巨灾风险下的农业保险法律制度研究——以河南省为例

为了保障农民权益、稳定农业生产,减少巨灾风险对农业生产的冲击,降低极端灾害天气对我国农业生产的影响,以农业大省--河南省的农业保险法律实践为例,研究了农业保险法律制度运行中存在的问题。分析认为,我国应以建立政策性农业保险法律制度为基础,完善农业保险立法。其中,应明确巨灾风险的定义并建立评估机制,扩大保险责任范围以满足农民需求,优化保费补贴政策以提高针对性和可持续性。

粮食安全视角下农业巨灾保险制度建设

近年来,中国农业面临着日益严峻的巨灾风险环境,对受灾农户财产和收入乃至全国粮食安全形成一定威胁,讨论如何完善农业巨灾保险制度建设,从而有效提升农业巨灾风险应对和管理能力,对保障粮食安全和建设农业强国具有重要意义。当前中国农业巨灾保险制度仍存在一些问题,如其建设仍未跳出巨灾救助的传统思路,市场多方参与机制尚未建立,制度创新缺少激励机制,风险分散机制仍不健全以及与农业巨灾风险治理制度的融合度不足。完善中国农业巨灾保险制度,应贯彻“政府+市场”的巨灾风险管理理念,强化农业巨灾保险制度设计;坚持政府和市场相配合的基本原则,建立完善农业巨灾保险市场多元参与机制;持续优化市场环境,强化农业巨灾保险制度创新的激励机制;建立保险市场与资本市场联动关系,建立完善农业巨灾风险多元分散体系;加强农业巨灾风险全过程治理建设,提升农业巨灾保险与农业巨灾风险治理制度的协同水平。

地震多发区居民风险感知对巨灾保险需求影响研究

地震巨灾保险一直是我国地震灾害风险共担体系的重要组成部分。本文基于2023年1月26日四川泸定5.6级地震问卷调查数据,探索居民风险感知对巨灾保险需求的影响,以期改善地震巨灾保险具体推广路径。实证分析结果表明,存在地震经历、心理恐慌程度、地震保险认知这三种风险感知因子对地震巨灾保险需求产生正向影响。此外,附加政府补贴政策的巨灾保险产品,更容易得到居民的认可。因此,我国巨灾保险的推广,尤其是在地震多发区,要坚持长期普及和灾时宣传相结合的策略。在当前的地震保险推广过程中,仍然需要继续实行附加政府补贴的政策,将有利于我国巨灾保险的健康发展。

应对农业巨灾保险市场失衡问题的演化博弈策略分析

气候变化导致农业巨灾频发,对农民收入影响较大。尽管我国农业保险在“十四五”期间发展快速,但依然存在诸多问题,如赔付不足、补偿力度低、保障水平不高等。基于演化博弈理论,分析农业巨灾保险市场的非均衡问题,提出相应改进措施。在模型设计中,结合市场均衡策略与长期均衡,考虑农业再保险公司和政府的作用,利用Matlab仿真分析农户和保险公司的决策行为。研究发现,农业巨灾保险市场的非均衡主要受信息不对称、风险厌恶、经营规模、保险品种等因素影响。此外,政策性农业巨灾保险市场的非均衡在各省份间存在差异。研究结论可为农业保险及再保险产品的设计提供理论借鉴,也可为进一步改善农业巨灾保险市场的非均衡现状、促进农业保险市场的健康发展提供参考。

典型国家农业巨灾保险财税政策比较及启示

农业巨灾保险被称为农业生产迅速恢复的“强心剂”,对维护我国粮食安全具有极其重要的现实意义。文章通过研究日本、美国和法国三个典型国家的农业巨灾保险财税支持政策,梳理其农业巨灾保险的财税政策体系,评析其财税立法政策、税收政策、财政政策,以及财政金融联动支持政策措施,并结合我国农业巨灾保险财税政策的现状和问题,针对性地提出我国农业巨灾保险财税政策的优化建议。

农业巨灾保险气象理赔指数设计

气象灾害是造成农业巨灾的主要灾害之一,设计农业巨灾保险气象理赔指数,可以为开展农业巨灾保险提供技术支撑。文章利用鹰潭市3个区(市)国家气象站1991—2020年和区域气象站2015—2020年观测资料,结合鹰潭气候以及气象灾害出现特点,经专家咨询和调研,确定暴雨、干旱、大风和低温冻害等4种气象灾害作为鹰潭农业巨灾保险的气象灾种。根据不同灾害出现的气候概率以及投保单位的要求,设计鹰潭市农业巨灾保险不同等级的气象理赔指数;研究结果确定的4种气象灾害理赔指数,可根据客观气象数据决定是否理赔,不仅科学透明,同时指数化保险不但免去核灾过程的工作量和成本,还可以优化缩减赔付过程中的许多中间环节,有效避免了核灾过程中保险公司与投保人可能出现的争议以及道德风险。以2022年鹰潭市出现历史罕见的干旱为例,文章研究成果经受了实践检验,以乡镇为基本区域的干旱灾害保险气象理赔指数实际表现适用性良好。

