小微企业信贷评价指标体系的优化建议——以浙江省为例

小微企业是保证国民经济平稳运行的重要基础,浙江省从2015年起已经连续6年启动“小微企业三年成长计划”,但是小微企业“麦克米伦缺口”现象依然存在。通过对浙江省小微企业融资现状的调查,分析归纳浙江省小微企业发展现状及融资可获得性影响因素,并在目前金融机构小微企业信贷评价现行模式的基础上,结合调查结论模型提出了商业银行小微企业信贷评价指标体系的改进建议。

科技型企业的信贷评价体系优化研究——基于GA-BP神经网络模型

受传统金融体系避险特性的影响,融资难成为长期制约科技型企业发展的主要问题。结合科技型企业的成长特征对现行信贷评价体系的指标进行优化,利用基于遗传算法改进的BP神经网络模型对25家科技型企业进行实证研究,结果表明该体系是合理有效的,可作为商业银行进行信贷评价的决策依据。

我国商业银行信贷评价预警体系的构建

近年来 ,强化信贷管理、加大监控力度、有效控制和降低信贷风险 ,已成为我国银行业面临的共同任务。控制和降低信贷风险的前提是准确的判断风险、监测风险。本文在综合分析国内商业银行现行主要统计指标的基础上 ,从各指标的内在联系出发 ,构建了信贷评价预警指标体系 (包括综合评价体系和风险预警体系 ) ,作为定量分析工具 ,为信贷决策提供支持 ,以期推动信贷管理的科学化和规范化 ,提高银行的适时、动态监测的水平 ,增强信贷抗风险能力和预警能力。本文的一个重要目的就是试图通过构建这样的指标体系提高挖掘利用基础数据的水平 ,而且指标体系的计算本身可以通过计算机很方便地实现。

BSC视角下小微物流企业信贷风险评价——基于灰色关联度的模糊分析

以小微企业信贷风险评价文献为基础,提出小微物流企业信贷风险评价应主要解决评价指标体系和评价方法两个问题,并应将评价目的重点放在培育与支持小微物流企业发展,而不是仅关注当前的偿债能力,因此借鉴BSC管理思想,选用关键性定量、定性指标相结合的指标体系,并充分考虑小微物流企业信贷信息不完全、不确定,甚至缺失等主要缺陷,构建了基于灰色关联度的模糊分析模型,并对模型应用进行探讨,有效解决了小微物流企业信贷风险评价问题。

探索建立以创新能力为核心的科创企业信贷评价体系

建立以创新能力为核心的科创企业信贷评价体系可从创新产出、创新投入以及内外部支持要素三个维度设立若干相关指标和权重,形成信贷评分卡并据此打分,细分科创企业(如细分为创新能力卓越、优秀、良好、普通四个层级),对不同层级的科创企业实行差别授信准入、给予差别额度。

银行小微企业信贷风险评价指标优化

近年来,小微企业成为国家发展的重中之重,商业银行急需建立切实可行且高效的小微企业信贷风险评价指标体系来促进我国小微企业信贷业务发展。在此背景下,以Z银行为例,首先介绍Z银行现有信贷风险评价指标体系及其不足之处;然后优化定性指标中的准入规则指标,保证小微企业在准入环节提交申请贷款资料的真实性和完整性,避免再进行人工审查复核的重复性工作;最后通过稳定性检验,筛选掉小微企业信贷风险评分卡的无效指标,保证评分卡评价结果的客观性和准确性。

新冠肺炎疫情防控时期的普惠金融信贷风险评价模型研究

为防范新冠肺炎疫情防控时期的普惠金融信贷风险,绘制普惠金融信贷知识图谱全面分析其发展情况,构建风险评价体系,以JT银行为例开展实证研究,利用层次分析法和模糊综合评价法对普惠金融法律法规的政策风险、经营风险、业务风险、市场环境风险进行评价分析。研究表明:目前我国普惠金融信贷风险仍处于较高状态,其中市场环境风险最大,其次是经营风险、业务风险,最后是法律法规政策风险。基于结果分析提出以下建议:政府部门应加强金融基础设施与法制环境建设,构建政府服务平台;金融机构应持续完善普惠金融风险管理体系建设,构建普惠金融风控体系;企业部门应主动提供生产运营数据,完善日常经营规范性。

科技型中小企业信贷风险评价指标体系研究——基于投贷联动模式的实证分析

对投贷联动模式下的科技型中小企业信贷风险来源进行分析,并在此基础上,遵循指标体系构建原则,结合科技型中小企业信用风险评价要素,从科技型中小企业自身特点出发,构建投贷联动模式下的科技型中小企业信贷风险评价指标体系,旨在为投贷业务在我国的进一步开展提供一定的理论基础。

基于模糊综合评价对商业银行信贷风险策略的研究

针对企业信贷风险量化和制定银行信贷策略,采用模糊综合评价、模糊层次分析、最大收益期望准则等方法,从银行的角度综合分析中小微企业大量票据信息,建立偿债能力和偿债意愿两方面影响因子的信贷风险综合评价体系,充分运用Matlab、excel软件求解信贷风险得分,对123家企业信誉进行评级,并提出具体的银行信贷策略.

