恶意透支型信用卡诈骗罪的实务问题思考

司法机关的调查数据显示,近年来恶意透支型信用卡犯罪处于高位上扬之势。两高2009年11月《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以后,司法实务在探究准确理解其规定的同时,不得不面对各界对透支行为入罪的种种争议,正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中存在的机制疵漏与不足。因此,对于恶意透支型信用卡诈骗罪构成中的各个要件,如"非法占有目的"、"银行催收"、"数额计算"等,需要进行符合行业发展规律及刑法精神的解读。

论恶意透支型信用卡诈骗之单独设罪

恶意透支型信用卡诈骗罪是刑法第196条第2款规定的犯罪,然而,恶意透支型信用卡诈骗罪由于不具有诈骗性质,其行为本质是对银行信用的滥用,与使用型信用卡诈骗罪相比,具有其独有的特性,且与国外的立法相比具有滞后性。笔者认为,恶意透支型信用卡诈骗罪应当设立单独的犯罪构成。

涉假型信用卡诈骗罪研究

变造信用卡的行为要么不定罪,要么按“使用作废的信用卡”定罪,而不能一概将变造行为全归于伪造行为;使用作废的信用卡的主体不仅限于持卡人;盗划信用卡、使用非法复制的他人信用卡应当区分不同情况分别处理。

恶意透支型信用卡诈骗罪研究

自最高人民法院和最高人民检察院《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》出台以来,司法实务界一直致力于准确理解其规定并加以适用。理论界需要正视信用卡产业自身的迅猛、粗放型发展过程中内含的机制性瑕疵和司法实务界对恶意透支型信用卡诈骗罪的一种简单化处理的倾向。对恶意透支型信用卡诈骗罪在司法实践中遇到的一些争议性项目需要加以界定、探讨,如"恶意透支与善意透支"、"银行催收要求"、"持卡人认定"等问题,努力达到一种既符合金融信贷业发展规律又与刑法精神相契合的解读,并提出一种民事与刑事法律法规合力互动的"民刑应对机制"的设想。

恶意透支型信用卡诈骗罪之批判与重构

近年来,信用卡诈骗罪多发,尤其是恶意透支型信用卡诈骗。虽然这只是个罪,但其影响已经超出个罪的范畴,逐渐发展成为一个社会性问题。在刑事审判实践中,通过对恶意透支型信用卡诈骗罪主客观方面构成要件的解读,发现这一个罪中存在两个悖论。其主要原因是该罪的入罪门槛过低,刑罚权的干预范围过大,同时法律条文自身也存在一些问题。要修订该法条,可以借鉴德国立法模式,将恶意透支型信用卡诈骗行为从信用卡诈骗罪中剥离出来,独立成罪。

恶意透支型信用卡诈骗罪的合宪性疑虑及控制路径

恶意透支型信用卡诈骗罪业已成为信用卡诈骗罪的主要类型。本罪存在立法认定标准过于模糊、司法解释恣意扩大范围、司法认定标准简化为以事后未偿还推定主观恶意及以行为人事后的经济状况作为入罪标准等问题,进而将刑法异化为催债法。透支信用卡入刑的立法目的在于维护银行持有的特定公共财产,但由于正常透支信用卡所产生的消费额度在本质上属于债权,在民事救济途径较为完善的情况下,无需与其他类似行为区别对待,启动刑罚权进行特别保护。否则,将会产生不符合平等原则、比例原则等合宪性质疑。基于宪法原则的导控功能,在立法暂时保留的情况下,应准确把握透支信用卡入刑的内涵,以“诈骗”框定本罪的边界,对司法解释进行合宪性控制。司法机关应负有禁止主动介入的消极义务,并就免罚免责的法律规定履行提醒告知义务,强化对“恶意透支”诈骗行为的审查义务。

冒用型信用卡诈骗罪犯罪数额认定问题研究

冒用型信用卡诈骗社会危害性较大,目前是我国司法实践需要面对的现实问题。犯罪数额是冒用型信用卡诈骗罪定罪量刑的重要依据,但是由于法律适用不同,有时会出现检察院与法院对犯罪数额认定不一致的情况。应通过理清冒用型信用卡诈骗活动中错综复杂的关系,准确适用法律确定被告人的犯罪数额,以保障司法机关依法打击诈骗犯罪活动,保护公私财产安全。

关于恶意透支型信用卡犯罪的几点思考

现代社会支付方式越来越多样化、便捷化,信用卡支付也被更多的人使用.信用卡支付便捷灵活,但是如果不正当使用也会带来麻烦.现实生活中,一些持卡人使用信用卡恶意透支,再加上对法律法规认识的不足,可能会发生违法甚至犯罪行为.本文通过分析恶意透支型信用卡犯罪的概念、基本形式,结合司法实践中一些疑难问题进行了探讨,并在此基础上提出了自己的一些观点和看法.

恶意透支型信用卡诈骗罪中“非法占有目的”的司法认定

信用卡诈骗罪的犯罪构成不仅包括形式要件,还包括非法占有目的这个实质要件。没有非法占有目的的透支不是恶意透支,而是民事违约行为。实践中,应当对违约透支后无力偿还与恶意透支拒不还款的行为准确区分界定,防止'客观归罪'和'民事纠纷刑事化'。一、恶意透支的概念和构成要件解读根据我国法律规定,信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

借卡恶意透支行为如何定性

基本案情张某与王某系表兄弟关系,张某因急需钱要借王某信用卡使用,王某答应了。第二日王某接到公司通知去外省的工地出差4个月,出差回来后王某发现信箱里有其持有的信用卡发卡银行寄送的两张催收通知单。后王某得知张某使用其信用卡透支6万元,遂联系张某,但一直联系不上.

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