城镇居民信用卡持有行为的决定机制研究

本文基于2011年中国家庭金融调查数据,运用离散选择模型研究城镇居民个人特质与家庭特征因素对其信用卡持有决策的影响方式与影响强度。研究结果发现,城镇居民风险偏好增强、年龄增加、收入提高、已婚状态、家庭拥车行为会降低其持有信用卡的机率,教育水平提高、工作数量增多、工作年限增长、家庭人口增加则会提升其持有信用卡的机率,性别因素、工作编制、家庭耐用品支出、家庭置业情况对城镇居民信用卡持有决策的影响不显著。就边际效应强度而言,工作数量居首,婚姻状态次之,家庭人口、拥车情况、风险偏好、教育程度逐次降低,年龄、工作年限和收入水平的影响则非常微弱。

信用卡持有人诈骗行为实证分析

司法实践中,常常出现信用卡合法持卡人与实际持卡人分离的现象,加剧了对信用卡诈骗罪理解适用方面的难度。对于信用卡诈骗罪中的虚假身份证明应当作限缩解释,将工作证、资信证明等排除在外。对于冒用行为,法规明确合法持卡人无权出借信用卡给他人使用,但合法持卡人出借信用卡的会阻却冒用行为的犯罪构成。对于恶意透支,则要分析持卡人有无非法占有的目的,部分还款行为不影响非法目的的成立。

基于客户留存率的信用卡业务的分析研究

信用卡业务是银行整体战略布局的重要组成部分,同时也是银行在消费金融领域实现自身可持续发展的必要途径。本文从kaggle网站上选取了欧洲某银行的公开数据分析信用卡的客户留存率,运用Python构建模型并进行研究。该数据中包含了性别、收入、年龄、婚姻、教育程度、工作性质等个体性质。旨在通过构建数据模型挖掘出客户留存与收入、受教育程度、性别等因素的关系,并通过这些相关关系作为银行针对不同客户推出信用卡的依据,在降低客户流失率的同时提高还款周期。最后提出一些建议以提升信用卡业务的客户留存率及抗风险能力。

河南方城:结合案例分析导致信用卡诈骗犯罪高发的原因

2019年以来,河南省方城县检察院办理的信用卡诈骗刑事犯罪案件呈高发态势。通过梳理发现当前有三个原因导致了此类犯罪的高发,必须引起高度重视。发卡环节审核把关不严。作为发行信用卡的银行,都对信用卡的办理条件制定有严格标准。但是在实践中有的银行对员工制定信用卡办理任务,银行员工为完成任务,仅要求顾客提供身份证和收入证明即可,而对身份信息和收入证明的真实性不做任何核实,造成一人多卡现象比较严重,甚至给一些不符合办卡条件的人员也办理了信用卡,导致信用卡办理过滥的现象,同时也给一些不法分子以可乘之机,频频出现透支后无力偿还问题。