大数据征信的监管思路:来自《公平信用报告法》的启示

美国《公平信用报告法》作为世界征信法律的典型代表,为我国大数据征信监管提供了可供借鉴的范例。我国大数据征信监管应通过设定征信原则和排除法相结合的方法,界定数据征集范围,设计征信数据质量监管制度,扩大大数据征信产品监管范围,实行适度收费管理,做出不同种类负面信息的保留期限规定,保障信息主体的隐私权和知情权。

美国信用法律制度简介

美国是当今世界信用经济最发达的国家,也是信用法律法律相对最为发达的国家。美国的信用法律主要包括关于信贷与租赁的法律、关于信用报告的法律、关于平等授信的法律以及关于公平债务催收的法律等,这些法律对于促进美国信用经济的发展发挥着积极的作用。美国信用法律制度具有三个显著特征:以信用交易的充分发展为先导;具有深厚的文化基础;形式多样。在美国信用经济的形成、发展过程中,信用报告体系是极其重要的推动力。发展我国的信用经济,建立我国的社会信用体系,应当以建立信用报告体系为突破口。

对我国个人信用评分及监管的分析与思考

个人信用评分是征信或一些市场机构提供的一种产品或服务。我国开展此项工作已经10多年,对经济社会发展起到了积极作用。但目前仍存在一些问题,应继续加强研究、及时解决。一、个人信用评分的概念和原理征信领域的个人信用评分是一个舶来品。在美国《公平信用报告法》(Fair Credit Reporting Act)中。

大数据技术下个人公平征信监管的数据治理维度

个人征信广泛用于信贷、租赁等经济交易场景,关乎征信主体重大经济利益。从国内外征信业发展看,大数据征信已经成为传统征信的重要补充,并呈现出征信主体多元化、个人信用信息泛化、征信过程智能化和自动化等特征。大数据征信一方面有利于解决缺少信用记录主体获得金融支持的困境,另一方面又可能带来信用歧视和不公,而现有征信监管未能有效回应。基于大数据征信数据驱动的本质,可借鉴数据治理的现有立法实践,在征信监管中一方面坚持和完善大数据征信下数据处理的透明度要求,另一方面夯实大数据征信机构在个人信息准确性和合法性方面的保障义务,并赋予信用主体挑战不公平征信结果的权利,以实现大数据下个人公平信用权益的有效保障。

信用报告内容和使用

授信机构如何了解申请者的信用情况呢?最简单、快捷的方法就是查看申请者的信用报告(Credit Reports)。信用报告记录了消费者如何付款、还贷、可用的信用额度、每月的债务额度以及其它有助于授信机构判断信用高低的信息。

美国个人征信业法律制度建设状况及对我国的启示

一、美国个人征信法律法规体系建设情况 美国征信业为市场型模式，政府不直接管理征信体系，需要完善的法律体系支撑，因此美国制订了专门的征信法律，并通过一系列的法律法规，保障个人征信行业健康有序运行。目前美国已形成了比较完整的征信法律框架体系，以《公平信用报告法》（FCRA）为核心，包括《平等信用机会法》、《公平债务催收作业法》、《公平信用机会法》、《诚实租借法》、《房屋贷款人法》、《格雷姆-里奇-比利雷法》等16项法律法规。

美国征信法律立法变迁的借鉴

有效的征信法律体系既能够促进征信体系安全、高效和可靠发展,又能保护信息主体合法权益。目前国际上个人信息主体权益保护立法主要有欧盟模式和美国模式,两者各有千秋,在平衡个人权益保护与征信业发展上也有不同倾向。本文选取美国征信法律作为研究借鉴对象,比较分析美国征信法律特点及其变迁过程,在此基础上,对我国征信法律体系建设提出建议。

美国消费者保护的法律制度

美国消费者保护的法律制度刘立富，白水美国消费者保护运动在本世纪六、七十年代曾得到蓬勃发展，联邦、州及地方政府都成立了不少保护消费者的新机构，或者赋予旧机构以新的责任，并通过了为数众多的保护消费者的法律。这种发展延续到八十年代，因里根政府的政策趋向保守...

离职竞业禁止的法律思考

离职竞业禁止体现了公平和诚实信用的价值理念。在离职竞业禁止中存在着经营者的商业秘密权和劳动 者的劳动权、经营者的正当竞争权之间的冲突，必须用公序良俗原则、保护弱者原则和合理限制原则进行协调。离职 竞业禁止协议既要合法又要合理，协议是为了保护经营者的合法利益，要采用书面形式，义务主体要适当，要有合理 的领域、时间和地域的限制，补偿费的有无并不影响其效力。

国外如何保护个人征信

美国是当今世界上征信业最发达的国家，在美国保护个人信用权益的成文法律中，最重要的就是《公平信用报告法》，该法砂信用报告使用目的、信用报告机构和用户的义务、消费者的权利及法律责任等方面做了详细规定。

医疗侵权诉讼举证责任分配之我见

在我国,普通民事案件举证责任分配实行的是"谁主张谁举证"规则,通常由原告负责举证。但是不同案件的事实是不同的,原被告的处境和举证能力也是不对等的,为避免审判结果的不公,针对特殊案件,法律又规定了特殊的举证责任分配规则,由被告承担完全的举证责任,即所谓的"举证责任倒置"规则,较为典型的就是医疗侵权案件。文章将就医疗侵权诉讼举证责任分配进行初步探讨。

基于功能适当的个人破产征信机制回应研究

市场经济既是法治经济也是信用经济。个人破产制度助力“诚实而不幸”的自然人经济再生,有效保障了债务人的基本生存和经济发展权利。合理的自然人征信机制能够持续监督破产债务人,在明确破产资格、划定自由财产和强化失权效力上发挥重要功能。反观个人破产视域下的自然人征信机制,存在信用信息采集范围狭窄、专门信用评价规范缺位、信用评价监督管理乏力等问题。基于实现个人破产制度法律功能的需要,探讨全面收集、合理使用和信用公平的基本原则,扩展个人破产征信信息的采集范围,设置以破产自然人为主体的信用评价机制,构建贯穿个人破产程序的征信信息应用规范,从而提升个人破产信用体系的法律实效。

从TILA到FACT Act:美国消费信贷法律与时俱进

美国是世界上消费经济最发达的国家。居民个人消费支出在GDP中所占比重超过2／3。而消费信贷是支撑和推动个人消费的主要杠杆。各国在了解、研究美国经济发展的经验教训以及未来动向时，自然对美国消费信贷体系的演变非常关注。美国特有的经济社会历史背景使消费信贷在一个多世纪之前的美国就已开始形成气候。

FACT Act:美国消费信贷法最新里程碑

前通过的FACT Act修正案，主要是针对近10年来，美国市场上信用产品种类饱和，信用交易额度增加。特别是随着电子商务、邮购交易的猛增，身份盗窃、伪冒犯罪等日益增多，造成消费者钱财损失，客户与银行和信用报告公司之间的争端纠纷等等问题。

读不懂信用报告？硅谷企业为你解忧

得益于《公平信用报告法案》（FCRA），任何美国人都可以在嘲上申请从三大征信所各获得一份免费的信用报告，每年一次。依据FCRA创建的网站annualcreditreport．com名副其实地难用：用户需要填写各种表格，然后一屏一屏地点击，才可以得到来自征信所EqUifax、ExPerjan和TransUnion的报告。事实上，消费者获得的只是杂乱无章的支付历史数据，对这些数据的说明寥寥无几。