发挥巨灾保险“稳定器”作用 驶向更有韧性的城市未来——第四届国家灾害治理与风险保障论坛成功举办

随着气候变化和极端天气气候事件造成的影响越来越大,提高防灾减灾救灾能力、健全我国灾害风险保障机制已成为重要课题。近年来,财产保险业积极开展风险减量服务,提高社会抗风险能力,降低社会风险成本,对促进经济社会高质量发展发挥重要作用。7月19日,第四届国家灾害治理与风险保障论坛在重庆举办,与会专家及代表围绕会议主题展开深入探讨与交流,为巨灾保险如何更好地保障人民生命财产安全、提升城市韧性建言献策。

重视水旱灾害风险新趋势 加快弥合巨灾保险保障缺口

水安全将是未来数十年持续而深刻的全球危机,并直接关系人民群众生命财产安全、粮食安全、经济安全和生态环境安全。2023年10月举行的中央金融工作会议提出,坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。作为风险防范的“压舱石”和应对重大灾害的“减震器”。

金融高质量发展助力强国建设背景下巨灾商业保险发展研究——基于粤港澳大湾区实践

推进保险业创新发展是深化金融供给侧结构性改革的重要部分,对加快建设中国特色现代金融体系、提高金融服务经济社会发展的质效具有重要意义。从粤港澳大湾区的实践来看,巨灾商业保险发展可以降低灾害风险对经济的影响,提升社会的整体巨灾应对能力,促进区域内跨境商业活动的顺利开展。文章解析了粤港澳大湾区巨灾商业保险的发展背景、制度设计和金融服务支持现状,深入分析了当前粤港澳大湾区巨灾商业保险发展中存在的个体覆盖问题、市场供给约束及法律保障制度缺陷,结合日、美三大著名湾区巨灾商业保险的发展经验,围绕金融高质量发展,从需求侧出发刺激巨灾保险需求、从供给侧出发释放巨灾保险活力、发挥政府职能推进高质量巨灾商业保险制度设计、探索中国特色的“多层次”巨灾商业保险制度四个方面,提出适合我国国情的巨灾商业保险发展的建议。

基于风险差异化的区域农业巨灾保险分析

文章对我国部分农业巨灾保险试点地区发展现状和学者研究现状进行总结分析,选取31个省(市、自治区)五种常见自然灾害的成灾率、受灾率、绝收率以及各地保险公司的收支比,综合运用系统聚类分析,基于风险差异化对我国31个省(市、自治区)的农业巨灾风险进行区域划分,进而为我国农业巨灾保险的发展提出合理化的规划及建议。

主体协同与合作治理:农业巨灾保险参与应急管理体系建设研究

国家应急管理能力现代化建设需要市场机制的参与,而农业巨灾保险及农业巨灾风险转移分散的市场运行机制在参与国家应急管理体系建设的过程中具有自身优势。在“协同—合作”理论框架下,通过研究我国农业巨灾保险的实践,发现其在参与应急管理体系建设中存在制度建设衔接机制不完善、主体协同治理有待加强、全周期过程管理不完善、价值建设需重构等问题。进而从完善农业巨灾保险参与应急管理体系的制度建设是实现“协同—合作”的保障,强化农业巨灾保险参与应急管理体系建设的主体协同是实现“协同—合作”治理的关键,实现农业巨灾保险参与应急管理的全周期过程管理是实现“协同—合作”治理的重点环节,建设农业巨灾保险参与应急管理体系的同向价值是实现“协同—合作”治理的目标等方面提出实现路径。

完善巨灾保险与民生保险机制刻不容缓

我国是自然灾害多发的国家之一。一直以来,党中央、国务院对发挥保险等市场机制在防灾减灾救灾中的作用高度重视。《“十四五”国家应急体系规划》提出,要“强化保险等市场机制在风险防范、损失补偿、恢复重建等方面的积极作用,探索建立多渠道多层次的风险分担机制,大力发展巨灾保险。”

深圳市巨灾保险落地效果抽样调查研究

巨灾保险体系是城市巨灾风险管理工作的重要组成部分,在减轻巨灾所带来的影响和损失上发挥了举足轻重的作用,加强巨灾保险体系建设及其落地程度可使城市经济稳定、社会韧性提升。现行深圳市巨灾保险制度发展稳定,势头较好,该文针对深圳市巨灾保险制度进行抽样调查分析巨灾保险体系建设实施效果。同时将深圳市与国内其他典型城市进行对比研究,并结合调查数据结果分析目前实施工作的不足之处并提出优化策略,旨在推动深圳市巨灾保险体系健康运行。

