从“信贷悖论”谈商业银行信贷资产的信用风险管理

从商业银行信用风险管理过程中引发的"信贷悖论"出发,基于信用风险抑制论和信用风险转移论的视角,比较、分析信用风险管理的方法与工具,阐述信贷资产转让交易、信贷资产证券化和信用衍生品三种交易模式,并从信用风险转移视角,说明我国商业银行信用风险管理发展情况并提出有关建议。

基于知识管理的信贷悖论解决方案

信贷悖论一直以来使商业银行不得不承受信贷资产集中的风险。信贷专家的相对稀缺性是产生信贷悖论的重要原因。为此,将知识管理理念引入信贷风险管理领域,通过信贷专家知识的广泛共享,帮助商业银行的各分支机构实现信贷客户分散化、信贷产品多样化,解决信贷悖论问题。

乡村振兴背景下农业补贴缓解了农户正规信贷配给吗

农业补贴是乡村振兴有力的政策工具,信贷配给则是信贷支农的关键障碍因素,二者之间存在何种关联值得探讨。首先,理论分析农业补贴对农户存在的多重效应。然后,利用加权Probit模型经验分析农业补贴对农户正规信贷配给的影响,并且利用Logistic模型进行稳健性分析。结果表明:农业补贴缓解了农户需求型信贷配给,但同时也加剧了供给型信贷配给(数量配给),综合影响是“农业补贴加剧信贷配给”的“信贷配给悖论”,并且需求型信贷配给与供给型信贷配给存在内生的转换机制。进一步分析表明,该悖论源于农户“收入效应”下信贷需求增加,以及机构“挤出效应”下信贷供给减少的双重影响。

衍生工具与贷款组合管理

银行信贷资产组合管理一直是商业银行经营管理的重要内容。中国金融业全面开放,我国商业银行作为金融业的最主要机构,面对国内外同业激烈的竞争,如何改善银行信贷资产质量,提高信贷资产组合管理水平越来越受到国内外学者、业界的高度重视。