内部控制与信贷风险防控研究:评述与展望

从现实看,信贷风险是当前我国银行面临的主要金融风险之一,对宏观经济政策的敏感性更强,行业传染效应更大,甚至会波及所有行业,最终衍变为系统性风险,因此,在当前背景下,如何更加有效地防控信贷风险成为一项迫切需要解决的重大课题。然而,尽管有关信贷风险防控的文献十分丰富,但与实践存在一定程度的脱节。因此,文章从信贷风险防控策略、借款企业内部控制与风险防控、银行内部控制与信贷风险防控三个方面对已有文献进行了梳理和分析,总结该领域研究的发展趋势,归纳了现有研究存在的局限性,在此基础上,进一步阐述了信贷风险产生的基本原理和演化机制,并从银行内部控制视角提出了加强信贷风险防控的研究设想。

大数据时代下的信贷风险防控研究

传统模式下,商业银行信贷风险管理工作主要以信贷人员的主观判断或定性评价与定量分析结合的方式进行。大数据时代,信息资源丰富、变革更新迅猛,给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。商业银行利用自身的信息技术、渠道等优势积累了大量数据资源,如何更好地挖掘数据财富,为商业银行经营发展、风险控制提出了新课题。构建数据仓库、开展数据分析挖掘、强化信息系统运用、做好数据人才培养等多种手段将提升商业银行在大数据时代下的信贷风险防控能力。

经济下行期商业银行信贷风险防控

随着市场经济的快速发展,商业银行贷款业务对企业的生存和社会的进步起着越来越重要的作用,同时银行的贷款风险也与日俱增。在此基础上文章先对经济下行期商业银行的信贷风险表现进行了阐述,并为如何提高银行的信贷风险防控能力提出了建议。

乡村振兴背景下农业供应链金融信贷风险防控机制研究

本文基于合作社的视角,从事前甄别、过程控制与事后履约三个维度分析了农业供应链金融信贷风险防控机制。研究结果表明:事前甄别机制能有效发挥合作基础辨识和授信准入甄别的作用,实现事前风险预防;监控约束和信用捆绑是过程风险防控机制的核心,能有效实现利益关联和横向监督;社会资本的信号传递、惩戒机制以及供应链内部成员关系的专用性是事后履约机制的有效保障,通过借助限制性准入、声誉、信任惩戒以及社会网络等方面的激励相容来实现信贷履约。为此,本文建议积极优化农村金融制度和提升金融科技水平,完善农业供应链信贷风险监控体系,积极助推乡村振兴产业发展。

论新形势下商业银行公司业务开展过程中如何做好信贷风险防控

信贷风险防控对与商业银行来说十分重要,是商业银行稳健发展的基石,尤其是一些中小型银行,本身就存在基础薄弱、竞争压力大等特点,在当前银行业发展进入新常态的当下,需要加强风险治理和业务经营的齐头并进,才能在监管框架内和市场变化的背景下谋求自身规模、效益、质量的同步协调发展。而公司业务又是目前很多商业银行信贷业务的重要内容,并且公司业务在风险控制方面也呈现一定的特征,本文主要从商业银行公司业务风险防控现状出发,重点提出对策,对商业银行提高信贷风险防控水平,提升可持续发展能力有一定借鉴意义。

基于供给侧改革环境分析商业银行信贷风险防控对策

在国内经济方放缓,进行经济结构转型调整的大环境下,商业银行肩负着供给侧改革中市场风险防控的主体责任。商业银行作为服务实体经济发展的主体,要坚持市场的引导作用,不断延长实体经济的金融产业帘,提供信贷支持,另一方面要对可能出现的系统性风险进行泛管控,在供给侧改革的背景下,规避违规融资,建立监管机制,为经济健康运行提供支持环境,并提高商业银行规避风险的能力。

基于图卷积算法的信贷风险防控研究

随着大数据时代的到来,我国互联网金融行业迅猛发展,传统的复杂网络分析法已经难以满足大数据背景下的信贷风险防控,而图卷积算法(GCN)旨在通过聚合邻居节点的属性和连接信息,将复杂网络的拓扑结构投影到低维向量空间中,能够有效挖掘和保存信贷用户网络的深层信息。因此,在信贷风险防控研究中引入图卷积算法,有利于提升金融机构信贷风险预测的准确性,促进信贷业务市场的健康发展。

供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控

当前我国经济逐渐迈入增速放缓的新常态,在国家推出供给侧改革的政策背景下,商业银行面临着机遇与挑战并存的局面,尤其是针对信贷风险防控提出了更高的要求。本文通过分析当前供给侧改革大背景对于商业银行的影响,提出增强我国商业银行信贷风险防控的有效对策。

新形势下农村信用社信贷风险防控探讨

当前时期,农村信用社贷款业务呈现较快的增长势头,这对农村经济发展来说,是非常有利的。同时,我们也应该注意到信贷风险也在日益显现。防控信贷风险使得农村信用社保持健康稳定的发展,才能够为农村地区经济的增长,提供长久的金融支持。基于此,在本文研究过程中,重点对新形势下农村信用社信贷风险防控的措施和方法进行探讨,并结合当前的具体形势和信贷特点,提出了些许建议。

防范企业隐匿逃废债务对策

为有效应对逃废债问题,本文从社会信用体系建设、银行内部管理、金融监管以及地方营商环境四个维度提出对策建议,以期为遏制逃废债不良风气、维护金融秩序提供有益参考。

邢台市金融支持民营小微企业的实践与思考

民营小微企业是国民经济和社会发展的重要力量。党中央、国务院历来高度重视民营小微企业发展,陆续出台了一系列优惠政策措施。邢台市积极践行金融支持民营小微企业,通过宣传引导、政策扶持、疏通传导等一系列措施加强金融支持。同时分析了金融支持民营小微企业中存在的问题,并提出了政策建议。

运用财务报表多维度分析客户偿债能力

对客户偿债能力的分析可以为信贷业务提供有力支持,还能够有效地避免信贷风险。本文运用财务报表对客户偿债能力开展多维度分析,以期为提高客户风险识别能力、防控信贷风险提供借鉴。

如何应对住房公积金风险

防范住房公积金风险是实现公积金安全有效运作的基础性工作,泰安市住房公积金中心积极稳妥推进贷款工作,支持自住性购房需求,抑制投资投机性购房,特别是加强贷款风险防控,严格贷前审批,前移风险控制,做好提前预警,切实降低贷款资金风险。通过深化“放管服”改革,切实降低公积金按揭贷款准入门槛,以优质快捷的服务,建立防范住房公积金风险新渠道,各项工作取得亮眼成绩。