保险创新服务新质生产力发展:风险特征、实现路径与对策建议

服务新质生产力发展是新时期保险创新的出发点和落脚点。保险创新主要通过科技保险、绿色保险、数字保险和保险资金运用四条路径服务新质生产力发展,且这四条路径已在宁波保险创新实验区科技攻关保险、粤港澳大湾区环境污染责任保险、人保资本设立科技保险创业投资基金等实例中得到初步印证。但是,保险创新服务新质生产力发展仍存在一些制约因素,需要完善监管与支持政策,开发和丰富产品体系,探索构建“保险元宇宙”生态,优化保险资金配置结构,以期进一步推动保险业守正创新,为新质生产力发展提供有力保障和强劲支撑。

保险业迎来新“国十条”,释放了哪些信号?

Q1主要看点是什么?若干意见着重提升保险业服务民生保障水平,以及服务实体经济、发挥保险资金长期投资优势。若干意见提出,丰富巨灾保险保障形式,拓展巨灾保险保障范围,扩大综合巨灾保险试点;提升健康保险服务保障水平,扩大健康保险覆盖面;健全普惠保险体系,更好满足农民、城镇低收入者等群体保险需求,优化新业态、新市民等保险保障供给。

推动保险业高质量发展路径探讨

一、引言保险业高质量发展是指保险业务长期稳定的可持续增长。我国自1980年恢复国内财产保险业务、1982年恢复人身保险业务以来,保险保费收入从1980年的4.6亿元增长到2023年的51247亿元,并于2017年成为全球第二大保险市场,至今位居全球保险市场第二,保险对社会稳定和经济发展发挥着重要作用。为进一步有效发挥保险的作用,推动保险业高质量发展,本文拟在回顾中国保险业取得成就的基础上,提出推动保险业高质量发展的相关建议。

乡村振兴战略下中国农业收入保险创新发展研究

在乡村振兴战略和粮食安全战略背景下,为深化农业供给侧结构性改革赋能我国“三农”产业结构升级,亟待加快构建农业收入保险制度体系,以实现农业强国目标。本文探讨了乡村振兴战略下创新发展我国农业收入保险的紧迫性和必要性,分析了我国农业收入保险试点中遇到的困难和不足,并借鉴美国、日本两国农业收入保险的制度安排和经营管理经验,提出了乡村振兴战略下创新发展中国农业收入保险的政策建议。

浅析保险专业学生职业能力的培养

在保险领域工作,应具备全面的知识技能、高尚的道德素质和能力。这就要求保险专业的学生应将理论学习与实践应用相结合,不断加强专业知识的学习,提高个人综合能力。由于保险行业的特殊性和复杂性,传统的课堂教学需要进行改革,从而更好地满足学生全面发展的需求。因此,对保险专业学生的职业能力培养(包括职业能力培养的理论基础、构建保险专业学生职业能力培养模型)进行深入研究,既是保险专业教育改革的需要,也是适应行业发展的迫切要求。探讨保险专业学生职业能力培养,对保险教育的课程设置、教学方法和实践教学等进行优化,可以提高教育教学质量,更好地培养优秀的保险专业人才,提升保险专业人才素质、知识水平、技能和道德素养,使他们更好地适应行业的发展需求。

我国保险科技的现状、问题与发展展望

随着科技的飞速发展,保险业正经历着深刻的变革。保险科技,即由科技驱动的保险创新,正逐渐获得保险机构的广泛关注。本文深入分析了我国保险科技目前的发展现状和所面临的问题,并对未来的发展趋势进行预测和展望,以期能够更好地发挥保险科技对保险行业的赋能作用。

消失的保险代理人

在大童保险童心学院最新一期的保险新人培训班,新加盟了不少来学习的保险人,他们或是其他行业的精英转行过来,或是其他保险主体公司跳槽而来,不管来自哪里,他们斗志满满,觉得既学习到了保险专业知识,又可以兼顾以后的家庭和工作。与此同时,有人进就有人出,不少老的保险代理人纷纷离开了保险行业。数据显示,我国保险代理人曾从200多万人增长至912万人,此后一路锐减至不足300万人。

主要上市保险公司普惠保险业务相关问题探析——基于2023年度报告的信息披露

一、背景与问题国际保险监督官协会(IAIS)认为,普惠保险是针对保险市场上被排斥或被服务不足人群的所有保险产品服务。普惠保险具有普及性、可负担性、保障性、简化性、政策支持性等特点,强调保险服务的可及性以及商业可持续性,旨在为更广泛的客户群体提供可负担的、基本的保险保障。这种保险类型通常具有较低的保费和简化的条款,以便覆盖那些可能由于经济原因而无法获得传统商业保险的人群。普惠保险可能包括健康保险、人寿保险、财产保险等多种类型,其核心目标是实现保险服务的普及和平等,减少社会成员之间的保险覆盖差距。2023年中央金融工作会议指出,金融要为经济社会发展提供高质量服务,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

