“信贷工厂”模式理论及国内外研究现状分析

"信贷工厂"模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业融资效率的新型方式,它采用流程化的方式将银行信贷产品的营销、贷款的审批、发放、贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来,每道工序都是"工厂"车间的一个环节。"信贷工厂"模式是中小企业贷款融资的创新,在新加坡、印度、马来西亚等东南亚国家都有成功的运作经验。美国经济危机后,我国经济发展受到很大程度的影响,中小企业发展举步维艰,借鉴"信贷工厂"模式的实践应运而生。本文围绕"信贷工厂"模式的理论展开叙述,并分析了该模式在国内外的实践运用情况。

小企业“信贷工厂”业务模式探析

"信贷工厂"业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对小企业贷款业务的效率和企业的贷款满足率,并得到了广大小企业的认可。

商业银行小微企业融资服务创新调查报告——以福建省某银行“信贷工厂”模式为例

近年来,随着我国小微企业蓬勃发展与国家政策倾斜,商业银行加强了对小微企业融资服务创新研究,但仍存在许多如信贷产品不适用、业务流程繁琐等不足制约着小微企业融资。为探讨商业银行对小微企业融资服务的创新方法,本文以福建省某银行为研究个案,在翔实文献的基础上结合实地调研成果,从流程技术创新中的"信贷工厂"模式出发,提出加快我国商业银行小微企业融资服务创新的建议,希望有一定的借鉴指导意义。

贷款决策流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素,为了促进中小企业的发展,我国的商业银行开始实行贷款决策流程化和标准化的"信贷工厂"模式。本文主要对信贷工厂在我国应用的相关问题进行解析,并提出建议。

小微企业金融业务发展的模式重构

解决好小微企业融资难的痼疾与创新商业银行小微企业信贷业务模式直接相关。本文在分析商业银行采取"在行式"和"离行式"传统信贷模式中存在问题的基础上,对引进"信贷工厂"模式的特征及优化措施进行了论证和探讨,有助于商业银行在小微企业全能业务发展模式上的重构和创新。

以业务模式固化金融服务

新闻案例近年来,中国银行根据中小企业客户"短、频、快"的融资需求特点,创造了一种中小企业金融服务的新模式——"信贷工厂"。从客户的角度来看,新模式主要有三个特点:首先是客户开发。在一个区域内,事先把小企业进行筛选,确定出一份目标客户清单,然后由客户经理主动上门,提供服务。这样,减少了传统营销方式的盲目性,提高了营销成功率。其次是审批效率。

建设银行与中小企业共赢

支持小企业发展,关键是要转变对小企业业务的认识,探索建立专业化的小企业服务体系,开发出既能满足市场需求又能有效控制风险的金融产品。