农地经营权抵押贷款保证保险需求的影响因素分析——基于结构方程模型的实证解释

选取黑龙江省农业发展良好、土地流转机制相对健全市县中的农业经营主体为调研对象,进行实地调研获取数据,并基于结构方程模型分析了影响农地经营权抵押贷款保证保险需求的各因素。研究结果表明,从事农业生产的基本情况、农业经营主体的借贷行为及相关政策的执行情况直接影响农业经营主体对该险种的需求,其中相关政策的执行情况影响较弱。因此,政府发布政策及保险公司完善产品设计时,都应充分考虑不同因素的影响程度,保证该保险产品的顺利推广,进而有效解决农业经营主体贷款难问题。

“三权分置”下农地经营权抵押贷款:机理、模式及对策

实施乡村振兴战略离不开农村金融的支持。当前,农村金融理论、政策和实践层面均有所创新,但农村金融的抵押担保难题仍未能有效解决,而破解农村金融抵押担保难题的重点就在于解决农地抵押担保问题。本文以农村金融机构信贷供给方作为切入点,分析“三权分置”促进农地经营权抵押贷款的内在机理,并基于三家试点县(区)农商银行的业务实践,比较农地经营权抵押贷款四种主要业务模式的特点及适用性,同时指出制约农地经营权抵押贷款发展的主要因素。针对有关制约因素,本文从农地经营权流转机制、抵押物价值评估体系、风险分担补偿机制、抵押物处置机制等维度提出对策建议。

农地经营权抵押贷款的演化博弈分析

农地经营权抵押贷款能够在一定程度上缓解农民融资难的问题,文章运用演化博弈理论,构建农地经营权抵押贷款中银行和农户的博弈模型,对模型进行分析探讨如何进一步发展农地经营权抵押贷款,结果表明需提高银行的贷款收益率,进一步完善农权交易市场,特别是充分发挥农权交易平台的作用。

论政府支持对农地经营权抵押贷款发展的影响

为了促进农地经营权抵押贷款市场有效发展,缓解乡村产业融资困难,本文基于2020—2022年全国代表性地区的农户调查数据,采用线性回归的方法分析了政府支持对农地经营权抵押贷款发展绩效的影响。研究发现:(1)政府支持对农地经营权抵押贷款的发展绩效存在显著正向影响,对贷款的满意度的影响明显高于贷款的可得性;(2)政府支持以营商环境为中介对农地经营权抵押贷款的满意度有显著正向影响,对贷款的可得性没有显著影响;(3)支持匹配程度对农地经营权抵押贷款的满意度有显著负向调节作用,对贷款的可得性调节作用不显著。因此,地方政府可采取加大支持力度、改善营商环境和提高政府政策的匹配度等措施促进农地经营权抵押贷款的有效发展。

乡村振兴视域下农地经营权抵押贷款需求主体响应机制研究及对策

农地经营权抵押贷款作为一种新型融资渠道对农村金融供给侧结构性改革、实现乡村振兴战略具有重要推动作用。但在实际开展过程中,信贷配给、估值偏差、信息不对称等问题制约农户贷款意愿,不利于该业务的深度开展。基于此,首先对试点地区典型模式进行分析,其次从农户视角入手,构建政府、金融机构、农户三方演化博弈模型,分析三方主体不同条件下的演化稳定策略,再次运用赋值仿真实验验证关键参数对农户演化行为路径的影响。结果表明:政府、金融机构与农户三方动态博弈系统中政府主导模式与市场主导模式均存在演化稳定策略,贷款利率、农村土地经营权价值估算偏差、信贷配给强度、政府贴息率对农户的策略选择存在不同影响。最后,提出加强农地经营权抵押贷款的保障力度、优化农地经营权抵押贷款的服务工作、完善农村地区金融基础设施建设等对策建议。