财产保险合同中第一受益人条款的司法实践分析与完善建议——以某抵押船舶保险索赔案为例

一、案例引入(一)案情简介2012年11月16日,陶某为所属的价值200万元的“汪六号”轮向保险公司投保沿海内河船舶保险(一切险),保险金额为150万元,保险期限为一年,保险合同约定该保单第一受益人为第三人某银行。2013年4月,“汪六号”轮在洞庭湖某水域装载卵石过程中,触及水下不明障碍物,致船体中部突然断裂,发生沉船事故。事后,海事局出具内河交通事故调查结论书,证明“汪六号”轮系触礁事故。因保险公司拒赔,陶某将保险公司诉至法院,要求保险公司在保险限额内赔偿船舶损失150万元以及船舶打捞、看护等费用。

广东省台风巨灾指数保险的研发与应用

文章结合广东省巨灾保险的具体实践,详细介绍了台风巨灾指数保险的研发流程、数据和关键方法,回顾了2016—2023年期间广东省台风巨灾指数保险的应用情况,系统分析了现有保险方案的优势和特点,以及存在的问题和不足,并探讨了未来可能的改进方向。主要结论为:1)基于圆形巨灾框、采用台风强度等级作为赔付结构分层标准的台风巨灾指数保险具有方法简单、易于回算、数据易获取、结果客观透明等优点;2)台风巨灾指数保险具有理赔速度快、运营成本低、可有效规避道德风险等优势;3)现有台风巨灾指数保险方案在特定情形下基差风险较为明显,对气候变化背景下台风灾害事件的极端性以及单次台风事件影响多个地市等复杂情形考虑存在不足;4)未来可从更加深入全面分析台风灾害事件规律和特征、增加更多的物理参数、获取更为准确的台风强度等级概率分布等方向加以改进。

离婚时商业保险权益分割的法理逻辑与规范适用

离婚时商业保险权益的分割应当基于保险法和夫妻财产法相协同的视角,以保险法和夫妻财产法上的价值理念和规范原理为宏观指引,以财产保险和人身保险相区分为基本处理框架,以夫妻财产分割制度的原则、价值目标和一般规范为根本遵循,以保险法相关规则为具体分析工具。离婚时商业保险权益的分割包含积极财产的分割和潜在补偿的给付两部分内容。对于财产保险,其待分割权益主要为保险金,需结合保险标的归属和保费来源两项因素确定不同情形下的保险金分割与经济补偿规则。对于人身保险,其待分割权益主要包括保险金、退保现金价值、保单红利和投资收益,需区分保障型、储蓄型和投资型三种不同保险类型,并结合保险合同主体的不同构成、是否产生保险金、保费的不同来源、保险期间是否已完全经过等因素,确定不同情形下具体存在哪些保险权益可供分割、如何予以分割以及如何给付经济补偿。

粮食安全视角下日本主粮保险的制度特征、运营方式及其对我国的启示

农业保险是保障国家粮食安全的重要举措。分析日本主粮保险制度发展历程、制度特征和运营方式发现,其主要是依靠法律规范、政府引导、财政扶持及以互助保险为主体构建三级服务体系来分散大灾风险。在主粮保险运营方面,面对农民需求变化提供差异化的承保方式,丰富保险对象,通过精准厘定保费、公正查勘定损、加强宣传防范和确保保费保值增值,吸引农民参保以分散风险,降低受灾损失,减少农民财产损失,保障主粮有效自给,这对中国农业保险制度改革与发展具有一定借鉴意义。建议加快推动主粮保险供给侧改革和产品创新,建立健全广覆盖、多元化、多层次的粮食普惠保险服务体系。

保险需求会影响家庭风险金融资产配置吗?——来自中国家庭金融调查的证据

配置风险金融资产和购买保险作为家庭理财和规避风险的两种形式,对于提高家庭的财富水平和提升家庭生活质量至关重要,家庭金融资产配置决策除了受到外部环境的变化影响外,是否也会受到家庭保险需求的影响?为检验保险需求对家庭风险金融资产配置决策的影响,建立包含保险需求和家庭风险金融资产配置的理论模型,基于2019年中国家庭金融调查数据,使用CRITIC法构建保险需求指数,分析保险需求对家庭风险金融资产配置的影响。研究结果表明,保险需求与居民家庭风险金融资产的投资概率和投资份额具有显著正相关关系,且这一作用在保险收益较少的家庭中更为显著。进一步研究发现,家庭社会保险和商业保险缴费金额的增加均显著提高了风险金融资产的参与概率和比重,但商业保险的促进作用更为明显;家庭风险金融资产配置决策对社会医疗保险敏感性不高;保险需求的变化对农村居民和受教育水平较低的家庭风险金融资产配置决策影响更大。结合研究结论,给出了相关政策建议。