基于BP神经网络的科技企业信贷风险评价实证研究

科技企业信贷风险评价是银行信贷管理中十分重要的环节。为了提高对科技企业的信贷审批效率,降低信贷风险,引入BP神经网络模型,构建了科技型企业的信贷风险评价指标体系,选取深交所创业板上市公司中176家科技企业为实证研究样本,在进行KMO和Bartlett球形检验的基础上,运用因子分析法完成指标筛选,获得各指标对整体信贷风险信息的贡献率并得到样本企业的初始信贷状况,利用MATLAB R2014a软件实现了基于BP神经网络的科技企业信贷风险评价模型的构建、训练和测试。研究结果表明,BP神经网络能够准确划分优良贷款和不良贷款,在上市科技企业信贷风险的评价中表现出较高的准确性,也对非上市科技企业信贷风险评价具有借鉴意义。

科技型中小企业信贷风险评价问题研究

近年来,科技型中小企业在推动我国经济增长方面起到了巨大的作用。对于资金需求量巨大的科技型中小企业来说,信贷机构不合理的信用风险评价机制,导致科技型中小企业存在巨大的资金困境,从而无法健康发展。

中小微企业的信贷决策模型

银行在放贷时需要考虑企业的信誉度、供求关系等因素,对信誉度高、信贷风险小的企业优先放贷,并给予一定的优惠政策。本文根据银行提供的信贷政策和企业的交易票据等信息,对数据进行分析并建立了中小微企业的信贷决策模型。

农村小额信贷机构的理论发展与政策研究

小额信贷覆盖面大、到户率高、经济效益好、扶贫效果显著、返贫率低、还贷率高、资金周转快。但是由于信用体系缺失、信贷集约型差、经济效益短暂、针对客户单一、发展速度慢等因素,导致了这种特殊的方式存在着很大的局限性。文章就农村小额信贷机构中存在的问题进行了研究,旨在为山西省小额信贷机构的发展提供立法和研究的依据。

改善中小企业“融资难”的思索

我国中小企业的发展处于十分不利的境地,既要应对国外企业的挑战和国内市场的压力,又要面对中小企业资金供给不能满足资金需求,这一普遍存在于发达国家和发展中国家的问题,融资难仍然是制约企业发展、抑制企业活力的主要瓶颈。分析中小企业的融资难问题产生的根源十分复杂,既有中小企业存在的自身因素,又有金融机构、制度等一系列的外部因素。因此,剖析中小企业融资难问题的原因,就有必要作全面的、深入的系统分析。

基于KMV模型的贵州上市公司信贷风险评价研究

KMV模型在西方已经运行多年,是经过实践检验的行之有效的信贷管理模型,但在我国的应用起步较晚,相关研究仍处于初级阶段,尤其是将其用到贵州上市公司信贷管理的研究还很少。从KMV模型出发,总结国内外相关文献,介绍KMV相关理论,将贵州5只上市股票作为实验组,并随机选取5只*ST股票作为参照组进行实证研究,结果表明,经营状况较好的企业违约距离普遍大于经营状况较差的企业,违约概率小于经营状况差的企业。

我国商业银行中小企业信贷风险评价研究

随着我国经济的快速发展和经济结构的调整,中小企业亟需大规模的资金进行发展。但是,目前却存在商业银行对中小企业不信任和中小企业不能获得充足资金的矛盾。本文通过对我国商业银行中小企业信贷风险评价现状的分析,提出商业银行应加快建立中小企业数据库,并和政府部门尽快实现资源共享,进一步完善信贷风险评价体系的建议。

建立农发行信贷监测评价指标体系以及实行信贷差别授权的思考

随着农发行内部改革的不断深化，业务范围的进一步拓展，商业性贷款占比的不断提高，尽快建立一套与商业银行信贷管理接轨的信贷营运与管理监测评价指标体系，完善信贷营运与管理监测评价制度和信贷差别授权制度，是农发行信贷管理制度建设和信贷业务流程再造的重要内容，下面谈一些有关的设想与建议。

基于组合赋权法的中小微企业信贷风险量化及预测

中小微企业具有规模较小、缺少抵押资产等特点,银行作为中小微企业的主要借贷来源承担着巨大的资金风险,大多数现存方法定性分析中小微企业的实际信贷水平,导致银行难以量化评估企业借贷风险。本文提出基于组合赋权法的中小微企业信贷风险量化及预测模型。通过挖掘票据交易数据构建多层次风险评估指标体系,分别采用基于指数标度的AHP法、CRITIC法得到信贷风险评价指标主观、客观权重,并依据最小鉴别信息原理得到综合权重。同时利用随机森林(Random Forest)预测中小微企业是否违约,并回归得到无违约情况的中小微企业信贷风险得分,并比照基于组合赋权法信贷风险量化得分,最终采取加权平均法量化信用得分,最终实现预测中小微企业信贷风险量化得分。

基于共生网络的商业银行碳金融业务研究

碳金融共生网络是参与碳交易活动的银行、企业及各中介服务机构,以提升经济效益和自身发展为目的,通过多种合作方式实现整体综合效益最大化而形成的关系合集。在共生网络中,企业与"关键种"银行的联系最为紧密,银行信贷业务的调整直接关系着企业的融资活动。因此,银行针对企业制定一套标准化的、服务于碳金融的低碳信贷体系可以有效地促使企业融入碳金融的过程。本文分析了我国商业银行拓展碳金融市场存在的问题,提出应构建以银行为"关键种"的碳金融共生网络,以有效促使企业融入碳金融的参与过程。

基于共生网络的我国商业银行碳金融业务发展研究

碳金融共生网络是参与碳交易活动的银行、企业及各中介服务机构,以提升经济效益和自身发展为目的,通过多种合作方式实现整体综合效益最大化而形成的关系合集。在共生网络中,企业与"关键种"银行的联系最为紧密,银行信贷业务的调整直接关系着企业的融资活动。因此,银行针对企业制定一套标准化的、服务于碳金融的低碳信贷体系可以有效地促使企业融入碳金融的过程。本文分析了我国商业银行拓展碳金融市场存在的问题,提出应构建以银行为"关键种"的碳金融共生网络。