信代资产风险防范之根本是建立和实行双向个人经济、法律责任制

所谓双向个人经济、法律责任制,或者是说信贷资产损失双向个人承担经济赔偿责任、法律责任,是指一种规范和约束经营管理信贷资产,保证信贷资产的安全性、流动性和效益性,对造成信贷资产损失的借贷双方决策者、经营者、管理者、参与人员都要追究相关的经济、法律责任,实行借贷双方相关的个人经济赔偿、承担法律责任的刚性制度,制定《信贷资产法》,成立“信贷资产监管局”。这是信代资产风险防范之根本。 一 多年来,各家银行加强信贷资产风险防范,建立了不少制度,诸如信贷原则、三查制度、审贷分离、贷款程序管理、信贷资产监测管理、贷款期限管理等等,对于发放贷款,克服盲目性和片面性确实起到了一定作用,但还是难以解决根本问题。信贷资产质量愈来愈低,双呆比重愈来愈大,风险度一天天增高.信贷资产损失核销后又发生,屡禁难止,威胁愈来愈大。究其根本原因是:信贷资产损失对借贷双方的责任无刚性约束力。

信贷资产的风险管理

信贷资产风险管理是社会主义市场经济体制下一种新的贷款管理系统。这种管理系统设计的特点,主要是引入了三种机制,即约束机制、风险机制和激励机制。概括讲,即“权限管理,体制约束,风险量度”。

对银行信贷资产质量现状的思考

一、对银行信贷资产质量的分析 判断信贷资产质量好坏的标准是什么呢?总体来说就是看银行的经济效益以及社会效益的大小。也就是说,对社会来说,银行发放的贷款体现国家政策的程度如何,信贷资产的投放对促进生产要素合理组合所起的作用如何;对银行来讲,信贷资产总量中有问题贷款所占比重大小,贷款的风险是否得到防范。按这一标准来衡量我国银行目前的信贷资产质量现状,形势十分严峻。具体表现在以下几个方面:

银行不良信贷资产防治对策

国有商业银行不良信货资产问题由来已久,到目前已形成沉重的历史包袱和向商业银行转化的最大障碍.采取有效措施,正确化解和处理不良债权,切实提高信贷资产质量,是当前商业银行工作的重中之重.笔者认为可偿试采取以下几种办法:

转轨时期改善信贷资产质量的新思路

转轨时期改善信贷资产质量的新思路工商银行江西省分行金融研究所课题组近几年来，信贷资产质量问题日趋严重，如同高悬在国家专业银行头顶之上的一柄达摩克里斯之剑。国家专业银行向国有商业银行转轨的改革目标能否如期实现，将在很大程度上取决于今后的信贷资产质量管理...

强化信贷资产管理 防范信贷资产风险——对正定县信贷资产保全情况的调查

正定县把防范、化解金融风险作为维护政治稳定、社会安定的大事来抓,政府、银行、企业携手,协调联动,针对信贷资产管理存在的问题,加大金融监管力度,努力优化信贷资产结构,使信贷资产质量开始步入良性循环的轨道。 一、健全资产保全机构,加大金融监管力度 为了加强金融监管,维护金融业合法稳健运行,该县成立了由县政府主管县长为组长,金融、经营、财税等部门领导参加的信贷资产保全领导小组,并成立了资产保全办公室。

关于泾阳县信贷资产质量的调查

最近,我们对泾阳县工、农、建、发四家国有专业银行和城乡信用社的信贷资产质量进行了专题调查.具体情况分析如下:一、现状截止1995年10月底,全县行、社贷款总余额65389.7万元,其中:4家国有专业银行余额49412.0万元;城乡信用社余额15182.7万元.贷款结构是:短期贷款54919.9万元,占84.0%;中长期贷款8048.3万元,占12.3%;其他贷款2421.5万元,占3.7%.短期贷款中工业贷款13230万元,占总贷款的20.2%;商业贷款29837.1万元,占45.6%(其中农副产品收购贷款12086.9万元,占18.5%);农业贷款6966.9万元,占10.7%;乡镇企业贷款8439.7万元,占12.8%.

企业转制对银行信贷资产的影响

通过对西藏林芝地区日及木措湖口工程所采用的虹吸式进水口有关计算方法、公式和参选取的介绍，探讨了在高原第四纪时期大面积冰川分布区，地质构造多为冰碛堆积物复杂区域修建年调节水，采用虹吸式进水口的意义。

在企业改革中保全资产提高信贷资产质量

几年来,随着市场经济体制改革的深入,企业的经营状况良莠不齐,有的企业借助市场的机遇发展壮大起来,而有的在市场大潮的冲击下产品滞销,只能维持生产或濒临倒闭,直接威胁到银行信贷资产的安全。针对这一现状,文安县工商银行通过培植企业集团、兼并联合、诉讼、拍卖、优协企业承担劣势企业贷款、督促企业办理抵押等多种形式。