共同富裕与“公平保险”

要实现共同富裕的发展目标,就要在不同阶层的社会成员之间建立公平分担风险的机制。在风险社会,人们面对着环境污染、气候变化、核威胁、瘟疫、经济衰退等多种风险。由于经济能力不同,富裕阶层和贫困阶层抵御风险的能力存在巨大差异。美国哲学家罗纳德·德沃金设想了一种“公平保险”,试图在经济能力不同、遭遇风险概率不同的人们之间建构一种分担风险的机制。商业保险对人们的经济能力和风险概率都是敏感的,不符合“公平保险”的构想。现行的社会保险制度对人们的经济能力敏感、对具体的风险概率不敏感,能够在风险概率不同的人们之间建构风险分担机制,但却很难在经济能力不同的人们之间建立风险分担机制。“公平保险”的构想为社会保险制度的改进指出了方向。

人工智能大模型赋能上海国际再保险中心建设的路径研究

在全球保险市场竞争日趋激烈的背景下,以Sora为代表的先进的人工智能(AI)大模型,为上海国际再保险中心建设注入了新的活力与动力,但是在推进上海国际再保险中心建设的过程中,其面临着数据安全风险、数据质量不高和专业人才紧缺等挑战。多方参与主体需要采取一系列应对措施,包括加大数字安全和隐私保护力度,完善数据库建设,依靠多方合作获取大量可靠数据,以及加强人才储备和培养。上海国际再保险中心应充分挖掘Sora等多模态AI生成式大模型的技术潜力,推动再保险行业的数字化转型,提升上海在全球再保险市场上的地位和影响力,实现长期可持续发展。

如何理性看待保险公司分红险红利实现率

在当前市场环境下,保险公司正通过产品结构优化调整,来应对负债端的刚性兑付压力,分红险凭借“固定回报+波动分红”的模式跻身多家人身险公司原保险保费收入前五大产品。同时,随着保单预定利率下降,传统增额终身寿险的吸引力逐渐减弱,分红险的优势凸显。自分红险进入中国市场至今,保单持有人对分红险红利回报的期待与实际分红存在差距所导致的分红险投诉和退保问题时有发生。随着人身险公司对红利实现率的披露,各保险公司、各保险产品红利实现率的差异再次引起广泛关注,这不仅关系到保单持有人的切身利益,也对保险市场的健康发展具有深远影响。因此,消费者如何看待分红实现率,并据此作出明智的分红险选择,成为一个亟待深入探讨的问题。

日本农业合作保险制度的演进历程、改革特点及启示

日本农业合作保险制度与欧美国家的商业保险及政策性保险不同,是由农民自发建立的民间民管民受益的互助型农业灾害保险,具有运营成本低、有效规避保险中道德风险等优势。在分析日本农业合作保险发展历程之上,研究发现日本农业合作制度具有以小农户为主体民主管理、上下贯通的组织体系、资金使用效率高、联合定损、承保方式多样和财政扶持的特点。近年来,由于成员数量锐减、自然灾害频发等,农业合作保险出现保险费金额减少、定损制度难以维系等问题。对此,日本优化组织机构、保险类型、承保方式和定损方式,压缩管理成本提升运营效率。从日本农业合作保险的经验来看,建议我国健全农业大灾保险制度、建立农业合作保险制度和探索多样化的定损方法。

保险生态系统视角下内地保险与香港地区保险差异分析

保险业是金融体系的重要组成部分,其稳健运行关系到国家经济社会发展,但目前我国保险市场的发展仍不成熟。我国香港地区拥有发达的保险市场、得天独厚的条件;与之相比,我国内地不论是在外部环境上还是内部组织上都与香港地区存在差距。文章全方位分析内地与香港地区保险资源、保险经营、监管环境等因素,揭示造成两地保险业发展存在差异的内在机制、产业特点和趋势演变,参考香港地区保险业发展的优势条件,为完善内地的保险业监管协作机制、推动保险业创新发展提供新思路和实践参考。

保险销售监管改革背景下保险人明确说明义务研究——兼评《保险销售行为管理办法》第二十九条

保险人明确说明义务是我国《保险法》中的一项重要制度,最早可以追溯至1983年国务院颁布的《财产保险合同条例》,并于1995年被我国首部《保险法》所确认。在保险法领域,保险人明确说明义务始终是备受关注的研究热点。究其原因,一方面在于其被视为我国《保险法》为数不多的创新性成果之一(马宁,2015),在移植立法中采用具有本土特色的规制方案使其独具理论研究价值;另一方面,保险人明确说明义务在实务中一直是占比较高的争议类型之一(周迅,2013)。