正规金融与农村家庭生计脆弱性——基于房贷差异视角下的实证研究

促进农村家庭生计可持续是乡村振兴战略的重中之重。基于CFPS两期整合数据考察正规借贷对农村家庭生计脆弱性的影响。统计结果表明,农村家庭的生计脆弱性指数集中在-0.459~0.225之间,整体脆弱性水平较低。相较于非正规借贷家庭,正规借贷家庭的生计脆弱性水平更低。房屋正规借贷高额度家庭的生计脆弱性水平较高,而非房屋正规借贷高额度家庭的生计脆弱性水平较低,这两类农村家庭的低额度正规借贷组中有很大部分家庭的生计可持续能力很高。回归结果表明,正规借贷额度每提高1个单位,农村家庭的生计脆弱性指数降低12.1个百分点。相较于房屋正规借贷额度,非房屋正规借贷额度的提高对农村家庭生计脆弱性的降低效果更好。进一步研究发现,房屋正规借贷和非房屋正规借贷额度的提高均可通过促进农村家庭生计策略非农化的转型进而降低其生计脆弱性,但房屋正规借贷在该机制中所起的积极作用更大。据此提出引导农户合理使用正规借贷资金,开发“房贷+”金融产品,细化农村金融帮扶策略的对策建议。

林农林权抵押贷款额度的影响因素分析——基于福建、江西和云南三省调查数据

本文利用2015年在福建、江西和云南三省获取的一手调查数据,采用Tobit模型,分析影响林农贷款额度的主要因素。结果表明：不同的林种对金融机构放贷额度的影响程度不同,选择林地流入予以经营对金融机构放贷额度增加有显著影响,有林地纠纷呈现负相关关系,农户的家庭收入对金融机构放贷额度有显著影响,农户申请贷款时的有无担保对其贷款额度无显著影响。

少数民族地区农户借贷行为及影响因素实证研究——基于新疆1726个农户调查数据

本文运用新疆1726份农户调查数据,分析农户借贷行为;构建二元Logit模型和计数模型,分别分析农户借贷行为和借贷额度的影响因素。结果表明,少数民族地区农户借贷需求较高,且借款具有期限短、利率高、额度低等特点,农户偏好从农村信用社等正规金融机构借款。在影响农户借贷行为因素方面,性别、文化程度、是否务农和种植年限分别在5%、1%、10%和1%水平上显著正向影响,家庭劳动力人数和家庭社会关系分别在5%和1%水平上显著负向影响;在影响农户借贷额度因素方面,种植规模和种植年限分别在1%和10%水平上显著正向影响。

社会资本对农户借贷行为影响的实证研究--基于八省1003个农户的调查数据

缺乏必要的金融支持是制约农民增收和农业发展的关键问题。本文将农户借贷行为分解为两个层次——有效借贷机会与实际借贷额度,基于八省1003个农户的实地调查数据,建立计量经济模型考察了社会资本对农户借贷行为的影响。实证分析结果发现:社会资本变量中,政治关系和邻里关系仅对农户有效借贷机会具有显著影响,农民专业合作组织关系和正规金融机构关系对农户有效借贷机会与实际借贷额度均具有显著影响,而亲戚关系的影响不显著;此外,农户文化程度、外出打工经历、专业技能、借贷信誉、家庭收入、家庭固定资产等特征变量也显著影响其借贷行为。社会资本在解决农户融资难问题方面起着重要作用,这对于培育本土化的农村金融力量,拓展农村金融改革路径,具有积极的理论指导和实践价值。

农村残疾群体信贷约束特征及其借贷行为影响因素分析

本文基于2013年中国健康与养老追踪调查数据(CHARLS2013),对农村残疾群体的主要借贷渠道、信贷约束特征、借贷行为特征及其影响因素进行了分析。研究结果表明,非正规借贷是大部分农村残疾者当前最为重要的第一借贷渠道。供给型信贷约束是农村残疾群体遭受的主要信贷约束形式,且正规信贷约束明显高于非正规信贷;与非残疾群体相比,其借贷需求更为旺盛,但遭受的信贷约束也更为严重。非正规借贷资金主要参与到借贷者平滑消费和改善农业生产的小额投资中,具有明显的"帮扶"和"扶贫"意义。因此,需要大力发展普惠金融,进一步推进普惠金融扶贫;创新普惠金融产品;提升农村残疾群体等社会弱势群体收入创造能力;防范普惠金融风险,完善医疗保障体系,尽量减少"因病致贫"的深度和广度。

正规金融嵌入对农户生计抉择的影响效应研究

农村正规金融政策精准落地是实现乡村振兴,促进农户生计策略向好、向优发展的关键。基于可持续生计理论,利用CFPS的微观调查数据,运用Simpson指数和多项选择模型(M-Logit),分析正规借贷嵌入和农户生计策略,探讨正规借贷嵌入对农户生计选择的影响。结果表明,农户生计抉择有务农主导型、创业主导型和务工主导型三种,不论农户是否正规借贷,创业主导型占比均最低,务工主导型占比均最高。正规借贷农户创业主导型和务工主导型占比均高于未正规借贷农户,但务农主导型占比低于未正规借贷农户。务农主导型和务工主导型农户正规借贷以小额贷款为主,而创业主导型农户正规借贷额度整体较高。正规借贷显著促进了农户创业主导型或务工主导型生计策略的选择,且对创业主导型生计策略的促进作用更明显(2.436>1.371),正规借贷额度显著促进了农户创业主导型生计策略的选择,但对务工主导型生计策略的影响程度并不明显。正规借贷对中部和东部地区农户选择创业主导型生计策略的影响效应较大,务工主导型次之;东北地区正规借贷农户更倾向于选择务农主导型生计策略,务工主导型次之。此外,农户生计策略还受到户主因素、家庭因素和社区因素等相关特征变量不同程度的影响。因此,提出构建多层次、多元化的金融服务体系与产品;加大正规借贷农业投资;细化“创业贷”分类与优惠政策;依据地区差异采取有效借贷措施,促进农户生计策略优化转型的政策建议。