农村商业银行农户小额贷款可持续风险管理研究

近年来,随着信息技术的快速发展和金融行业的不断创新,我国高度关注扶贫脱贫问题,连续24个中央一号文件强调通过支持农村金融发展,改善农村农户生活水平。农村商业银行农户小额贷款可在一定程度上满足农户种植、养殖和小微企业等多元化资金需求,支持“三农”发展,服务县域经济,助力乡村振兴,推动城乡协调发展。但由于农户对于农村商业银行农户小额贷款的情况了解不全面、信用意识薄弱,从而加大了违约风险,而且该项业务盈利薄弱,加之风险防控机制不健全,给农村商业银行农户小额贷款带来极大风险。因此,总结农村商业银行农户小额贷款风险管理过程中出现的问题,根据问题提出建议及应对策略,以供参考。

浅析农户小额信用贷款风险管理 以江安农商银行为例

推进乡村全面振兴是新时代新征程“三农”工作的总抓手。而农户小额信用贷款是农村金融的重要组成部分,做好农户小额信用贷款风险管理,有效发挥其支农、惠农、助农作用,是实现乡村全面振兴的重要抓手。本文以江安农商银行为例,详细分析农户小额信用贷款现状,归纳总结当前存在的问题,并从产生风险的原因出发,提出应对措施。

对规范农户小额信用贷款的几点建议

一、推行农户小额信贷存在的问题 （一）贫困农户“贷款难”问题尚未得到彻底解决。弱势农户经济基础相对薄弱，抗风险能力较弱。 （二）实际贷款额度与农户资金需求存在差距。农村信用合作社农户小额信用贷款管理指导意见》明确规定，贷款额度由信用社县（市）联社根据当地实际情况确定。而目前部分农村信用联社对小额贷款的额度掌握上过于谨慎，与农户资金的需求和使用有一定的矛盾。

农户小额贷款的理论思考

一、农户小额信用贷款的现状 现代市场经济是以金融为核心的经济，农村经济作为整个经济体系的组成部分，其发展离不开金融的有效支持。农户小额信用贷款是信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。它以农户为贷款对象，贷款额度较小。开办农户小额信用贷款的主要目的是解决农户贷款缺乏有效抵押担保的问题，避免了金融门槛太高而不利于农民贷款的缺点，从而缓解农民资金难。农户小额信用贷款以其灵活性强、数额较小、简便快捷、勿需担保等优点，

农民增收 信用社增效 政府满意——对承德市推广农户小额贷款、创建信用村(镇)的调查

一、成效近几年,承德市各级农村信用社紧紧围绕“三农”经济发展需要,大力开展推广农户小额信用贷款、创建信用村(镇)工作 (以下简称为“推广创建”工作)。到2005年3月末。

农户小额信用贷款风险及评价研究

面向亿万农民的农户小额信用贷款,在受到农民广泛欢迎和各级政府积极推进的同时,却日益明显地感受到了来自于农村信用社的消极作为;显然,这种完全基于农户信用的贷款,其风险以及难以把握的风险程度,是这种消极作为的根源。本文从农户小额信用贷款的风险分析出发,提出了"农户小额信用贷款风险的层次模糊综合评价"模型,旨在加强当地政府和农村信用社对于农户小额信用贷款的风险把握,最大限度的弥合此类贷款的供需矛盾。

什么因素影响正规农户小额信贷——基于“北大花旗”数据库的农民家庭借贷行为调查

阐述了农户小额信贷"正规化"趋势的渊源以及实现这一转变的基本方法。从小额联保和动态激励两个方面对正规农户小额信贷技术进行了分析,在此基础上通过对"北大花旗"数据库中1 581户样本农民的借贷行为进行分析后发现,抵押品、贷款证、非农收入、农业保险等因素不同程度上影响着我国正规农户小额信贷的业务发展,各级政府应完善农村地区经济模式、产业模式以及征信体系等方面的机制,发挥正规农户小额信贷的联接作用,破解农村金融难题。

农户小额贷款新型模式研究

本文首先分析了现行农户小额贷款的局限性,并结合国内外农户小额贷款的最新进展,探索具有中国特色的、可持续发展的农户小额贷款新模式。主要模式有:利用网络作为放款、收款的平台;利用网络建立属于农户自己的生意;农村合作社+农户;公司+农户;农户储蓄与小额贷款结合;农户小额贷款+小额贷款保证保险;P2P模式,等等。