农地经营权抵押贷款增收效应分析——基于内生转换模型的实证检验

农户农地经营权抵押贷款决策是一个基于成本-收益分析的自选择过程,因此,在估测抵押贷款产生的收入效应时,必须纠正样本选择偏差导致的内生性问题。本文以农地产权抵押贷款典型试点区宁夏平罗县农户为样本,运用内生转换回归模型(ESRM)消除自选择偏误和内生性问题,考察农地经营权抵押贷款对农户总收入、农业收入和非农收入的影响。结果表明,农地经营权抵押贷款对农户总收入、农业收入和非农收入增长均有显著正向促进作用,且农地经营权抵押贷款对非农收入的促进作用大于对农业收入的促进效应。基于此,本文提出持续推进农地经营权抵押贷款的政策建议,促进农地经营权抵押贷款进一步推广落实,更好地激发农村地区开展农地抵押贷款的积极性,有效发挥农地经营权抵押贷款的增收作用,提高农户收入,实现共同富裕。

异质性视角下农地经营权抵押贷款可得性分析

为了解农户异质性对农地经营权抵押贷款可得性的影响,文章从农业联合体异质性、农地经营规模异质性和农户主体异质性三个角度出发,对安徽省试点地区埇桥区551个样本农户进行实地调研,采用双变量Logistic模型对农地经营权抵押贷款的需求意愿和供给意愿进行实证分析。结果表明,加入农业产业联合体和具有较高农地规模的农户显著提高了其获得土地抵押贷款的可得性,而农户主体类型和获得土地抵押贷款的可得性之间没有显著关联。因此,应当继续加快土地规模化流转进程、有效整合新型农业经营主体。

农地经营权抵押贷款是否促进了县域农业经济增长?——基于四川省面板数据的实证研究

基于2012—2021年四川省县域面板数据,采用双重差分法、中介效应法和合成控制法检验试点政策对地区农业经济发展的实际效应和影响机理,研究发现:试点地区的农业经济提高约为4%,通过多种稳健性检验,这一结论仍然成立。进一步分析表明试点政策对周边相邻地区产生空间溢出效应,试点政策主要通过农业机械化生产和劳动力转移等机制影响地区农业发展,而金融贷款仅发挥部分中介效应。与贫困区县相比较,政策对非贫困区的农业经济发展促进作用更明显。另外,通过合成控制法探究试点政策具体影响的区县,发现试点政策对部分区县的农业经济发展有显著促进作用,而在其他试点区的政策效果不明显,甚至存在时间滞后性。最后,根据研究结论提出相应政策建议。

农户农地经营权抵押贷款意愿影响因素研究——以山东省沂水县为例

基于山东省沂水县的调查数据,运用Logistic回归模型,对农户农地经营权抵押贷款意愿及其影响因素进行实证分析。研究表明,农户进行农地经营权抵押贷款的意愿受到土地流转体系和专业合作社的发展的正向影响,受到现行禁止性法律和农村社会保障滞后等问题的制约。

农户农地经营权抵押贷款收入效应实证检验——基于辽宁省昌图县的调查

研究目的:基于辽宁省昌图县的农户调查数据,实证检验农户农地经营权抵押贷款收入效应。研究方法:问卷调查法,统计分析法,倾向得分匹配法。研究结果:如果不考虑农地经营权抵押贷款的选择性偏差问题,则会高估农户参与农地抵押贷款的收入效应;农地经营权抵押贷款对农户的收入效应明显,农户参与农地抵押贷款会使其总收入和农业收入显著增加;农地抵押贷款对农户总收入提高的效果大于农业收入,但差距不大。研究结论:为充分发挥农地经营权抵押贷款的增收作用,应构建多元化供给主体机制、完善农地经营权抵押贷款政策执行机制、加大农地经营权抵押贷款宣传力度、健全农地经营权抵押贷款配套措施。

