基层银行机构客户尽调的情境辨识及机制创新

客户尽职调查是"风险为本"的反洗钱工作的基础,也是金融机构预防洗钱犯罪的第一道防线。基层银行机构履行客户尽职调查义务绝不能仅仅停留于客户身份识别与分类的"初识"阶段,而应根据业务进展跟进客户身份的持续识别与重新识别。在提高基层员工反洗钱意识的同时,宜针对本地区洗钱风险高发领域进行重点监测,明确重点情境和主要措施,从而提高反洗钱工作质效。具体操作中,基层银行机构可根据业务的具体特点,建立客户风险再分类和重点识别机制,并利用去中心化的信息网络等更加安全的信息获取渠道,在注重个人信息保护的前提下顺利推进客户尽职调查。