农户小额贷款信用评价模型研究

通过极差最大化的思路,对G1法、难度赋权法两种单一赋权方法进行组合赋权,建立了农户小额贷款信用风险评价模型,解决了不同单一方法的评价结果相互矛盾的问题。结果表明:与单一赋权方法的评价结果相比,极差最大化组合赋权的评价结果一致性最高。

大数据驱动下农户小额贷款信用体系建设

国家为支持农业和农村经济发展,出台了若干完善农户小额贷款的优惠政策,然而在其推广过程中却频频出现一些问题:一是由于农户和银行之间信息不对称,以致银行无法全面知晓农户的信用情况,农户贷款仍相对困难;二是银行目前的技术无法满足庞大复杂的数据整合要求,对农户信用缺乏科学有效的获取与评价。解决该问题的关键在于将大数据技术应用于农户信贷领域,因此本研究设计出基于大数据分析的农户小额贷款信用技术支撑体系和信用数据平台,并对信用评价指标选取和评价模型进行分析,最后从社会多层面构建出农户小额贷款信用体系。

农村信用社农户小额信用贷款增长分析

依据2001～2007年全国农村信用社农户小额信用贷款的年末余额数据,采用BASS模型对我国农村信用社农户小额信用贷款增长进行了分析。结果表明,村信用社农户小额信用贷款余额和联保贷款余额具有BASS模型的增长机理,可以用BASS模型对这2种贷款的动态增长特征进行分析和预测;2种小额信用贷款已经都处在了增长速度不断下降阶段,农户小额信用贷款增长的速度明显下降;农户小额信用贷款和联保贷款都属于内部影响或者称示范效应主导增长型金融产品。

我国农户小额信用贷款的供求状况分析

我国的农户小额信用贷款已推广了10年,在这10年内出现了不少的问题。在建立供求模型的基础上,分别从供给、需求及小额信贷制度本身来分析我国小额信贷存在的问题,并提出了一些政策建议。

农村信用社农户小额贷款发展研究——基于哈尔滨市的视角

采用调查法、资料分析法,对哈尔滨市农村信用社农户小额贷款发展现状进行了分析;采用访谈法、资料分析法,对哈尔滨市农村信用社农户小额贷款发展存在的问题展开了深入剖析;提出了哈尔滨市农村信用社农户小额贷款的发展对策。

农户小额信用贷款风险及其防范

该文在对农户小额信用贷款业务风险进行详细分析的基础上,提出"完善农业保险制度、增强激励机制、坚持市场取向与提高农信社综合服务水平"等防范农户小额信用贷款风险的对策建议。

对新疆农村信用社发放农户小额信用贷款情况的调查

农户小额信用贷款是我国农村信贷管理制度的一项重大政策 ,新疆从 2 0 0 1年在部分地州开始推行 ,2 0 0 2年全面推开。本文对小额信用贷款在新疆的推广情况进行了调查 ,并对存在的问题提出了改进意见。

建立农户征信系统:农户小额信用贷款可持续发展的必要条件——以茂名市为例

本文通过对广东省茂名市创建"信用镇(村)"情况的调查,分析了导致农户小额信用贷款由盛转衰的原因主要是建立农户信用档案工作量过大、成本高,信息采集难度大、完整性和准确性差、农户信用评价方法欠科学、个人和企业征信系统在农户征信应用中存在缺陷等,并提出建立农户征信系统的构想。

我国农户小额信用贷款问题探讨

我国的农户小额信用贷款操作时间不长,不管是在制度设计、操作规范以及推广过程等方面都还存在着一系列的问题。通过分析国外两种比较成熟的小额信贷模式:孟加拉乡村银行和印尼人民银行乡村服务站,借鉴他们成功的经验,对解决我国农户小额信贷发展中存在问题提出一些建议,解决扶贫目标与可持续性发展目标之间的矛盾、完善贷款制度的设计。

制度创新与环境优化:农户小额信贷帕累托改进

农户小额信用贷款是央行对农村信用社信贷管理制度的一项创新举措,通过近年来基层操作实践,其制度缺陷和环境改良问题尤其突出,因此,本文依照新制度经济学原理,提出对现有制度和环境进行帕累托改进的若干政策建议,以期实现农户小额信贷的可持续发展。

完善农户小额信用贷款的对策建议

可持续发展是农户小额信用贷款是否成功的关键。在分析影响农户小额信用贷款可持续发展因素的基础上,提出深化和完善农户小额信用贷款的建设性意见。