我国多元化巨灾保险模式初探

为健全完善我国多元化巨灾保险模式,在研究我国巨灾风险和巨灾保险现状,分析国外巨灾保险制度的基础上,提出4个方面的途径:(1)坚持政府主导,为城乡居民提供基本普惠保险;(2)发挥市场作用,为不同群体提供更加丰富的保险产品;(3)运用金融工具,建立多元协同的风险分散机制;(4)注重“以防为主”,提高我国防灾减灾救灾能力。建议统筹政府、保险行业、减灾部门和社会资本的资源和力量,构建基本保障能“兜底”、保险产品多元化、风险分散有支撑的运行模式和工作机制,构筑巨灾风险共同体,提高全社会的抗灾韧性,为人民群众安居乐业提供可靠的安全保障。

我国巨灾保险制度的实践困境与优化路径

全球气候变化使自然灾害发生的频率和强度明显提升,巨灾保险可以通过发挥其损失补偿、风险管理与社会治理功能,降低经济社会系统的气候脆弱性。然而,我国巨灾保险制度发展仍处于初级阶段,政府财政支持型的巨灾风险应对模式运行乏力,加之我国巨灾保险市场培育不成熟,制约了巨灾保险功能的发挥。究其原因是现有不健全的法律规范体系无法为巨灾保险市场的规范运行提供制度基础;同时,巨灾保险与大数法则间的矛盾,市场中逆向选择与道德风险问题突出,以及市场有效需求与基础设施的不足等,共同制约了巨灾保险市场的发展。因应之策在于,建立健全法律规范体系,推进巨灾保险立法,明确运行模式、投保方式与风险分散机制,对巨灾风险的跨时空分散以及信息不对称问题进行改善,有效提升巨灾保险市场需求,同时推进基础设施建设,以实现巨灾保险市场的可持续发展。

浙江:发展巨灾保险 助力完善防灾减灾救灾体系

因地制宜开展巨灾保险工作,用市场化手段完善社会治理方式,充分发挥保险在风险管理、辅助灾后重建等方面的功能作用,可以为防范灾害风险、保障改进民生、维护社会稳定、促进共同富裕提供有力支持。浙江省扎实推进巨灾保险试点工作,坚持省级统筹和市县为主相结合、坚持民生保险和指数保险相结合、坚持保险理赔和减灾服务相结合、坚持科技创新和提质增效相结合,初步构建起具有浙江山海特色的巨灾保险制度框架,为全力完善浙江防灾减灾救灾体系、提升自然灾害防治能力提供助力。

农业巨灾风险管理工具创新与展望

在全球气候变化的大背景下,如何创新农业巨灾风险管理工具,进一步提高农业巨灾风险管理能力已经成为中国农业高质量发展中亟待解决的重要问题。在系统梳理现有农业巨灾风险管理工具的基础上,从缺乏针对性和差异性的农业巨灾风险管理工具、缺乏一体化的农业巨灾风险管理工具、缺乏农业巨灾风险管理配套政策法规3个方面分析了中国农业巨灾风险管理工具创新中面临的挑战,并对农业巨灾风险管理工具创新进行了展望。首先,中国需要进行针对非常规农业巨灾风险以及不同体量农户需求的险种创新;其次,要在以农业保险为基础的保险体系下,综合多种农业巨灾风险管理工具,建立基于公私合作的农业巨灾风险分层管理体系,以提高风险管理效率、降低成本、扩大资本来源;最后,要完善配套政策法规,规定农业巨灾基金的使用筹集模式和使用范围,增加对农业巨灾模型开发工作的资金投入和政策支持,建立一个统筹农业巨灾风险管理工具的特别机构。

巨灾风险、保费补贴与我国农业保险市场失衡分析

本文利用M-V偏好函数构造了满足农户和保险公司期望效用最大化条件的农业保险供需模型,考察了竞争性农业保险市场短期均衡的存在,论证了长期农业保险市场失衡是由于供给者考虑巨灾风险所致,而政府给予保费补贴有助于纠正农业保险市场失衡,但纠正的程度视补贴大小而定,以此为基础实证分析了我国农业保险市场的发展。理论和实证对我国农业保险保费补贴及其他保险风险转移工具的设计具有一定意义。

农业巨灾保险风险区划及费率厘定研究

我国是农业巨灾频发的国家,农业巨灾保险作为分散巨灾风险的重要手段,其成功推出的最大瓶颈在于费率的厘定。运用粮食单产变异系数、因灾减产强度和地区抗旱能力三个指标对我国各省份的农业生产风险水平进行风险区划,确定风险等级。并采用非参数核密度方法测算出我国各省份的粮食产量异常波动率,结合风险区划确定的各省份风险等级,尝试对农业巨灾保险产品进行费率厘定,为我国农业巨灾保险产品的科学、合理定价提供一定的参考。

海南省农业保险巨灾风险分散机制研究

农业保险巨灾风险分散机制不健全是制约海南省政策性农业保险可持续发展的瓶颈所在。本文借鉴国内外农业保险巨灾风险分散的先进做法,结合海南巨灾风险情况、财政实力、保险公司经营情况等实际,提出符合海南实际的农业保险巨灾风险分散途径,以促进海南农业保险健康、可持续发展。