医疗服务营销中顾客演进与信用特征预评估——以中医药服务行业为例

医药服务产品具有差异、无形、难以评价等特性,这大大增加了顾客演进过程中由光顾者转变为服务体验者的难度。顾客转变的主要依据是通过对服务提供者的预评估,即通过从服务提供者、其他顾客处搜集信息,结合自身认知进行该服务提供者的信任评估,当评估结论为可信任时,顾客将实现转变。本文基于顾客认知与经验背景的差异,以未接受过中医药服务的群体为对象进行顾客演进分析,建立顾客预评估测量指标并设计问卷,使用主成分分析和二元Logistic回归分析进行数据深入处理,揭示影响信任评估关键要素,并根据分析结果设计可信任机制,以促进顾客在中医药服务消费中的演进。

企业资产证券化的信用特征研究——债权类、收费收益权类的案例分析

2018年以来,在“去杠杆”的经济大背景下,我国以资产管理行业为主的影子银行体系受到了抑制。资产证券化作为一种资产管理业务,近年来发行量不断攀升,即使在去杠杆的大背景下依旧态势不减。作为一种非债务融资方式,资产证券化有着能够缓解公司杠杆率上升的特性,能够起到“控杠杆”的作用。文章引入案例,归纳分析了债权类与收费收益权类资产证券化的信用特征,在当前经济形势下为理解资产证券化产品的信用本质能够起到辅助作用,在“去杠杆”的大背景下为未来更好地发挥其控制企业债务率的作用,期望起到一定理论指导。

我国消费信贷客户信用特征研究

文章以我国某商业银行消费信贷客户样本为依据,从我国消费信贷客户属性为出发点,以客户群体性分类为基础,围绕消费信贷客户违约率,尝试性地探索和逻辑分析信贷客户信用特征及其特点,以期为我国商业银行科学有效防范客户信用风险提供依据。

基于最优信用特征组合的违约判别模型——以中国A股上市公司为例

违约判别是信用风险评估的一种方式,提高违约判别精度一直是学界和业界重点关注的问题.本文从最优信用特征组合而不是最优指标组合的角度建立违约判别模型,提高违约判别精度.本文的创新有三个方面:一是以信息值最大为目标建立优化模型,将指标数据划分成能最大区分违约状态的多个信用特征.二是采用弹性网回归对信用特征进行遴选,反推违约判别误差最小的最优信用特征组合.三是以组间离散度与组内离散度之比最大为目标,构建数学规划,反推一组权重,得到线性判别方程.本文基于2000-2017年共2169家中国A股上市公司的数据进行实证,研究表明经过特征划分的线性判别分析、K近邻、支持向量机等模型的精度整体高于没有经过特征划分的模型精度.

信息社会下信用经济的要素、特征与基本问题辨析

在信息技术快速发展的背景下,基于广义信用的概念分析信用经济的内涵,以及行为、信息、数据、标准四大构成要素,提出信用经济具有主体可识别、组织边界弱化、个体才能发挥、智能高效运行的特征。信用经济研究的关键问题包括三个方面:应区别信用经济与传统经济研究在研究对象、理性自私人假设、个体差异假设、信息对称性假设中存在的差异;由于信用大数据分析的智能化应用,信用经济活动不仅表现为"物物"交换,还表现为具有由"智力、道德"等人的自身因素所决定的更为复杂的活动特点;在信用经济中,经济、技术和制度紧密融合,信用、货币和价格体系将同时运行发挥作用,生产要素和产品从"物质"属性向"人的智慧"属性转变。

基于客户特征的信用控制模型

电信重组后,服务逐步成为运营商竞争的主要方面,对用户的信用控制已不能像以往的单一控制收入风险,而应针对不同信用等级用户提供差异化的服务。分析了客户的信用特征,并运用回归方程的数学模型建立了客户基准信用度评估模型,从而针对不同信用等级的用户提供差异化的服务。

民营企业债券信用特征与投资策略研究

中国经济发展与全球经济环境发生深刻变化,作为中国经济“半壁江山”的民营企业也面临更多的挑战,民营企业未来的发展空间巨大,投资民营企业债券具有重大意义。 文章根据目前民营企业在债券市场中的现实情况,总结了民营企业债券的信用特征和融资现状,并据此针对民企债券投资给出了相关建议。

在产业升级与创新背景下的地炼企业信用风险特征研究

地炼企业是我国石油化工行业的重要组成部分。2013年以来,发行债券逐步成为地炼企业重要的融资手段之一,其信用风险也成为资本市场关注的焦点。选取8家样本地炼企业,分析研究地炼企业的信用风险特征。受益于原油非国营贸易进口权和进口原油使用权的逐步开放,以及"油头化身高化尾"产业链的形成,近年来地炼企业的经营管理能力、技术水平和盈利能力等均有所提升,同时融资渠道逐步向债券市场拓展,企业信用状况整体改善。但监管升级导致"双权"配额收紧、环保政策趋严、大规模开展项目建设可能造成企业面临资本支出压力以及地区互保现象严重等,都可能导致地炼企业信用水平下降,进而对其偿债能力产生不利影响,甚至引发区域性信用风险事件。建议地炼企业要规范自身经营,政府部门在放权的同时要严格审查监控,金融机构在选择投资标的时充分挖掘企业风险点,在全市场的监督下促使地炼企业完善其经营模式。

基于LSVM的个人信用评估

基于LSVM(Lagrangian Support Vector Machine)分类算法分析,设计了通用的银行个人信用特征数据,研究了LSVM在个人信用评估中的应用,实证结果表明,LSVM具有较好的分类预测能力。

