抓住历史机遇,做好信贷审批工作

当前，以客户为中心、以风险控制为重点的信贷管理体制改革已成为我国国有商业银行改革的一个重点。信贷管理是现代商业银行经营管理的中心环节，信贷审批则是信贷管理体制的核心，从目前国内商业银行实务角度来看，毋庸置疑，信贷审批也是风险控制中最重要的一环。积极探索适应市场经济要求的行之有效的信贷审批方式，为客户提供高效优质的审批服务是各家商业银行共同的命题。

加强基层行信贷审批工作的建议

西方商业银行总结了几十年甚至上百年的经验、教训，探索出比较科学合理的信贷运作机制，即加强内部制约与监控，实行彻底的审贷分离制度。1999年初建设银行率先在国内推行新的信贷体制以后，不仅与目前国内信贷市场的现状合拍，而且使全行信贷资产质量明显提高。因此。

运用风险收益测算工具RAROC提高信贷审批工作的技术支撑

建设银行在2011年的《信贷政策与结构调整方案》中，提出了“运用风险计量工具做好风险排序，促进精细化管理”的政策思路。随后下达的操作性文件要求“根据客户风险调整后资本收益率（RAROC）的测算结果，做好风险排序，在客户准入和审批环节，确定信贷资源安排的优先顺序”。上述政策的制定和实施，标志着建设银行信贷审批工作中正式引入风险收益测算工具RAROC，首次将量化风险的观念植入信贷审批工作中，运用计量工具对每笔业务的收益、风险平衡的结果进行测算，以此作为客户准入和信贷审批的重要依据。

浅谈如何提高信贷审批决策的科学性

(一) 优质的信贷资产是银行业先进生产力的集中体现,用"三个代表"重要思想统揽信贷审批决策工作,才能实现银行价值最大化.

新常态下信贷审批中的企业现金流分析

信贷审批是商业银行风险控制中的重要环节之，为提高信贷资产质量提供了强有力的制度保证。但是，2104年在信贷审批工作中经常会遇到这样的情况：一家盈利的企业可能因不能偿还到期贷款而面临清算，而一家亏损企业却能偿还贷款并继续维持经营。这种看似奇怪的现象说明，判断一个企业是否能够偿还贷款，进而防范信贷风险，仅看其盈利能力是不全面的。虽然从某种程度上说利润是偿还贷款的来源，但企业到底能否还赁，起支撑作用的是真正拥有多少现实货币资金。因而，面对经济发展放缓和“三期卺加”的严峻形势，在全面了解企业生产经营活动的基础上，把握新常态下信贷审批工作新规律，关注和分析借款企业的现金流量，对防范与化解的信贷风险尤为重要。

以创新求发展 打造高效规范的专业化审批模式

近年来，建设银行云南省分行信贷审批部工作紧紧围绕全行经营目标。以科学发展观为指导，牢固树立大局意识，服务意识、风险意识，创新理念，创新方法，加强内设机构建设，优化审批受理流程，实施精细化管理，正确处理好信贷审批工作中业务发展与风险防范、信贷审批与服务、分散经营与集中审批的关系，通过加强前、中、后台的整体联动和有效沟通，持续提高信贷审批质量和效率。截至2007年6月末，全行近三年纯新发放贷款余额共计474．26亿元，不良贷款0．68亿元，不良率0．14％；在KPI考核指标中，近三年纯新发放贷款不良率平均水平为0．04％，低于总行指标0．31个百分点。总行对云南省分行2006年风险管理评价中的信贷审批能力考核给予了4．8分（满分5分）的较高评价。