农户信贷行为的微观困境解析——对泰安市农村金融市场的调查

农村金融市场长期供需失调的矛盾日益引起各界的关注。本文通过微观层面分析了农户这一需求主体的信贷行为,指出了农村金融困境的原因是农村金融机构以"自我"为中心,忽视了微观主体农户的信贷行为特点,导致了农户有效金融需求的抑制及农村金融供给出现极度稀缺的现状,最后对此提出了建设性意见。

利率市场化对农户信贷行为的影响研究

众所周知，市场经济的主要特征是以市场作为资源配置的基本手段，一切生产要素，包括资金、技术、劳动力等都应当成为商品，按照价值进行交换和分配。但我国的金融现状，正如美国金融学家麦金农指出的：发展中国家普遍存在着金融抑制现象，主要表现为政府对利率的严格管制，利率管制的结果是实际利率水平低于由市场决定的均衡利率水平，从而压抑储蓄资金供给或者降低投资质量，影响产出增长。

金融素养、社会资本与农户信贷行为研究

文章基于1875份乡村振兴与精准扶贫的调查问卷数据,运用probit模型,实证分析了金融素养、社会资本对农户信贷行为的影响效应。研究发现,金融素养与社会资本对农户信贷行为都有显著的正向影响,其中,金融素养对农户信贷行为的影响程度更大。进一步的中介效应分析表明,金融素养可以通过社会资本对农户信贷行为产生促进作用。在进行稳健性检验和处理内生性问题后,文章实证研究结论仍然与前文一致。最后,基于实证研究结论,从培育金融素养和拓展社会资本等两个角度,提出了提高农户信贷可得性的政策建议。

借贷期内农户还款行为分析——基于农村商业信贷微观数据的Cox模型实证研究

涉农不良贷款率偏高是困扰农村金融服务的重要问题。大多数研究文献聚焦于分析不良贷款原因、讨论违约损失率及不良贷款处置这样的源头与末端问题,鲜有文献动态地研究借贷期内借款人行为这个中间环节。从金融风险管理的角度看,这个被众多研究者忽略的中间环节却是非常关键的。利用中国农业银行某支行的农户商业信贷数据,围绕借贷期内银行能够掌握并有数据记载的借款人最近行为——第一次还款,引入重要的时间信息,以动态的眼光,用KaplanMeier生存分析和Cox模型对数据进行深度挖掘与信息解读,力图为预判不良贷款发生的可能性、预警和防范贷款到期后的违约风险提供可靠依据。

收入冲击、社会资本与农户消费信贷行为——基于CFPS数据的实证分析

利用2010年中国家庭动态跟踪调查(CFPS)数据,将收入冲击和社会资本变量纳入统一框架下研究农户的消费信贷行为。结果发现,当前农户主要依靠非正规金融途径获得消费信贷,信贷资金主要用于家庭的住房改善、医疗、日常开支及教育方面。农户在收入遭受冲击时消费信贷需求更为强烈,社会资本提高了农户消费信贷的可获性及信贷额,不同类型社会资本对农户获得正规金融机构或非正规金融渠道的消费信贷的影响并不一致,家庭的人情支出和户主的政治关系等影响了农户获得正规金融机构的消费信贷,而人缘关系在农户向亲戚朋友借贷中发挥了作用。

贴息:与小额信贷“跑题”无关

小额信贷模式是由盖加拉国的约纳斯教授提出的。孟加拉小顿信贷的戍功使这毒辛信贷模式风靡全球,小额馆贷模式.这静着眼t。造血挟贫’.显在许多芡辰中国家被视为有效的金融暇务方式.目前在我国一些地方的试点过程中.却面临不少困惑.i要是小颧信贷资金不能勃达贫困农户手中。对比.我国一些学者提出.产生这一问题的原因在于财政对农村小额信贷的姑息.如果取消贴息.提高贷款利率.小额信贷资金就会自动寻找到目标群,笔者认为.从农户信贷行为来看.财政贴息不应予以取消,

农村金融发展的制度与环境建设

当前我旧农村经济发展中存在着严重的信贷约束，农户“贷款难”是影响农户生产、扩大再生产的最主要障碍。本文对农户信贷行为进行考察，调查样本为山东省菏泽市下属的8个县中随机抽取的400位农户。

女性家庭决策赋权与农户借贷行为——基于CFPS的实证研究

近年来,女性地位的提高带来家庭决策模式的转变,女性在家庭中逐渐被赋予更多决策权。由于性别差异的存在,女性家庭决策赋权程度的提高会对家庭决策特征以及行为产生影响。本文基于性别差异视阈,结合相关理论与家庭联合决策模型,探究女性家庭决策赋权程度对农户借贷行为的影响,并运用2014年中国家庭追踪调查数据(CFPS)进行实证检验。研究表明,女性家庭决策赋权程度对农户参与信贷市场的概率以及参与正规信贷市场的程度都有显著的负向影响;进一步地,在考虑女性人力资本的情况下,受教育水平较高的女性被赋予更多家庭决策权对于家庭参与信贷市场以及参与正规信贷市场程度的抑制作用并不显著,但相对受教育水平较低的女性被赋予更多家庭决策权则会对农户参与信贷市场,以及正规信贷参与程度都有显著的负向影响。本文的研究对增进了解中国农村家庭内部两性的决策权和经济资源配置方式、注重提高农村女性教育水平与金融素养、促进农户理性借贷决策具有借鉴意义,同时从理论上进一步拓展家庭决策理论研究。