大数据视角下机动车保险诈骗犯罪侦查对策

随着我国社会主义市场经济的深入发展,机动车保险进入了快速发展阶段。但与此同时,机动车保险诈骗案件量迅速增长且尚有大量隐案未被发现,已出现职业化诈骗团伙,严重扰乱保险市场秩序。当前公安经侦部门在实际办案过程中面临发现线索难、搜集证据难、落地查证难等问题。以大数据背景下侦查模式的转变为切入点,探索建立机动车保险诈骗监测预警模型,要素化追踪勾画关系网,转变审讯策略深挖犯罪链条,通过数据研判技术能够科学有效地识别、打击机动车保险诈骗犯罪。

主险种效力可以溯及已经受市场认可的分支险种的效力--温某1等保险诈骗罪一案

案号:(2020)浙1023刑初211号,(2021)浙10刑终277号,裁判要旨,退运险、航延险这种应场景而生的新兴险种,存在备案含混和模糊不清的情况。但经过备案的主险种可以溯及已经受市场认可的分支险种的效力,直接适用保险诈骗罪的法律。

论保险诈骗罪的法益面向

法益是刑法所保护的某种利益。随着社会经济的发展,保险诈骗犯罪行为越发复杂,传统理论开始显现出一定困境。复杂客体说、秩序说、利益说或是风险说都试图从法益上揭示保险诈骗罪的本质,但都存在不足之处。现实和理论需要重新阐释保险诈骗罪的保护法益。保险诈骗罪的法益阐释应当具有价值上的考量,回应现实和理论的突出问题,符合现代刑法理念的价值选择。

对新《刑法》关于保险诈骗犯罪的规定浅识

保险诈骗犯罪是具有极大社会危害性的犯罪形态,国际上多将打击和防范该种犯罪列为法制建设的重要目标.1997年修订的《中华人民共和国刑法》(以下简称新《刑法》)首次在我国对保险诈骗犯罪的定罪和量刑作出了明确规定.本文试对这些规定谈谈学习认识.一、罪名修订前的《刑法》虽列有诈骗罪的罪名,但在该罪名之下,没有分别列明诈骗犯罪的基本形态,没有规定各种具体诈骗犯罪的罪名.与之相应的是保险诈骗也处于罪名阙如的状况.实践表明,这不利于准确反映保险诈骗行为的社会危害性,也不利于对该种犯罪行为进行认定和实施处罚.

数据时代新能源汽车保险诈骗案件研究

随着新能源汽车保有量持续攀升,车险诈骗成为干扰该行业发展的重要因素。新能源车险诈骗案件的成因既具有车险诈骗的共性,又存在特殊性。在数据时代,防控和治理新能源汽车保险诈骗应当充分运用技术手段,采取大数据侦查、建立保险业信息共享平台、借助区块链技术构建新型监管模式等方式,结合相关法律制度与行业规则的完善,共同实现对新能源汽车保险诈骗案件的有效防治。

保险诈骗罪中共同犯罪人身份对定罪量刑的影响

共同犯罪人的身份不同对保险诈骗案件定性有重要影响。在内外勾结案件中,内部人员的身份和其在共同犯罪中的地位可能会使保险诈骗行为最终被定性为职务侵占或贪污行为。内外部人员均为主犯时,应当想象竞合择一重罪处罚。内外部人员有主从犯区分时,应当依据司法实践中采取的主犯决定说定罪量刑。对于不涉及内外勾结的保险诈骗共同犯罪案件,则应根据各行为人身份及其在共同犯罪中的地位和作用,依据主犯决定说定罪量刑。

带病投保是否构成保险诈骗罪

《保险法》确立了诚实信用原则,并贯穿于保险合同履行的全过程。但在实务中,人身保险行业却存在着一些典型的投保人欺诈行为,这些欺诈行为是否构成保险诈骗罪,本文通过一个典型案例来进行分析。一、基本案情客户L,在已经被确诊为原发性肝癌,并曾因该疾病在某寿险公司获得保险理赔款10万元后,又集中在三个月内分别在另外六家保险公司投保重大疾病保险,累计保额80余万元。

