信保融资业务快速发展产生的影响及对策分析

近年来,信保融资业务快速增长,在支持涉外经济发展的同时,也增加了跨境资金流入的压力和外汇局监管难度。本文以邵阳市为例,对银行信保融资业务开展现状及其影响进行了分析。

信保融资数字化助力外贸企业发展

信保融资主要痛点是融资流程复杂、授信难、普惠覆盖面不全,这些问题可以借助数字化产品手段解决,通过大数据融资实现自动授信、自动审批、自动放款,并借助相关平台实现融资的普惠可得性。出口信用保险是国家稳外贸的重要抓手.

信保融资业务发展探讨

自2001年中国出口信用保险公司(下称“中国信保”)成立以来,出口信用保险业务在全国日益普及,各家银行也陆续推出了信保融资产品。但银行在实际业务办理过程中却面临一定困境。本文将通过梳理业务中遇到的实际问题,分析具体业务中的企业需求,并提出解决方案,为商业银行后期推广信保融资业务提供一些思路。

信保评价体系在我国船舶融资中的应用

由于航运业自身的特点,船舶融资对于航运业的发展起着至关重要的作用,然而,我国在航运业在船舶融资方面普遍面临着信用风险,造成许多国内航运企业融资难。本文通过对企业的财务情况、内在价值、外部坏境以及融资标的等指标内容的分析,构建了适用航运业的信用评级指标体系,重塑金融机构对航运企业尤其是中小型航运企业的信心,改善船舶融资渠道。

论短期出口信用保险之信保融资欺诈相关问题

出口信用保险是为出口企业的对外贸易和相关主体的对外投资提供的短期、中长期信用保险险种。出口企业依托于信用保险,可以与银行等金融机构合作并获得融资,业内称之为"信保融资"。信保融资将国际贸易、信用保险、融资紧密地连接在一起,本意在于帮助出口企业在出口后、买方付款前能够尽快回笼资金,减轻资金压力;但随着国内金融产品多样化及在部分企业资金链日益趋紧的大趋势下,部分出口企业开始将信保融资完全作为一种融资工具,以伪造贸易单据、虚构贸易买方、故意制造保险事故等保险欺诈行为,骗取金融机构融资款及保险赔款,严重损害了金融机构、保险公司的利益,也违背了信保融资业务的初衷。笔者团队结合处理的数十起信保融资业务引发的争议案例及目前已公开的法院判例,探讨短期出口信用保险业务中的信保融资欺诈的常见类型及保险公司的应对方案。

出口信用保险支持金华市外向型经济发展研究

自中国信保在金华设立办事处以来,首创出口信用保险"全风险覆盖"特殊承保模式,承保规模和覆盖面快速扩大,出口信用保险支持了金华市外向型经济的发展。但在信用保险机构服务能力、出口信用保险宣传推广力度、政府政策支持等方面还存在诸多不足。因此,政府部门、出口信用保险机构、出口企业等应协调合作,最大限度发挥出口信用保险的作用,推动地方外向型经济快速健康发展。

银行短期出口信用保险融资风险的有效识别与防控

国际贸易融资因其基于真实的贸易背景,具有自偿性的特征,因而相比一般的流动资金贷款风险较低。其中银行短期出口信用保险融资以下简称(“出口信保融资”)其风险应低于其他贸易融资品种,但近年来,部分不法企业利用该项业务的风险间隙骗保骗贷,给银行造成一定损失。本文旨在全面认识银行出口信保融资的基础上,深入分析出口信保融资业务的风险点,并针对这些风险点提出了风险防控措施。

银行校园贷业务引入融资性信保机制的可行性分析——基于落实第二还款来源视角

2017年以后,监管机构在积极治理校园贷乱象的同时,也多次鼓励银行业金融机构推出正规的差异化、有针对性的校园信贷产品,满足在校大学生的合理消费信贷需求,但银行自身信贷模式、校园贷业务的低效益等导致政策收效不佳。本文论述融资性信保在银行校园贷业务中的两种合作模式,并进一步论证引入融资性信保机制可有效发挥保险的风险缓释和增信作用,改变传统银行校园贷业务的风险分担机制,从而促进校园贷市场的健康可持续发展;同时,从新政要求落实校园贷第二还款来源的视角,论述银行校园贷业务引入融资性信保机制是可行的。

保险业——将迎来高质量发展期

保险业作为社会运行中的重要一环,具有经济“减震器”和社会“稳定器”的功能。比如,在上海疫情防控的关键时刻,沪上保险业持续提升金融服务能力,推出信保绿色通道、快赔先赔、信保融资、普惠金融等多项服务举措用金融力量助力疫情防控、安全生产、稳产保供。