美日保险管制模式改革的比较与借鉴

不同国家在对保险业实施管制的实践中,形成了各自不同的保险管制模式,其中美国和日本的保险管制模式最具有代表性。20世纪90年代中后期以来,两国保险管制模式分别采取一系列的改革措施,或收敛过去的过度管制行为,或将现有法律制度之间不衔接的空缺加以弥补,并呈现出某些趋同化的态势。尽管保险管制放松趋势是主流,但是我们也不能盲目追随。最重要的是,认清保险管制改革的背景及保险管制放松的动因。

论另一种信息不对称下的保险管制

保险市场信息不对称的分析与研究,大多侧重于保险公司处于信息劣势角度,而缺乏对保险市场存在的另一种信息不对称的分析与研究,即普通投保人相对处于信息劣势地位。另一信息不对称的存在,也会导致"市场失灵",进而羁绊保险业的发展。就政府而言,保险管制的依据应更多基于另一种信息不对称之上,即解决被保险人的信息劣势问题。

工伤保险管制与企业生产率增长

本文基于"波特假说"理论,在一个标准β条件收敛框架下,采用双重差分法评估中国工伤保险管制对工业企业生产率增长的影响。研究发现:2011年政府对《工伤保险条例》的修订显著降低了工伤风险高的企业全要素生产率增长速度,工伤保险管制对于生产效率没有滞后效应,其中国有企业相对私营和外资所有制企业的全要素生产率受这次修订的影响最大。结果说明:当前工伤保险管制无法达到改善职业安全健康环境与提高企业生产率增长的共赢局面,凸显"预防型"管制改革的重要性,这也是工伤保险制度可持续发展的实现途径。

论保险管制的适度性

在向市场经济转轨过程中，如何确定适度保险管制程度、选择适度管制模式，是我国保险管制改革的主要内容之一。虽然理论界对放松保险管制和加强保险监管已经形成共识，但对如何界定管制的适度规模始终未有定论。确定我国保险管制的适度性，不仅关系到保险管制改革目标的设定，也影响到保险管制改革政策选择乃至保险市场的发展。

《保险法》放松对保险条款和费率管制的原因及立法比较

2002年10月28日,第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议通过了《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》,新《保险法》将在2003年1月1日正式实施。修订前的保险法第一百零六条规定'商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率,由金融监督管理部门制订',现改为:'关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时,遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。审批的范围和具体办法,由保险监督管理机构制定',第一百四十五条新增了保险公司不按规定将条款和费率报送审批的法律责任。保险条款和费率由监管机构统一制定改为特定险种由监管机构事先审批,体现了对费率市场化改革的支持和与国际惯例的接轨。

我国再保险业发展问题探讨

再保险是保险的重要组成部分 ,发展再保险不仅能够有效的分散承保风险 ,扩大原保险公司的承保能力 ,而且对于促进保险业的改革、保障社会经济的稳定起到重要作用。总体来看 ,由于起步晚、底子薄 ,我国的再保险业仍然处在发展的初级阶段。当前该产业的发展面临着多个方面的挑战 ,这些挑战从另外一个角度来看也是该产业进一步发展的机遇。

保险供求互动关系的一般特征及其原因分析

保险供给与保险需求相互作用、相互影响,一般而言,二者互动的结果是“承保周期”的出现;它以保险费率和保险供求的周期性波动为主要特征。保险供求周期性波动的主要原因有保险费率厘定的制度刚性、利率、保险费率管制、保险市场结构、信息不对称、承保能力的限制和经济发展的影响等。考察国际上保险供求互动关系所呈现出的一般特征及其原因,采取一些相应的措施来平抑或减轻保险供求的周期性波动,对我国保险业的发展具有重要意义。

美国保险供求互动关系的一般特征及其启示

保险供给与保险需求相互作用、相互影响,一般而言,二者互动的结果是“承保周期”的出现,它以保险费率和保险供求的周期性波动为主要特征。保险供求的周期性波动的原因主要有保险费率厘定的制度刚性、利率、保险费率管制,保险市场结构、信息不对称、承保能力的限制和经济发展的影响等。考察国际上保险供求互动关系所呈现出的一般特征及其原因,采取一些相应的措施来平抑或减轻保险供求的周期性波动。

石家庄出租车上高额保险de怪事

据了解。全国各地多数保险公司都不愿意接受出租车的投保，理由是出租车事故率高，赔付率高，是“赔本赚吆喝”，是“烫手的山芋”。然而，河北省石家庄市的出租车却是个鲜有的例外，全市约6700辆出租车全都“幸运”地投了保!

商业车险条款费率市场化改革:欧盟、日本的经验与启示

如何推进商业车险条款费率市场化改革是我国保险领域的热点问题。欧盟、日本通过两种不同的改革路径,实现了保险合约条款费率的市场化,这为我国商业车险条款费率改革提供了有益的借鉴。欧盟、日本实行保险合约条款费率市场化改革,取得了保险服务创新加快、费率下行等方面的积极成效。但是,随着保险市场竞争加剧,保险业利润下降,保险公司通过加大高风险投资比重来维持盈利水平,导致保险业的整体风险上升,给保险业带来了负面冲击。借鉴欧盟和日本的经验推进我国商业车险条款费率市场化改革,应当按照兼顾效率最大化和风险最小化的原则,以适当的步骤实施,并且要制定应急预案,应对可能出现的风险。

The Role of the National Significant Seismic Monitoring and Protection Regions Institution:From the Perspective of the RiskSociety Theory

Earthquake disaster risk,as a typical social disaster risk,is one of the most important risks in modern Chinese society.This study gives definitions of the institution,describes the formation history,the connotations and development and analyzes its role in the control of major social risks caused by earthquakes.Finally,the paper presents recommendations for continuous improvement of this institution under the guidance of risk society theory,and for its application to the government reform and social governance.

保险差别定价的条件及其宏观意义

随着保险费率管制的放开 ,保险公司根据市场不同的需求 ,对保险产品进行差别定价不仅合理 ,并且必须 ,将是未来主要的利润增长点。保险差别定价的根据是按照不同的价格 ,直接把同种保险产品卖给不同的投资人 ;同一保险产品在不同时间、不同空间索取不同价格 ;针对不同的投保人群体 ,对保险产品作适应性调整 ,分别索取不同的价格。保险差别定价的关键在于对投保人进行分组 ,在于产品创新 ,树立产品竞争优势。保险差别定价是保险产品创新的基础 ,能鼓励、促进产品创新 ;反过来 ,产品创新又提供了差别定价的可能 ,也是差别定价获得良好效益的保证。