机动车保险诈骗犯罪治理困境及对策研究

随着我国机动车保有量的不断攀升,机动车保险已成为我国财产险的第一大险种,随之而来的是机动车保险诈骗犯罪的多发。文章采用实证研究法,通过以山东省Q市2014-2021年29份刑事判决书为样本,总结出该类犯罪具有职业化、团伙化、链条化、轻刑化特点,在案件定性、线索发现、侦查取证、协作配合、公估监管等方面存在诸多治理困境,并根据其特点及治理困境有针对性地提出一些治理对策。

保险诈骗罪的主体问题探讨——基于“邹某、龚某保险诈骗案”

随着我国经济的飞速发展,人们的自我保护意识也在不断提高,保险业务,如医疗保险、车辆保险、意外伤害险等各种保险走入人们的生活。与此同时,一些不法分子以保险为名或者利用保险手段实施诈骗行为,侵害投保人、保险公司以及其他人的利益,危害社会公共秩序。尽管我国已经出台各种法律限制此种不法行为,但囿于法律本身稳定性、限制性的特点,对保险诈骗一类的犯罪采用限制主体的方式,即保险诈骗类的犯罪主体只能是投保人、被保险人和受益人;然而其他人利用保险合同进行诈骗行为时,会以此为借口规避法律的制裁,祈求更轻的定罪量刑。如通过“挂靠”的方式进行投保,在出现保险事故后,因不具备领取保险金的条件,而通过各种暗箱操作进行保险诈骗,本文提到的“邹某、龚某保险诈骗案”就是典型。只有明确保险诈骗罪犯罪主体范围,使不法分子得到应有的惩罚,才能更好地维护社会主义市场经济秩序。

保险诈骗罪量刑数额标准的司法适用分析

保险诈骗罪定罪量刑数额标准正处于新旧更迭之际,在结合理论研究和司法实践的基础上,尝试构建保险诈骗罪定罪量刑的司法适用路径:或遵循现有的生效法律文本及司法解释保守认定,通过提高从轻减轻的幅度以达到罪刑平衡的目的;又或充分发挥法官的自由裁量权,坚持有利于被告人的原则,兼顾诈骗犯罪的立法传统和近几年的司法实践,将犯罪金额50万元以上的认定为数额巨大。

保险诈骗罪司法疑难问题研究

近年来，保险行业在促进经济发展、维护社会和谐、保障广大被保险人的利益等方面发挥着重要作用。当前，随着保险事业的蓬勃发展，隐蔽型、智能型的诈骗犯罪活动也日趋猖獗。保险诈骗侵犯了保险公司财产所有权，破坏了国家金融秩序。另外，在保险诈骗犯罪过程中，往往还伴有杀人、侵财等暴力犯罪行为，给社会造成了严重危害，也对公民权利造成极大威胁。为了维护社会经济秩序稳定，保障保险事业的健康发展，必须严厉打击保险诈骗犯罪。

后金融危机背景下保险诈骗犯罪的有关问题研究

随着保险业的发展,保险诈骗案件亦呈现上升的趋势,保险诈骗扰乱了正常的保险经营活动,严重侵害了保险人和广大保户的合法权益,阻碍了中国保险业的健康发展。研究保险诈骗及其法律对策,对准确地识别保险诈骗行为,增强防范,预防保险诈骗行为的发生,对维护正常的保险秩序有着重要的意义。

浅析保险诈骗的相关预防措施

保险诈骗罪是以非法占有为目的,以虚构事实、夸大事实或隐瞒真相等手段,骗取保险金,数额较大的行为。追究保险诈骗的法律责任是一种事后处理,而保险诈骗的对策研究,则是一种事前的防范,两者的相辅相成,不可偏废。保险诈骗犯罪的预防是一项系统工程,需要社会的有关方面提高认识,密切配合,

