产的预期现金流收益权转化为可以在金融市场上交易的债券的技术和过程(姜建清,2004)。

保单质押贷款资产支持证券业务浅析

保单质押贷款资产支持证券是证券交易所挂牌交易的资产支持证券产品类型之一,属于监管层面认定的标准化债权产品。该类产品信用风险低、具有一定利差优势,是较好的投资品种,但至今市场上仍有较多投资者对该产品缺乏了解。本文将从底层资产、发行动因、产品结构、信用风险、发行利率等角度对保单质押贷款资产支持证券作一全面介绍。