智慧供应链视角下供应链金融信用评价机制研究

智慧供应链背景下,技术的发展和管理观念的转变使得传统供应链金融信用评价机制发生了巨大变化。传统的信用评价机制人工操作比例大、信息共享程度低、法律配套体系不完善、缺乏标准化,无法保证供应链金融的安全性和可靠性,难以适用于快速发展的金融市场。智慧供应链视角下信用评价机制将具有明显的智慧特征,智能技术渗透性更高、信息可视化程度高、数据驱动性强,并逐渐向增值环节转型,能够更科学地评估企业的信用水平,更好地识别并规避金融风险。文章一方面基于指标体系和业务流程对传统供应链金融信用评价机制进行了分析,总结了传统评价模式存在的问题;另一方面,通过研究智慧供应链视角下的信用评价新特征,提出了面向智慧供应链的供应链金融信用评价机制构建思路,开展了对基本要素、业务流程、保障机制等方面的设计,为智慧供应链视角下供应链金融信用评价系统的建设提供参考。

法律与信用

法律和信用是市场秩序运行机制的两个保障 ,从简单商品社会到发达市场经济社会 ,信用的法律化和法治社会信用机制作用的突出 ,使得追求交易成本最小化的同时 ,现代法律制度的发展趋势更加清晰。

电费信用风险关键影响因素研究

电费拖欠是影响电力企业经营和发展的重要问题之一,正确掌控电费信用风险关键影响因素并采取切实有效措施规避电费回收风险就显得尤为重要。采用主成份分析方法对电费信用风险影响因素进行了研究,分析了其中的关键性影响因素及影响程度。研究结果表明,该方法具有较强的通用性和实用性,有助于提高电力企业电费回收预警和信用风险管理的能力。

发展信用卡消费信贷的障碍与机遇

信用卡具有转帐结算、存取现金、消费信贷三大功能,其中消费信贷是信用卡体现信用特征的主要标志。大力拓展信用卡消费信贷业务不仅对刺激市场消费,带动我国经济增长具有重要的现实意义,而且对我国信用卡业的健康发展具有深远影响。可以说,没有消费信贷业务的信用卡不成其为真正意义上的信用卡。可是长期以来,我国信用卡消费信贷功能难以发挥,严重阻碍了信用卡业的顺利发展。

Lagrange支持向量机算法应用研究

将SVM(support vector machine)分类的思想方法应用于个人信用评估。通过比较分析银行个人信用特征数据,设计了新的通用的银行个人信用特征数据。基于LSVM(Lagrange support vector machine)分类算法分析,将LSVM算法应用于个人信用评估,并与KNN(K-nearest neighbor)分类方法、OSU_SVM3.0工具分类方法比较,实验结果表明:LSVM具有较好的分类预测能力,为个人信用评估提供了一个新的有效方法。

基于利益相关理论的医疗机构信用内涵构成特征及其影响因素分析

目的:了解医疗机构的信用内涵、信用特征及其影响因素,为医疗机构信用管理和信用建设提供借鉴,为第三方开展信用评价提供参考依据。方法:文章基于利益相关者理论视角,从医疗机构信用内涵分析入手,全面剖析医疗机构信用内涵构成、特征及其影响因素,重点分析医疗机构不同利益相关者的不同关注点,并以此为基础分析医疗机构的信用影响因素。结果:医疗机构信用受内、外部因素影响,但内部因素起到决定性作用,医疗机构应从内部的“思、知、言、行”抓信用建设,才能达到“思、知、言、行、果”的一致。结论:医疗机构信用问题是社会信用体系建设的重要构成部分,医疗机构的信用内涵、特征及其影响因素是医疗机构信用建设、信用管理、信用监督及信用评价考核的重要基础。

关于票据和标准化票据有关问题的思考

关于票据,我主要从研究的角度和理论层面谈两个方面的认识和观点。关于票据的发展方向在金融市场上,银行票据和商业票据哪个是发展的重点?哪个是未来的发展方向?一种观点认为,下一步要更多地发展商业票据。的确,从发展供应链金融的角度以及票据作为一种特殊结算工具所具有的信用特征来看,商业票据更具有企业和供应链的信用特征,似乎更应代表发展方向。国际经验也表明,商业票据更具有普遍性。但我认为,讨论这个问题可能也需考虑中国的国情及其特殊性。

多维个人信用评价特征感知模型的研究

[目的/意义]互联网金融背景下,个人信用评估的需求激增,大量个人信用行为信息沉淀在各种互联网应用平台之上,这类信息语义丰富,且隐藏着许多可用于对现有评价模型进行降维的关键特征,本研究旨在解决如何快速地发现这类关键特征的问题。[方法/过程]选取CNKI 10年来个人信用评价的研究文献作为研究样本,从其内容、功能、应用及场景、组织及制度等多个维度,尽可能全面地构建评价特征体系,并运用国外应用研究中主流的相关性建模方法来构建模型。[结果/结论]最终构建了一种多维度的个人信用评价特征的感知发现模型,通过模型可以直观、动态地发现新的个人信用评价特征;同时本模型也可以用于个人信用评价方法以及特征权重的比较研究。

从微观结构角度看西方外汇市场的制度性特征

一、引言目前有关外汇的理论似乎有一种趋势,那就是认为尽管宏观经济工具能对长期汇率运动起到合理的引导作用(Floood & Taylor,1996),但是汇率的连续变动已经在很大的程度上不能被传统的宏观经济的基本理论来解释。一些关于外汇市场微观结构的研究表明,研究者们正试图去探索这些与传统理论不一致的理论机制。人们现存越来越对严格的、随机的、一般均衡的微观经济基础感兴趣。