农户农地信用担保融资方式选择及其影响因素研究——来自3省份农户调查的微观证据

缺乏抵押物、担保人是导致农户融资难的关键因素,农地信用担保融资以土地及其派生权益为担保标的,在农地金融改革创新中起着重要作用,有利于解决农户融资难问题。本文基于陕西、宁夏及江苏3省份农户调查的750户田野调查数据,采用Bivariate Probit模型实证研究农户农地信用担保融资方式选择及其影响因素。研究结果表明:农户选择不同农地信用担保融资方式的影响因素既存在差异也存在共性。其中,户主年龄、农业净收入、农地价值评估方式、解决资金困难程度、改善家庭生活程度、金融机构信誉、服务态度、未来3年借贷需求和近3年正规信贷经历等变量均会影响农户选择农地经营权抵押融资和农地收益保证融资;而贷款期限会影响农户选择农地经营权抵押融资或农地收益保证融资;利率评价只影响农户选择农地收益保证融资,业务积极性只影响农户选择农地经营权抵押融资。基于此,本文提出优化产品设计,凸现业务优势;因地制宜开展农地信用担保融资业务等建议。