上海市虹口区检察院积极打击新类型保险诈骗犯罪

2017年10月13日下午，上海市首例涉外旅游险保险诈骗案公开审理，虹口区检察院检察长金建庆出庭支持公诉，指控被告人黄某的行为构成保险诈骗罪。

保险诈骗罪疑难问题的司法认定

保险诈骗罪的犯罪主体应为一般主体,刑法有必要将保险人在保险业务活动中的诈骗行为归入保险诈骗罪。单位可以成为保险诈骗罪的主体,但不能成为有些如故意杀人等犯罪的主体。保险诈骗罪中的"虚构保险标的"既包括编造完全不存在的标的,也包括编造与实际存在内容不一致的标的。复保险、隐瞒保险危险和事后投保骗取保险金等行为均可能归入保险诈骗罪"故意虚构保险标的"行为范围之中。对冒名骗赔行为应以诈骗罪定性,但需作具体分析。在投保人或受益人不是被保险人的情况下,被保险人用自损方式骗保的行为不能以保险诈骗罪处理。故意扩大保险事故骗取保险金的行为应归入"故意造成财产损失的保险事故"法定行为方式之中。保险诈骗罪中存在着片面共犯情况,对单方面有意帮助他人犯罪者可以成立共犯。

罪状建构的理念定位与标准采纳——以我国刑法第198条之保险诈骗罪为例

罪状建构是行使刑事立法权的体现。为保障刑事立法的科学性,在宏观层面,罪状建构要以我国的立法原则、刑法的基本原则和刑法的基本理念为价值指引;在微观层面,需遵守一套严格的标准为行为规范。在罪状建构视野下,刑法第198条保险诈骗罪存在诸多缺陷,需加以重构。

保险诈骗罪比较研究

保险诈骗从普通诈骗罪中分离出来是必要的 ,中国刑法对保险诈骗罪采用结果犯的模式是合理的。但以行为犯罪的方式设置这种犯罪并不可靠。与其他国家相比 ,中国刑法应增设保险诈骗罪的目的性要件。中国刑法对保险诈骗罪的刑事干预强度较大 ,这是符合中国国情和刑法理论的。

保险诈骗罪的若干问题研究

保险诈骗罪的主体应为特殊主体,投保人、被保险人和受益人以外的人不能构成本罪,虚构被保险人年龄不构成本罪,故意隐瞒保险合同免责条款的构成本罪,以保险期外的事故骗取保险金的构成本罪。刑法第198条第4款为注意规定,保险公司工作人员参与保险诈骗的按其所起作用定职务侵占罪、贪污罪或保险诈骗罪。

社会医疗保险诈骗行为的防范及对策

从审计署公布的数据和近年来媒体曝光的案件看,我国社会医疗保险诈骗行为已相当严重。从不同视角看,社会医疗保险诈骗行为可分为单位医保诈骗行为和自然人医保诈骗行为;虚构、伪冒式的医保诈骗行为和过度医疗式的医保诈骗行为;共同医保诈骗行为和单独医保诈骗行为;犯罪性医保诈骗行为和非罪性医保诈骗行为等。社会医疗保险诈骗行为屡禁不止除了有行为人的主观原因外,还有医疗体制的行业因素以及相关法律、制度的瑕疵等客观原因。要有效防范社会医疗保险诈骗行为,必须充分发挥社会舆论的导向功能,完善医疗保险立法,加快医疗体制改革步伐,健全医保基金监督机制。

保险诈骗罪适用法律的几个问题

保险欺诈几乎同保险业一样古老,以致保险公司在测算费率时不得不将其作为一项风险因素适当加以考虑.美国医疗保险欺诈和滥用花费占国家医疗保险费用支出的10%,据估计,1994年医保欺诈支出为1亿美元.国内未寻见统计数字,但有关保险诈骗的报道经常见诸媒体.而且,据笔者观察,保验诈骗具有很大隐蔽性,保险公司在来自法律和市场部分所要求的快速理赔压力下,难以发现这种欺诈,即便已经发现,也因种种原因而采取拒绝但不提交刑事控诉的纵容方法.考虑到这一因素,实际发生的保险欺诈数应更大.因此,准确认定和处理此类犯罪具有较大实践意义.但是目前国内在研究该犯罪时,对于保险的实际运作情况多少有些疏忽,笔者拟从保险实务的角度讨论几个具体问题.