加强国有商业银行基层行信贷过程的风险掌控

商业银行经营的基石就在于控制风险,提高信贷资产的质量和效益,增强自身的经营能力和市场竞争力。当前国有商业银行改制进程中,总行主要从宏观层面入手,进行产权及内部治理结构改革,降低过于追求规模扩张而带来的风险,因此,基层分支行应把精力集中于风险管理,特别是微观的、具体的贷款过程的风险掌控,避免贷款过程的风险丛生。正是基于上述考虑,本文从目前基层行信贷管理实践的角度,按照贷前、贷中、贷后业务流程,思考贷款过程的风险失控缺陷,并提出增强风险掌控的若干举措,对贷款的贷前调查、贷时审查和贷后检查全过程进行精细化风险控制。

浅议金融机构在信贷过程中对有限责任公司对外担保决议程序中的审查程序

2005年10月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过了新修订的《公司法》是我国社会主义市场经济法律体系中的一部重要法律,它对于建立现代企业制度,规范公司组织和行为,保护公司、股东和债权人的权利,维护社会经济秩序具有重要作用。

农村商业银行信贷管理研究

经过多年的经济体制改革,农村商业银行的发展已经逐渐成熟,尽管其发展程度良莠不齐,但很多农商行已经完成股份制改造,在当地金融市场占有较大市场份额。从经营情况来看,农商行的信贷业务存在很多问题,例如不良资产率高、创新能力低、资本运用率不高、效益最大化力度不够,这些问题的存在隐含着相当大的危机。

国外商业银行信贷风险控制的经验与启示

当前,国内金融业面临的主要问题是间接融资比例过高,企业通过商业银行贷款获得资金支持的比重居高不下,商业银行信贷风险的大小已从根本上影响着我国金融体系的稳定以及国民经济能否健康持续的发展。本文对国内外商业银行信贷风险控制的先进做法进行了探讨,期望对我国商业银行信贷风险管理机制的完善有一定的现实借鉴意义。一、美国商业银行信贷风险控制1.外部监管在信贷风险控制中发挥着突出的作用。

对《农村信用社信贷资金管理暂行规定》的思考

农村信用社的信贷资金和农业银行一起组成农村信贷资金主体。因而搞好农村信用社信贷资金管理体制改革,是金融体制改革的重要组成部分。一九八七年中国人民银行和中国农业银行制定的《关于农村信用社信贷资金管理的暂行规定》,为农行信贷资金管理改革作出了有益的尝试,这个规定,许多方面是值得肯定的,但也有若干不足之处,有待加以改进。长期以来,由于对信用社信贷资金没有一个具有综合性的具体规定,只有一个诸如“以存定贷”“多存多贷”、“自主运用”的原则意见,因此,

金融扶贫仍需加强政策设计

在中国扶贫发展中心与中和农信联合举办的＂第二届新时期金融扶贫论坛＂上,国务院扶贫办开发指导司司长海波指出,扶贫系统对于金融扶贫知之甚少,需要将金融工具与财政专项扶贫资金有机结合,使新时期扶贫工作更加精准。他说扶贫小额信贷发展空间无限,希望政府部门与金融机构、扶贫试验区共同努力,进一步将这项工作提升到政策层面,使金融扶贫成为新阶段扶贫工作的支撑性、支点性的过程。

应积极开办委托贷款业务

发展委托贷款业务，能建立起政府、银行、企业之间的协调沟通机制，搭建政、银、企合作平台，促进政、银、企的协调对接，防范信贷过程中的道德风险、操作风险和市场风险，实现多方效益的共赢。

基层行应细化措施防控农贷风险

随着农户贷款业务的加快发展，防范和化解信贷过程中的道德风险、操作风险和市场风险是基层行业务经营中一项现实的任务。

金融科技与区块链技术的应用发展

讲一个案例，我在成都的光大银行就如何做不良资产的处置和在信贷过程中的欺诈识别方面作演讲。由于北京雷雨的原因，国航飞机取消了，只有下午回京的飞机，到机场之后发现这个航班也延误了，原因是交通管制。这个时候旁边有旅客问我有没有投延误险，我说没有投，而我在网上通过商务纵横投了财豆豆，它每隔三秒钟会奖励一个金豆，然后这些金豆可以用来兑换一些服务及物品。

