完善和强化银行内部贷款管理的十条措施

近几年来，各家银行都在查找贷款管理方面存在的问题，也在探索完善贷款管理的新路子，并且按照各自的特点制定了贷款管理责任制，如以产品定贷制、贷款集中审批制、“三查”分离管理制等，取得了一定的成效。但是实践表明，这些贷款管理办法并没有从根本上约束信贷行为，信贷结构性失衡依然存在，企业产品积压和拖欠贷款问题仍十分严重。究其原因，则在于银行内部贷款管理措施不力。为此，本文试提出以下十条办法进行探讨。

加强内部贷款管理 提高资金使用效果

为适应市场经济需要,鞍钢于1995年7月开始实行流动资金内部有偿使用制度,即贷款付息、存款有息。公司集中统一信贷管理,所有单位资金来源都实行内部贷款制度,并实行差别利率,取消内部单位向各商业银行取得贷款的权利。实行内部信贷管理的目的,在于资金商品化、占有效益化、利率市场化、调整目标化、操作规范化,有利于提高各级领导对资金管理的重视程度。

影响内部银行正常运行的问题及对策

企业内部银行在资金管理、结算、筹 措、内部贷款、现金管理等方面充分发挥着重要作用,是企业集中管理,变资金分散为集中控制,建立起以资金预算为主线,加强对事前、事中、事后全过程调控的主要手段,直接减少账户存款占用,加快货币资金周转率,明显提高货币资金使用效益,对节约资金运行成本、深化内部经济核算作用巨大,且能有效地突出主业优势。但在运行过程中出现的一些问题,应引起重视,否则,将影响内部银行的正常运行。

贷款担保应审慎选择第三人财产抵押

近年来，农发行对商业性贷款在贷款方式上一般都采取了担保贷款方式。其中，有相当多的贷款企业由于自身缺乏有效担保物，往往是找第三方为其作信用担保。它对避免银行信贷资产风险，减少信贷资产流失和保障银行资金安全具有重要作用。但是从银行内部贷款管理和外部环境的实践效果来看．由于各种原因，担保贷款，特别是保证担保贷款和第三人财产抵押担保贷款依然存在很多风险隐患。