依法管理银行贷款 提高信贷资产质量

银行资产的主要表现形式是信贷资产。信贷资产质量的高低与贷款企业的生产、经营及经济效益有着密切关系。企业经济效益好,资金使用合理,能按期偿还银行贷款,银行信贷资产质量就高,反之则低。所以,银行信贷资产质量的高低,直接影响着银行的经济放益,也关系到金融事业能否发展,专业银行能否顺利向商业银行转化。

金融机构信贷资产质量调查与分析

为了解江苏省信贷资产现状及总体发展趋势,我们在全省金融机构范围内进行了比较全面的调查,本次调查采用了对国有商业银行进行全面调查,对城市信用社、农村信用社和金融信托投资公司抽样调查的方法。由于时间和条件的限制,对国有商业银行的调查实际只涉及全部贷款的83.3％。 一、信贷资产质量的现状 通过调查.对江苏省金融机构信贷资产质量的现状得出以下结论:1.1995年6月末。

专业银行信贷资产存在的问题及解决的对策

专业银行向国有商业银行转化是金融改革的一项重要内容,而提高银行信贷资产质量则是专业银行能否真正转变为商业银行的关键。目前,银行信贷资产质量低下,逾期、呆滞、呆帐贷款不断增加。这不但成为向商业银行转变的主要障碍,而且严重影响了银行的经营效益。

强化信贷风险管理的基本思路

银行信贷风险管理已被各级金融部门的干部职工所重视。对于银行来说,必须从强化信贷风险管理、提高信贷资产质量入手,按照社会主义市场经济要求,转换在计划经济体制下形成的思想观念、管理方式、管理制度和操作规程,建立相适应的信贷运作机制。 一、强化贷款风险管理 企业走向市场,转换经营机制,财务制度改革后经营风险明显加大,企业经营风险已经逐步向银行转嫁,影响了银行的资金安全和经营效益。为此,必须强化贷款风险管理,坚持防范预期风险和早期报警信号,把落实贷款债务。

银行不良债权的成因及对策分析

国有专业银行的不良债权已经成为当前我国经济进一步发展的重大障碍.它不仅直接制约了国有专业银行的市场化进程,也制约了国有企业向现代企业制度转化的步伐.根据资料分析,国有企业大约有上万亿元的国家商业银行贷款不能偿还,占各家银行贷款总额的40%左右.

依法收贷的思考

一、营造依法收贷的宽松环境 (一)尽快制定维护信贷资产的法律、法规,加大执法力度。党的十四届三中全会通过的《中共中央关于建立社会主义市场经济若干问题的决定》中指出:社会主义市场经济体制的建立和完善,必须有完备的法律来规范和和障。要学会用法律手段管理经济,改革、完善司法制度和行政执法机制,提高司法和行政执法水平。坚决纠正经济活动以及其它活动中有法不依、执法不严、违法不究、滥用职权,以及为谋求部门和地区利益而违反法律的现象。

浅谈隐性金融风险的治理

金融业是一个特殊的高风险行业。随着社会主义市场经济的发展,金融业经营风险进一步加大。并且由于历史、市场变化、企业经营等多方面因素,金融风险尤其是隐性风险更需加强防范和化解。隐性金融风险的表现形式主要:一是虚盈实亏,掩盖了经营风险。一些金融单位将该列入当年经营成本支出挂帐或待次年列支,以此来体现当年的利润。

结合实际 实行五级贷款分类法

最近通对个别商业银行的试分类,我们发现了一些值得注意的问题,讨论这些问题有利于我们结合实际更好地推行五级贷款分类法: 一、信息不对称问题 我们注意到,银行对发放的贷款实际的风险状况了解不如企业,其他部门对贷款的了解也不如信贷部门。问题是,人民银行稽核人员与商业银行之间的信息也是不对称的,稽核人员工作再认真负责也无法全面了解贷款状况,而利用五级分类法在一定程度上可以克服这个问题。

努力做好农业政策性金融工作 促进我省农业和农村经济健康发展

1996年是实施“九五”计划和2010年远景目标的第一年,开好头,起好步,更好地为江苏农业和农村经济建设服务,是我们的首要任务。按照省委、省政府对农业政策性金融工作的要求,1996年我行工作的总体要求是:以党的十四届五中全会和省九届三次全委扩大会议精神为指针,认真贯彻落实中央和省经济工作会议。

专业银行商业化的难点与对策

专业银行向商业银行转轨,是市场经济体制对金融微观主体再造的内在要求,也是当前深化金融体制改革的一个重要内容。在经济欠发达地区的专业银行面临的困难和问题较多,压力很大,亟需认真研究解决。 (一)资本金难以补充。资本金是银行资金来源的重要组成部分,按照商业银行的规定,资本金一般不得低于总资本的5％。在国际上,商业银行资本的合格标准必须达到8％。而从目前情况看。