养老保险产品特性分析与政府供给的职能定位探讨

在现代社会中,养老保险产品对个人安享晚年、一国经济的平稳运行、社会和谐稳定发挥着越来越为重要的作用。不同层次的养老保险产品具有不同的产品特性,本文试图通过对养老保险的产品特性分析,同时借鉴新加坡养老保险产品的成功经验,以确定我国政府在不同时期、不同的养老保险产品供给中的职能定位,为促进养老保险产品的和谐供给提出相关建议。

未来我国寿险养老保险产品发展趋势及其制约因素

首先,城镇化和老龄化将导致规模空前的养老金融市场产生.2013年《投资蓝皮书》指出,2030年中国城镇化水平将达到70％,未来20年将有3亿人从农村转移到城市,大量农村人口将失去传统的土地养老保障,加上空前规模的老龄化浪潮,我国居民的养老压力将不断加大.在巨大的养老压力下,攒足养老费用将成为每一个人面临的共同话题.我国规模巨大的储蓄,从一个侧面反映了居民对缺乏养老保障的担心,根据中国人民银行2013年一季度储户问卷调查结果表示,居民44.5％倾向于“更多储蓄”,37.6％倾向于“更多投资”,只有17.9％的居民倾向于更多消费.

恒康天安人寿保险有限公司推出新的养老保险产品

据悉，恒康天安人寿保险有限公司日前在上海市场上推出一款新的分红型的养老保险产品——福寿多两全保险(分红型)。该产品同时具有死亡保障、养老金给付和满期给付。

平安养老险三款税延养老保险产品登陆京东金融

8月30日,作为国内首批获准销售个人税收递延型商业养老保险（以下称“税延养老保险”）的保险公司平安养老险,联手京东金融上线了三款税延养老保险产品.

老龄化时代养老保险产品的选择和相关思考——市场上两款养老保险产品比较

年金保险由于风险较小、收益稳定,且可以附加身故保障等多种功能,在我国人口日益老龄化的今天,正成为越来越多人的养老选择,而如何选择产品则是自我养老规划的第一步。本文选取了目前保险市场上 A、B 两款较有代表性的产品,对其具有的年金给付、寿险保障、投资分红等特点进行了分析,并通过实际投保案例,旨在为保险消费者正确选择适合自己的养老保险产品提供参考和借鉴。

多支柱养老保险体系理论研究综述

国外关于多支柱养老保险体系的理论研究,主要集中在运行机制与基金管理和金融市场条件、一些国家的成功经验与教训、多支柱模式在不同国家的适用性等方面;国内的研究则主要是对有关制度的经济学分析、多支柱模式的实践与可行性、各支柱的协调发展以及针对某些特殊群体或者某一支柱的分析。国外的研究成果丰硕,尤其是关于多支柱模式适应性的研究成果,为我国的改革实践和理论研究提供了有益的参考;同时我国相关研究应在研究范围和研究方法上不断拓展和创新。

个税递延型养老保险刍议

2008年12月8日，国务院颁布的《关于当前金融促进经济发展的若干意见》提出了“研究对养老保险投保人给予延迟纳税等税收优惠”的议题。2009年4月，国务院发布的《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》中，进一步明确要“鼓励个人购买商业养老保险，由财政部、税务总局、保监会，会同上海市研究具体方案，适时开展个人税收递延型养老保险产品试点”，正式确认上海试点个税递延型养老保险。

甘肃商业养老保险发展研究

养老保障是一项重大的民生问题，事关广大人民群众的切身利益。国家“十二五”规划中提出“社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针”。甘肃省“十二五”规划明确“大力发展补充性社会保险和商业保险”。2000年以来，我国逐步进入老龄化礼会，全社会对养老保障需求提高，人民群众需要史加丰富的养老保险产品、更加专业的养老服务技术以及更高层次的养老服务水平。商业养老保险作为我斟多支柱、多层次养老保障体系的组成部分，对弥补社会保险保障不足，服务经济社会发展，丰富和完善养老保障体系具有积极作用。

个人税延养老保险新政将给我们带来什么

继4月12日国家财政部、税务总局、人社部、银保监会和证监会联合发布在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园区三个地区实施个人税收递延型商业养老保险试点的通知后,5月7日,银保监会正式发布20号文《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》（以下简称＂指引＂）,进一步明确了保险公司设计开发税延养老保险产品的基本要求和统一规范。总体来说,产品以＂收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡＂为原则,同时作为一款准公共产品。

税延养老保险管理办法出台参保人年龄不得超过55岁

为推动个人税收递延型商业养老保险试点政策顺利落地,银保监会近日发布《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）,对税延养老保险产品销售管理提出较高要求,限定收益保底型产品的演示利率上限,同时要求对购买收益浮动型产品的参保人进行风险承受能力评估,限制这类产品参保人的年龄不得超过55岁,资金投入比例不超过50%.

