牧户信贷特征及决策影响因素研究——以内蒙古纯牧户为例

了解牧户信贷市场特征和信贷行为及规模决策影响因素,对金融资本精准流向草原畜牧业具有重要意义。论文基于内蒙古纯牧户的田野调查数据,分析现阶段牧户信贷市场的基本特征,运用Heckman模型探讨牧户信贷行为及规模决策的影响因素。结果表明,66.3%的样本牧户存在信贷行为,52.2%的牧户存在信贷约束,主要是“供给型”约束;牧户信贷规模具有“额度偏小、差异较大”的特点;95.7%的牧户发生正规信贷,7%的牧户发生非正规信贷,二者存在互补关系;“融资难、贷款贵”问题仍然存在;牧户信贷主要用于生产性支出,户均4.9万元,具有“发展型为主、生存型为辅”的结构特点;牧户信贷履约率高,但存在循环贷现象。牧户个人、家庭、生产、社会、市场、组织化等因素均会显著影响牧户信贷选择及规模。据此,提出创新信贷产品、探索牧户增信模式、注重金融知识宣教等政策建议。

牧户信贷特征及获取影响因素实证分析——基于新疆伊犁地区的实地调查

基于2014年7~8月在新疆伊犁地区新源县、昭苏县、特克斯县和尼勒克县四个牧业县的实地入户调研数据,从新疆牧民微观层面视角来探讨信贷获取问题,结合201位牧民的主观内在感知和客观外部要素构建指标体系;运用logistic计量经济模型,从牧户家庭特征、生产性资产、财产禀赋、信贷供给因素四大类别、14个变量分析牧户的信贷获取特征及影响因素。结果表明：牧户信贷获取的显著性影响因素主要有牧户家庭学生数、牧户风险承受能力、草场面积、耐用消费品价值、牧户牲畜拥有量、贷款利率;其中家庭学生数、牧户风险承受能力、贷款利率与牧户信贷获取呈正相关关系,与预期方向一致;耐用消费品价值与牧户信贷获取呈负相关关系,与预期方向一致;牧户草场面积与牧户信贷获取呈U型关系,与预期方向有差异;牧户牲畜拥有量与牧户信贷获取呈倒U型关系,与预期方向有差异。总体上看,牧民信贷获取主要受家庭生活、生产压力影响为主,而户主年龄、学历、诚信问题、定居点离中心区距离等对信贷获取影响不明显;但可贵的是牧户对于提高养殖规模、扩大草场面积、增强劳动力素质等观念已有所认知,这也为相关部门今后制定畜牧业信贷政策和调整方向有一定的借鉴和参考。

典型牧区牧户家庭信贷特征研究——以内蒙古呼伦贝尔市为例

农村信贷风险大、利润小、周期长和分散化的特点决定了农户在信贷活动中的弱势地位。相对于农区而言,地广人稀、气候灾害频发的牧区,信贷需求和供给的矛盾更加突出。牧区的自然地理条件以及人口分布等特点,使得基于第一手资料来研究牧区金融更加困难。本文利用内蒙古呼伦贝尔市四个牧业旗实地调研的201个牧户数据,深入探讨了牧户的信贷特征。研究发现:牧户在贷款方式、贷款额度、贷款来源以及贷款用途等方面均与农户存在明显的差异。因此,牧区金融体系发展不能简单地"搬农套牧",而应采取因地制宜的金融政策。

牧户信贷特征及影响因素分析——以阿拉善左旗M嘎查为例

利用阿拉善左旗M嘎查83牧户数据,运用计量模型,从牧户家庭特征、生产经营特征、收入支出水平、信贷供给4方面的10个变量分析牧户信贷获取特征及影响因素。结果表明,牧户发生信贷行为的显著性影响因素主要有在校大学生人数、草场面积、家庭总收入、家庭总支出、贷款利率,而家庭人口、户主年龄、受教育程度、牲畜数量、有无存款对信贷行为的影响不显著。

农业信贷投入的特征和青海的现状及政策取向

青海自然条件差 ,农业基础薄弱 ,抗灾能力较低 ,发展很不稳定。增加农业投入是促进农业不断发展的迫切需要 ,文中对青海农业信贷投入的现状进行具体分析 。

农户信用社信贷行为的特征和评价——基于齐齐哈尔市农户的调查数据分析

为了完善农村金融服务体系,提高效率,农村信用社的运作模式正在不断改革和发展之中。本文通过实地调查,分析了在农户收入较低、农业比重高的地区农户信用社信贷行为的特征和发放贷款过程中存在的问题,并结合地区经济发展和人文社会环境的实际情况,提出了有针对性的建议。

风险特征与预警模型——关于我国新型农村金融组织信贷风险控制的研究

在文献研究基础上,深入分析我国新型农村金融组织信贷风险的"三大特征";初步建立了我国新型农村金融机构信贷风险预警模型;提出了重视新金融产品设计、建立人才培养长效机制和信贷风险分散转移机制、构建风险预警体系等对策与建议,以控制新型农村金融组织过度的信贷风险。

新型农业经营主体金融需求特征及对策研究——基于陕西省安康市的问卷调查

产业兴旺是乡村振兴的基础,培育新型农业经营主体是发展现代农业,实现产业兴旺的重要抓手。本文通过对陕西省安康市165个新型农业经营主体进行调查研究,分析了该地区新型农业经营主体经营状况及其信贷特征,并从健全金融服务体系、发展信用贷款、建立风险防控长效机制等金融支持层面为欠发达山区培育新型农业经营主体提出应对之策。

商业银行信贷风险特征与防范机制探析

信贷业务是现代银行的主要盈利途径,也是银行风险非常集中的一个部分,对于银行来说,信贷风险是管理和经营要应对的主要问题,要从内部控制、资金投资以及信息系统等各个方面加强对信贷风险的防范。本文分析信贷风险的主要来源、特征以及防范,希望对国内银行业的整体发展是有所促进的。

小企业信贷风险特征及防范管理策略

随着小企业的发展,小企业的信贷业务也在呈现明显的快速上升趋势,在带动小企业发展的同时,小企业的信贷风险也在不断增长。文章首先从当前小企业信贷风险的主要特征出发,阐述了银行等金融机构如何对小企业的信贷风险进行有效的防范管理。

农户信贷:需求特征、可得性及影响因素——基于山东省922户农户的调查

根据山东省922户农户的问卷调查数据,统计分析了农户的信贷需求特征、信贷可得性,并运用Logistic二元选择模型,从农户基本特征、财务状况、信贷特征、信用情况和借贷渠道五个维度分析检验了农户信贷可得性的影响因素。调查发现:农户信贷需求具有普遍性,但存在有信贷需求而没发生实际信贷行为的情况,样本农户信贷用途具有多样化,在融资渠道上首选非正规金融机构,存在明显融资偏好;52.60%的样本农户可以获得贷款,信贷可得性不高。实证结果表明:户主文化程度、家庭规模、资产规模、收入水平、信用情况、借贷渠道对农户信贷可得性有显著正向影响,信贷特征对农户信贷可得性有显著负向影响,户主年龄和工作经历影响不显著。

银行业信贷人员胜任特征模型探究

金融业是社会经济体系的重要组成部分,正在快速发展与转变,需要大量相关胜任的从业人员。根据信贷岗位的工作特点对个体的人格特征类型、认知特点等的要求,进行信贷人员胜任特征模型的研究,开发出一个科学的信贷人员选拔工具,让信贷工作能更好地做到人—职匹配,充分发挥人的能动性,从而创造出佳绩。