保障型寿险延续爱与责任

单从财务层面看,如果家庭支柱突然不幸倒下,整个家庭的生活很可能会迅速陷入困境。在这样的情况下,合理的寿险配置可以代为延续家庭支柱的经济责任,延续对其他家庭成员的爱和保障。成年人的世界里,没有"容易"两字。每个人都肩负着各种重担,心中都有很多牵挂。

消费者特质对保障型与投资型寿险需求的影响——基于公司微观保单数据的实证检验

文章对寿险需求的研究拓展至投资型寿险,并采用某在营寿险公司约105万份微观保单数据基于消费者特质对四类寿险产品的影响效应进行了实证检验。研究发现:以分红和万能寿险为主的投资型寿险是寿险需求的主导倾向;(18,54]岁年龄段、已婚和5万元～20万元收入组的投保人是两类寿险的主导需求群体;投保人性别、地区和被保险人年龄、婚姻、性别等特质在两类寿险中的分布差异很大;投保人年龄对保障型寿险需求无显著影响,与投资型寿险需求基本呈负相关关系,被保险人年龄的影响存在非线性效应;女性、高收入和市县区的投保人,大体上有着较高的保障型和投资型寿险需求。寿险公司应依据消费者的特质需求创新保障型寿险产品,监管部门应强化对寿险销售从业人员的管理,同时要提高消费者理性选择寿险需求的能力。

利率行政管理对寿险业务影响研究——甘肃实证

利率政策属于行政管理范畴,其对寿险业务经营会产生实质性影响,且对保障型寿险和投资型寿险影响程度不一。笔者以甘肃实证为例,研究分析各类寿险业务与利率的相关性,探讨利率行政管理下寿险业务的风险因素,并提出相关建议。

对理财工具说长道短

债券：收益高于同期同挡银行存款、风险小；但投资的收益率较低，长期固定利率债券的投资风险较大。

居民收入的增长促进寿险需求了吗

本文将人寿保险区分为保障型和投资型两类异质产品,梳理并总结出收入对异质寿险需求的三个理论。通过对中国省区2002—2013年面板数据的研究发现:东部地区的保障型寿险收入需求弹性为正,支持"生命价值理论";中部和西部地区的收入需求弹性为负,支持"合约替代理论"。就投资型寿险而言,中西部地区的收入弹性均为正数,支持"财富分配理论",但东部地区收入影响不显著。本研究的政策含义在于,通过收入政策促进地区寿险发展既需要考虑险种差异,也需要考虑地区差异。