北京：推进“以房养老” 开展个税递延型养老保险试点

4月17日，媒体从北京保监局获悉，北京印发保险业贯彻落实中国保险业发展“十三五”规划纲要实施意见。意见明确，鼓励保险机构开发各类商业养老保险产品，扩大商业养老保险覆盖面，为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。

农村社会养老保险精算模型及实证研究

随着当前我国经济水平的快速发展,我国农村社会养老保险行业的整体水平得到了不断进步,在农村社会养老保险产品的定价过程中采用精算模型也越发广泛。本文首先论述了精算模型在农村社会养老保险产品中的应用机制,再结合实际情况提出了精算模型在农村社会养老保险产品应用中的改善措施,希望这次为完善我国农村社会养老保险产品,帮助农村社会养老保险行业有效转型提供些许参考。

个人养老金制度下的保险产品供给优化分析

在人口老龄化的严峻形势下,养老金融亟待高质量发展,养老保险市场潜力巨大,保险业大有可为。但目前,养老保险产品高度依赖政策和考核推动且市场反应冷淡。本文结合在精算、销售等部门的调研,详细梳理养老保险产品市场发展和产品情况,分析税延型养老保险、专属养老保险和商业年金保险条款设计、销售流程、市场需求等方面的问题,提出围绕细分客群创新产品、进行销售端改革、完善适应养老资金的资产配置管理机制、畅通三支柱资产转换和支柱间资金流转等建议。

商业保险与养老服务业融合发展路径研究

目前,中国正处于老龄化程度日益加剧的时期,社会养老基金缺口不断加大,已有的社会养老服务已不能满足人们的需求。而商业保险以其独具的经营优势,通过构建养老社区、开发新型养老产品方式,可以实现与传统养老服务业的融合发展,对于完善养老保险体系,促进商业保险资产负债结构调整以及产业链的延伸具有重要的意义。

海外以房养老面面观

“以房养老”在一些国家已有成熟的做法。借鉴国际经验，或可探索符合国情、满足老年人不同需要的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，进而构建多样化、多层次、以需求为导向的中国养老服务模式。

华夏基金：提供专业而丰富的养老投资服务

近期,不仅公募基金行业的养老目标基金相关规定正式落地,保险行业也在紧锣密鼓地为“第三支柱”养老业务做准备。养老目标基金将与商业养老保险产品一起,服务于老百姓的养老需求。两个都是为我们养老服务的金融产品,我们又该如何选择呢？

上海年内将启“减税养老”试点

酝酿多年的上海个人税收递延型养老保险试点将在年内开展，财政部、国税总局和上海市政府已在主要内容上达成一致。个人税收递延型养老保险，是指投保人缴纳的保费在缴费期间按照统一方案免缴税款，并递延至退休领取，在领取保险金时再按照一定规则缴纳相关税款的养老保险产品。它是国家在政策上给予个人购买商业养老保险产品的税收优惠。

税延型养老保险等待突破

个人延税型养老保险的推进一直备受市场的关注。自2009年5月上海公布贯彻“两个中心”建设的实施意见中，明确率先开展个人税收递延型养老保险产品试点以来，个人税延型养老保险产品一直处于政策和产品准备阶段，有关部门、行业协会以及相关企业都在起草实施细则、研究产品创新。

发展个人税延型养老保险市场与优化路径——基于供给端保险公司视角的分析

人口老龄化趋势的日益加剧,促使我国开始探索税收递延养老保险的实施方案,但试行阶段效果并不理想,目前市场中保险公司的参与积极性不高。本文从银保监会官网及各保险公司网站获取数据,对比税延险产品开发数量和产品类型的发展现状,并通过精算模型比较主要税延险产品同传统储蓄的收益,评估税延险产品的实际市场竞争力。研究发现:我国保险公司作为税延险产品的重要供给者,在税延险产品推广过程中面临着产品开发空间小、市场中产品同质化严重等问题,这挫伤了保险公司的积极性,且现有产品与传统储蓄相比并无明显优势。建议保险公司利用渠道和信息优势,引导和培育潜在客户群体,持续探索产品的多样性,并增强投资收益能力。

国务院印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》

7月4日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若千意见》，部署推动商业养老保险发展工作。《意见》提出从四个方面推动商业养老保险的发展：一是创新商业养老保险产品和服务。