养老第三支柱发展规律探寻——基于对多国私人养老金市场发展历程的比较分析

长寿时代来临,人民群众对于养老保障的需求日益增加,我国现有养老保障体系承压,第三支柱即个人养老金制度建设迫在眉睫。本文共选取10个国家及地区,从私人养老金占比、养老金深度两个维度,对其私人养老金市场发展历程进行比较分析,归纳总结出五大发展共性和规律:第一,做大养老金总资产规模的前提,是发展出较发达的私人养老金市场;第二,做大养老金总资产规模,需要公共部门与私人部门相互补充,协同发展;第三,做大私人养老金市场,需要有较为壮大的第二支柱作为支撑;第四,发达的私人养老金市场需要时间来积淀,很难一蹴而就;第五,私人养老金市场的发达程度与国家经济发展水平密切相关。本文基于国际私人养老金市场的发展共性和规律,寻找对我国养老第三支柱建设的方向性启示。同时,基于国际经验、我国养老保障体系现状以及商业养老保险公司的运营特点,对我国商业养老保险公司的发展方向提出了相应的建议。