小微信贷机构省级集中模式接入二代征信系统实践与应用——以四川省为例

小额贷款公司、融资担保公司等小微信贷机构在服务小微实体经济、服务“三农”经济、服务长尾人群方面发挥着不可替代的作用。小微信贷机构接入金融信用信息基础数据库,一方面有利于降低本机构风控成本、解决信息不对称、降低经营风险,另一方面小微信贷机构收集的借款人信用信息是对征信系统数据采集的有益补充,是社会信用体系的重要组成部分。文章以四川省为例,介绍了小微信贷机构接入二代征信系统的模式,并分析应用成效。

信贷征信机构研究:脉络梳理和趋势展望

目前我国信贷征信业的发展仍处于相当幼稚的状态,许多理论问题和实践困难亟待深入探讨和有效克服。为吸引更多学者的关注,并将我国学者对信贷征信制度的研究引向深入和系统化,从新制度经济学的视角回顾西方学者近20年对信贷征信机构研究的主要成果,从信贷征信机构的作用、内生性、可持续性、对公共信贷征信机构研究等四个方面系统梳理了该领域的研究脉络和最新进展,对未来本领域内可能的研究方向进行了展望。

征信机构对银行信贷的促进作用研究--以近代中国征信所为例

由于世界经济危机波及中国,1932年,当时较大的十几家银行联合发起成立了中国征信所,为行业合作性质,主要提供银行信贷服务。中国征信所实行会员制,分为基本会员和普通会员,普通会员又分为甲、乙、丙三种。普通会员的种类不同,其年缴纳会费和委托案件的数量也有所不同。实证分析表明,中国征信所在助力当时银行业增加贷款和减少不良贷款方面发挥了非常重要的作用。

促进并规范社会征信机构对信贷市场发展的作用研究

一个完善的征信体系是坚实的金融体系和成熟市场经济的重要标志,对商业银行而言,征信体系的基本作用就是将各银行类金融机构的企业和个人客户的基本信息和业务信息进行共享,同时逐步扩大信息共享范围,将电信、环保、社保等相关信息纳入,从而解决信息不对称和单一金融机构孤立搜集信息的问题,为评价客户的信用状况,进而确定授信规模提供重要参考依据.……

刍议信贷征信机构的构建与征信市场管理

按照国务院对征信管理工作先从信贷征信管理工作起步的要求,人民银行作为信贷征信业务的管理机构,将负责拟订行业发展规划、管理办法和相关风险评价准则。我们在总结五年来银行信贷登记咨询系统运行情况基础上,对有关信贷征信机构建设及征信市场管理进行了研究。一、信贷...

美国征信机构发展模式对中国的启示

美国征信机构历史悠久,无论是发展理念还是发展规模,都领先于中国,本文通过分析美国征信机构的发展趋势、业务特征,为中国征信机构的发展提供经济学解释。研究发现:首先,征信机构的发展遵循规模经济、范围经济的特点,征信产品具非竞争性的特点,因此成立资本雄厚的征信机构是必然趋势。其次,征信机构提供的信息不是一成不变的,其演变的过程也为中国征信机构的发展提供了经验借鉴。

基于征信管理视角下的互联网信贷问题探析——以徐州市互联网信贷业务调查为例

近期,中国人民银行徐州市中心支行对辖内金融机构互联网信贷业务开展情况进行了深度调查,从征信管理视角分析了徐州市互联网信贷业务发展的特点及潜在风险,认为应建章立制,让互联网信贷征信管理有章可循;严防冒名,不断强化客户身份识别应用;规范授权,避免事后维权风险;强化保管,确保互联网信贷授权资料安全;定位监管,加强对特殊查询用户日常管理。

开放个人征信对消费信贷市场的影响分析

个人征信为开展消费信贷业务提供重要的外部支持。开放个人征信,即允许个人征信机构市场化运作,将对消费信贷市场产生重要而深远的影响,消费信贷机构多元化发展趋势将愈加明显;消费信贷市场供需双向不足以及发展不平衡的状况将得到改善;消费信贷市场规模将快速扩大,同时结构更为优化。给出的建议是,健全个人征信和消费信贷相关法律法规,完善个人征信体系,支持消费信贷机构多元化发展。

