商业银行客户保证金账户抵押的法律风险及其控制

在现有的监管指标体系下,基于对信贷资产风险控制的重视,大多数商业银行都会在贷款协议中采用"保证金账户抵押"的方式作为银行信贷资产风险的控制手段。银行方面认为这种保证金账户抵押方式一来可以为借款人的借款信用提供背书保证,二来有助于帮助提升贷款银行(其同时作为保证金开户行)的存款,由此享受"鱼"(贷款增加)和"熊掌"(存款增量)兼得的双重好处。然而,由于此等保证金账户及账户内的存款之所有权仍归属于客户,客户以保证金账户内的金额提供担保的方式并不属于《担保法》和《物权法》范围内的法定担保,并且在实践中已经发生因借款人与其他第三方的纠纷而导致人民法院查扣和强制划拨"已被抵押的存款"的事例。因此,正确理解商业银行客户保证金账户抵押的法律属性,合理地将商业银行在采用客户保证金账户抵押时的法律风险降为最少乃为本文之要义。

车辆抵押贷款保证保险定价研究

本文针对车辆抵押贷款设计了车辆抵押贷款保证保险,基于期权定价方法研究并建立了多份多期还款保单定价模型。利用蒙特卡洛模拟,实证分析贷款期限、车辆价格的波动率和增长率及其协同效应、贷款比、贷款利率、宏观经济参数及其相关性对于违约率和保险费率的影响,得到车辆抵押贷款违约概率和保证保险费率。研究发现,在车辆抵押贷款保证保险定价中,应重点考虑车辆价格的波动率和增长率、违约条件参数、宏观经济参数及相关系数。

Vasiek利率模型下住房抵押贷款保证险的鞅定价

利用期权定价理论和鞅方法 ,分析了 Vasic∨ ek利率模型下住房抵押贷款保证险的定价问题 ,得到了全额担保和部分担保两类住房抵押贷款保证险的无套利定价公式 ,其中房价服从一般的扩散过程 .

农地经营权抵押贷款保证保险需求的影响因素分析——基于结构方程模型的实证解释

选取黑龙江省农业发展良好、土地流转机制相对健全市县中的农业经营主体为调研对象,进行实地调研获取数据,并基于结构方程模型分析了影响农地经营权抵押贷款保证保险需求的各因素。研究结果表明,从事农业生产的基本情况、农业经营主体的借贷行为及相关政策的执行情况直接影响农业经营主体对该险种的需求,其中相关政策的执行情况影响较弱。因此,政府发布政策及保险公司完善产品设计时,都应充分考虑不同因素的影响程度,保证该保险产品的顺利推广,进而有效解决农业经营主体贷款难问题。

住房抵押贷款保证险研究

住宅抵押贷款保证险可提高住宅抵押贷款抗风险能力 ,促进住宅抵押贷款的发展。分析了住宅抵押贷款保证险定价问题 ,就保险公司外部和内部环境提出几点风险防范的建议。

论保证与抵押并存的法律规则——《物权法》第176条释义

《物权法》第176条就保证与抵押并存所确立的法律规则应当作如下解读:保证与抵押并存所涉法律问题均应以当事人的约定为先;当事人之间无特殊约定之时,不论保证人以何种方式提供保证,债务人自行提供抵押物时,债权人均应优先实现抵押权;当由第三人提供抵押物时,抵押人与保证人的法律地位相同,两者对债权人承担连带担保责任。

浅析商品住房抵押与保险

随着住房分配制度改革的不断深入,很多人为改善自己的居住条件,加入了买房置业的行列,为鼓励更多的买房置业,推动住房消费,政府部门出台了一系列减免税费的优惠政策。各商业银行在一九九九年共准备了一千亿元信贷基金,用于支持居民的住房消费。为拓展保险业务。

论房地产抵押二级市场

房地产抵押是房地产金融信贷业务的主要形式之一,它一方面能降低信贷风险,另一方面又能够为房地产业融集大量资金。因此,随着房地产业和金融业的发展,房地产抵押也得到一定程度的发展。但其发展速度远远不能适应房地产业发展和住房商品化的需要。究其原因,笔者认为,主要是缺少房地产的抵押二级市场,从而导致抵押不具备流动性、风险过于集中。

银行抵押贷款的特点及其审计

银行借款依据借款信用保证形式的不同,分为信用贷款、担保贷款和抵押贷款三大类。其中抵押贷款因其独特之处愈来愈受到青睐。

如何加强用国有资产抵押、担保贷款的管理

如何加强用国有资产抵押、担保贷款的管理达县国有资产管理局郑钢，李友彪根据我局试行用国有资产抵押、担保贷款一年多以来的实际情况，我们认为，国有资产管理部门在加强用于信贷抵押、担保的国有资产管理上．上要应从以Ｆ几方面着手；１事前从严审批。国有资产管理部门...

银行贷款抵押物登记应注重法律效力

随着我国《担保法》的颁布实施,各地的抵押物登记工作相继展开,特别是各商业银行及其他金融机构对银行贷款的抵押物登记工作越来越重视。但由于《担保法》在设定登记程序上,对具体的操作性问题没有作出明确规定,这不仅给抵押登记工作造成不同程度的不规范现象,而且使抵押登记的法律效力受到了一定的影响。笔者认为,银行贷款抵押物的登记必须注重其法律效力,切不可简单形式化。

住房抵押贷款保证险的期权定价

针对住房抵押贷款保证险的期权特性,将其视为美式看跌期权,利用期权定价的二叉树方法对其进行定价.从实际情况出发,在传统的二叉树模型上增加一个代表房屋出租价值的参数δ,并重新构造了模型中的其它参数.新的参数较原参数更加合理,模型永远不会产生负的概率.最后给出了一个实际算例.

防范住房公积金个人贷款风险的探讨

哈尔滨市实行住房公积金个人贷款9年时间里，前后共调整修改过三次《住房公积金个人贷款办法》，逐步加大贷款额度，延长贷款期限，目前住房公积金贷款最高额度为20万元，最长期限为20年。截止到2003年末，累计发放个人贷款15．9亿元，18900多户。由于住房公积金个人贷款的年限较长，不口预见的情况也就随之增加，从而加大了发放部门的风险。加之，