家庭农场对农地经营权抵押贷款潜在需求及影响因素研究——基于江苏191个非试点村的调查

本文基于江苏省徐州、淮安、泰州、南京四市191个非试点村332户家庭农场的问卷调查,采用Logistic模型,实证检验了家庭农场对农地经营权抵押贷款的潜在需求。研究结果表明:家庭农场对农地经营权抵押贷款存在强烈需求。受教育程度、耕地规模、毛收入水平、经营年限、利率水平、银行提供针对性金融产品种类、与信贷员熟悉程度、支农资金财政担保情况、政策性农业保险参与情况和信用评级情况对于家庭农场农地经营权抵押贷款的潜在需求存在不同程度的影响。并提出加大推进农村土地经营权抵押贷款的试点范围,针对家庭农场主个性化特征设计不同的农地经营权抵押产品,提高农业保险覆盖率以及建设信用体系和健全产权交易市场等政策建议。

农户农地经营权抵押贷款可获性及其影响因素——基于农村金融改革试验区2518个农户样本

研究目的:揭示已开展农地经营权抵押贷款业务的农村金融改革试验区农户农地经营权抵押贷款可获性不高的现象并解释其原因。研究方法:问卷调查、有序Logistic回归模型。研究结果:(1)规模农户和小农户土地抵押贷款可获得性具有差异性;(2)土地产权流转市场较小、土地评估机制不健全、农户承包经营权证不随经营权流转、农村土地确权颁证尚未完成、信贷风险分摊机制等制度基石尚未完全确立等因素降低了农户农地经营权抵押贷款的可获得性。研究结论:农地经营权抵押贷款的进一步推广需要提高银行对抵押土地的处置能力,简化规模农户贷款手续,同时完善信贷风险分摊机制。

农地经营权抵押贷款农户需求行为影响因素分析——基于黑龙江省6个县1328个农户的问卷调查

研究目的:研究农户对农地经营权抵押贷款需求行为的影响因素,以期制定出提升农地经营权抵押贷款效率的政策建议。研究方法:利用问卷调查法收集数据,利用logistic方法进行实证分析。研究结果:利用logistic方法进行实证分析,得出受教育程度、收入主要来源、支出水平、贷款经历、社会关系、土地规模等变量对农户的农地经营权抵押贷款需求行为具有显著的正向影响,而利率水平等变量对农户的农地经营权抵押贷款需求行为具有显著的负向影响。研究结论:应该适当扩大试点的数量和规模,制定合理的贷款利率,简化贷款手续,提高社会保障水平,进而促使农户通过农地经营权抵押贷款的途径,获取农业生产资金贷款。

农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响——基于辽宁省昌图县的调查

基于辽宁省昌图县972份农户的实地调查数据,对农户农地经营权抵押贷款行为对家庭福利的影响进行了分析。结果表明,目前农地抵押贷款供给不足,只有农村信用社为样本农户提供贷款;农户抵押的土地面积差异明显;农地抵押贷款金额随着抵押土地的面积增加呈现递增趋势,与传统金融产品相比,农地抵押贷款金额相对较高;贷款期限以中短期为主;贷款主要用于农业生产经营。进一步运用福利模型研究发现,农地抵押贷款对农户家庭年收入、农业收入、家庭年支出、生产经营支出和生活消费支出均具有显著正影响。

农地经营权抵押贷款信用风险影响因素及其衡量研究——基于CreditRisk+模型的估计

基于1 173个贷款样本数据,运用Logistic回归分析农地经营权抵押贷款信用风险影响因素并预测违约概率,依据CreditRisk+模型,对农地经营权抵押贷款信用风险衡量进行研究,并进行了压力测试。研究表明,农地经营权抵押贷款信用风险主要受到抵押土地因素、保险与政策因素的影响;影响因素的风险程度具有次序性;贷款期限和农业生产周期不匹配是农地经营权抵押贷款面临的突出矛盾;土地经营权来源不同的贷款风险程度存在明显差异;农地经营权抵押贷款预期损失和非预期损失占VaR比例结构合理,极端情景出现时预期损失会有明显波动。提出应瞄准贷款对象、精确贷款条款和强化风险处置,促进农地经营权抵押贷款顺利开展。