金融统计系统与征信系统信贷数据产生差异的原因

目前，中央银行主要通过金融统计监测管理信息系统（以下简称金融统计系统）和征信信用信息基础数据库（以下简称征信系统）对金融机构进行信贷统计监测。理论上讲。金融统计系统中的“各项贷款”指标扣除不可比因素，应该与征信系统中的“贷款”指标基本相符，但征信系统运行至今，与金融统计系统始终存在信贷统计数据差异，一定程度上制约了相关数据的使用。

银行信贷登记咨询系统向企业征信过渡的思考

银行信贷登记咨询系统是我国金融体制改革不断深入和金融事业蓬勃发展的产物,系统建立六年来,在增强企业的信用意识,规范企业的信贷行为,提高金融部门信贷决策水平,防范和规避信贷风险等方面发挥了重要作用。银行信贷登记咨询系统也是全国企业征信体系的基础工程,银行信贷登记咨询系统的不断完善。

千亿个人征信市场终“开闸” 央行“钦点”8家机构各亮绝招

在国外，个人征信是一笔大生意。仅以美国个人征信公司三巨头Experian、TransUnion和Equifax之一的TransUnion（信贷局环联有限责任公司）为例，其在个人信用报告服务领域的年收益就高达40亿-50亿美金。

新形势下小微接入机构征信合规管理问题

近年来,为了推动建立覆盖全社会的征信系统,小微信贷机构陆续接入金融信用信息基础数据库。与其他接入机构相比,以村镇银行为代表的小微接入机构存在征信制度不健全、用户管理不合规、业务操作不规范、技防水平不达标、个人征信权益保护不到位等突出问题。究其原因,既有对征信合规管理重视不够、落实各项监管要求不严的主观因素,也有村镇银行信息安全技防投入不足、征信业务人员素质不高的客观原因,建议进一步督导小微接入机构健全规章制度、从严查处征信领域违法违规行为、严厉打击征信修复乱象和以案为鉴深入开展警示教育活动。

基层银行信贷征信体系建设存在的问题及建议

一、基层信贷征信体系建设存在的问题 (一)银行信贷登记咨询系统基础数据信息质量尚待提高。一是数据完整性不够。许多金融机构办理信贷业务时只登录了信贷信息,而没有将担保信息、承兑汇票、信用证、大事记等方面重要信息一并录入,数据的完整性、权威性受到影响;二是部分金融机构对信贷登记信息登录不及时。按照《银行信贷登记咨询管理办法》

构建我国信贷征信体系有关问题的思考

信贷征信体系是社会信用体系的一个重要组成部分。信贷征信体系的建立对推动我国社会信用体系的建设具有重要意义。2003年9月国务院在关于中国人民银行的“三定”方案中赋予了中国人民银行“管理信贷征信业,推动社会信用体系建设”的职能,信贷征信体系的构建成了当前人民银行面临的重要研究课题,本文对当前我国建立信贷征信体系的理论和政策进行了探讨。

纽约联储基于征信数据开发消费信贷面板的研究

对纽约联储开发的消费信贷面板产品相关数据的内容、优势、应用和选取方法进行分析研究,旨在借鉴美国消费信贷面板开发和应用的经验,深入挖掘征信数据的价值,为实现对我国的宏微观经济深度分析、服务央行宏观审慎监管和政策制定提供更丰富的数据支持。

广东省信贷征信工作情况调查及建议

文章较详细地介绍了广东省信贷征信工作现状及存在问题,并就我国信贷征信体系建设提出了相关 建议。

规范授信机构行为与完善征信立法

自2003年，中国人民银行根据新的政府部门职能分工，承担“管理信贷征信业，推动社会信用体系建设”这一重要职责以来，在大力培育我国征信市场方面取得了阶段性成果，建成了覆盖全国的统一的企业和个人信用信息基础数据库。目前，这两大数据库已经成为商业银行各类信贷业务发展的重要保障，为商业银行防范信贷风险发挥了积极作用，同时也便利了企业和个人取得信贷支持。