企业信用风险成因及防范措施

近年来,企业融资难成为了学术界议论的热点话题,同时也引起了越来越多人的关注。分析其原因,笔者认为是因为企业贷款存在很大的风险,其中信用风险的发生最为频繁,同时也是商业银行很难实现有效管理的一个问题,最终导致银行息贷现象的出现。本研究基于笔者多年的银行从业经验,并结合当前国内、国外关于企业信用风险管理的相关理论成果,从银行的角度分析了导致企业出现信用风险的原因,最后给出了有效的防范措施。

借贷过程信号传递博奕模型分析

本文建立了借贷过程信号传递博奕模型 ,从微观上考查贷款人和借款人之间的关系 ,并求解出该博奕两类均衡 (分离均衡和混同均衡 )的条件。最后指出 ,银行为了降低其承担的信用风险 ,应使博奕出现分离均衡 ,而不要出现混同均衡 ,并给出一些政策建议。

五部门联合印发《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》

银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办近日联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》，要求各地在发展扶贫小额信贷过程中加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查，在县乡村三级公告公示，防止非建档立卡贫困户“搭便车”。

促进扶贫小额信贷健康发展

银监会与财政部、人民银行、保监会和国务院扶贫办近日联合印发了《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》，要求各地在发展扶贫小额信贷过程中加强对扶贫小额信贷和贴息对象的审查，在县乡村三级公告公示，防止非建档立卡贫困户“搭便车”。要将信用水平和还款能力作为发放扶贫小额信贷的主要参考标准，发放过程要符合法律法规和信贷管理规定，借款合同要明确贷款资金用途，坚持户借、户还，切实防范冒名借款、违规用款等问题。

商业银行信贷风险外部成因

信贷风险是我国商业银行经营中所面临的一个非常突出的问题,也是制约商业银行建立现代金融制度的主要障碍。信贷风险成因有外部成因与内部成因。本文主要分析了商业银行信贷风险外部4大成因:政府不当的干预造成信贷风险成因、法治方面缺陷造成信贷风险的成因、社会信用环境恶化造成信贷风险的成因与企业经营不善造成信贷风险的成因。

网络借贷有助于小微企业发展

小微企业不仅是我国税收的重要来源之一,对扩大我国就业岗位、稳定经济增长以及推动经济创新也发挥了重要作用。但由于在会计处理、财务信息披露、管理架构等方面不够规范,融资规模较小,金融市场针对小微企业的信贷配给行为普遍存在,小微企业的＂融资难＂问题一直得不到有效解决。针对小微企业生产经营信息透明度低,缺少贷款抵押和担保品,商业银行无法有效开展有效的贷前审查特性。

“良民证”体现法治意识的缺失

江苏省睢宁县创造发明了史无前例的"良民"评级制度——《睢宁县2010年1-2月份大众信用信息征集及信用分值加减情况》,从银行欠贷到早点摆摊。

创新驱动 打通金融服务“最后一公里”

通过打通线上线下交易平台,大力发展"电商",打造金融机构未来发展的"互联网+"之路,让打通金融服务"最后一公里"由理想变成现实"互联网+"时代,普惠金融加速向传统的金融服务薄弱区域进发。国家战略层面,2015年7月4日,国务院印发《关于积极推进"互联网+"行动的指导意见》(以下简称《指导意见》),将"互联网+"普惠金融列为11项重点行动之一,明确要求探索推进互联网金融云服务平台建设。

贷款风险与风险贷款辨析

目前在关于贷款风险的讨论中，不少同志往往将贷款风险与风险贷款这对完全不同的概念相混淆。归纳起来，主要表现为以下三种情况：一是以为“风险贷款就是信贷过程中，由于各种因素的影响，使信贷资金遇到了很大的危险”；二是认为“风险贷款就是在信贷过程中，由于各种因素的影响，使信贷资金处于呆滞状态或不能收回的贷款”；三是认为“风险贷款就是一种具有很大风险的贷款”。

智慧的风控会学习

智融集团通过人工智能的方式来做在线贷款的风控,它想做互联网金融圈的“最强大脑”。“这是人工智能的黄金时代,其最好的应用领域之一是金融,因为金融是唯一纯数字和钱的领域。”创新工场创始人兼CEO李开复认为,人工智能在中国爆发的第一个且最大的领域一定是金融。去年以来,他不止一次提及,未来的投资机会将集中在人工智能领域,而金融业可能会最先被人工智能化。对于人工智能的看好,让李开复所带领的创新工场投资了不少这个领域的创新公司,智融集团就是其中之一。