农地经营权抵押贷款风险识别及其应用研究——基于重庆639个农户样本调查数据

通过对639份贷款样本数据,运用决策树算法和二元Logit模型,分析了农地经营权抵押贷款风险类型,并对不同土地规模农户的抵押贷款风险进行应用研究。实证结果表明:农户农地经营权抵押贷款风险显示为多种复杂类型,不同风险类型对农地经营权抵押贷款风险影响程度具有树形结构及次序性特征,决策树算法对农地经营权抵押贷款风险识别精准有效;土地规模差异对农户遭受农地经营权抵押贷款不同风险类型的影响程度不同,小规模、中等规模和大规模农户面临的市场经营风险、政策法律风险、自然灾害风险、道德风险发生的概率存在较大差异。据此提出相关政策建议。

农地承包经营权抵押贷款风险形成与控制

农村资金需求催生了农地承包经营权抵押贷款,但农地抵押贷款存在制度风险、农业经营风险、农地处置风险和民生风险,需要市场准入和政府参与风险控制,需要以民生为本、规模经营为纲合理处置抵押农地。为分散和控制金融机构风险,应加强农地流转市场规范化建设,推行农地承包经营权抵押贷款担保和反担保模式,建立政府按比例回购农地抵押贷款不良资产和农地抵押贷款政策性农业保险制度,并通过税收和补贴手段调节农地抵押贷款供给和需求。

基于不同农户分化类型的农地经营权抵押贷款需求研究——来自陕西高陵的实证分析

本文基于可持续生计资产理论,将陕西省1469户农户依据生计资产配置结构分为五种类型,研究农户分化类型及其农地抵押贷款需求,分析发现农户分化明显,五种类型农户呈现三个总的向度:一向度为农业人力贫困型和关系贫困型农户、二向度为非农负债发展型和富裕型农户、三向度为均衡发展型农户。分化农户对农地抵押贷款需求呈“U”型,负债发展型、人力贫困型和关系贫困型农户对农地抵押贷款需求旺盛,非农富裕型和均衡发展型农户对农地抵押贷款的需求不强烈。为满足分化农户贷款需求变迁特征,发挥农地抵押贷款农户增收作用,丰富分化农户生计资产,促使一向度农业贫困型农户向二、三向度农户转化,提出对不同生计资产配置类型农户农地经营权抵押贷款实行“差异供给”、创新农信社贷款产品、组建农民专业合作社、开展就业培训等深化农户农地经营权抵押贷款改革的对策建议。

农地经营权抵押贷款中的风险问题研究

本文研究了农地经营权抵押贷款风险的主要类型、形成条件、影响因素、防控对策等问题。基于风险范围和主体的二维视角,农地抵押贷款的风险包括:微观层面农民面临的生计风险Ⅰ与生计风险Ⅱ及银行面临的第一还款来源风险与第二还款来源风险;宏观层面农民群体面临的农村社会风险和银行体系面临的农村金融风险。整个风险体系中的各类风险是相互关联的,其中第一还款来源风险处于核心地位。按相关性与可控性对风险影响因素分类得到的风险影响因素矩阵,为农地抵押贷款风险防控提供了政策启示。近年来的农地抵押贷款试点实践,在应对风险方面已积累了一些有益经验。进一步加强农地抵押贷款风险管理的重点在于完善银行授信体系、加快农地经营权相关制度建设、合理设定农地抵押及处置条件、建立健全风险分担机制。

农地经营权抵押贷款中的农作物价值评估

针对农地抵押贷款中农作物价值评估中存在的问题,厘清市场法、成本法与收益法的理论来源、公式应用以及适用的农作物类型,利用果树抵押案例分析三种方法的实际使用,并提出相应政策建议。农地经营权抵押贷款是农民获得贷款的重要途径之一,其中农作物价值评估对确定农地抵押贷款额度,完善农地经营权抵押贷款实施具有重要意义。