数字金融对农村商业银行风险水平的影响研究

基于2014—2021年108家农村商业银行财务数据,采用系统GMM估计方法研究数字金融与农村商业银行风险水平之间的关系。结果发现:第一,数字金融能够有效降低农村商业银行风险水平,并在使用深度和数字化程度的维度上均能产生显著影响;第二,在中介机制检验中发现,数字金融主要通过提升银行经营效率来降低农商行风险水平,银行竞争加剧会增强数字金融对农村商业银行风险水平的抑制作用;第三,数字金融对农村商业银行风险水平的抑制作用在中西部地区和大规模的农村商业银行中表现得更明显。

农村商业银行农户小额贷款可持续风险管理研究

近年来,随着信息技术的快速发展和金融行业的不断创新,我国高度关注扶贫脱贫问题,连续24个中央一号文件强调通过支持农村金融发展,改善农村农户生活水平。农村商业银行农户小额贷款可在一定程度上满足农户种植、养殖和小微企业等多元化资金需求,支持“三农”发展,服务县域经济,助力乡村振兴,推动城乡协调发展。但由于农户对于农村商业银行农户小额贷款的情况了解不全面、信用意识薄弱,从而加大了违约风险,而且该项业务盈利薄弱,加之风险防控机制不健全,给农村商业银行农户小额贷款带来极大风险。因此,总结农村商业银行农户小额贷款风险管理过程中出现的问题,根据问题提出建议及应对策略,以供参考。

农村商业银行转型发展的若干思考

文章通过分析农村商业银行的消费者、同业竞争、监管政策等经营环境变化带来的机遇与挑战,揭示农村商业银行业务经营面临着信贷风险加大、经营成本上升及存贷款利息差进一步收窄的严峻形势,并在分析农村商业银行具备的比较优势的基础上,建议农村商业银行转型发展的方向在于数字化转型、网点转型和业务模式转型。

普惠金融视角下农村商业银行数字化转型

完善的农村金融市场体系是保障实现国家经济全面发展和产业结构优化的重要基础。2013年我国提出“发展普惠金融”,2016年我国普惠金融进入快速发展的时期。城镇化快速发展下的普惠金融不仅可以帮助弱势群体,实现农村金融机构的日趋完善,而且还能让农村商业银行在数字化的金融浪潮中获得更多客户及潜在的资源。文章对普惠金融的相关理论、农村商业银行及其可持续发展进行分析,并进一步阐述普惠金融视角下农村商业银行数字化转型面临的机遇和普惠金融视角下农村商业银行数字化转型的策略,希望为我国的农村振兴战略发展贡献一份微薄之力。

农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标体系评价——基于四川的样本调查

农村商业银行回归县域本源,专注支农支小信贷主责主业,优先支持三农及小微企业发展,是乡村振兴背景下农村金融改革的现实要求。而现实中仍然存在部分农村商业银行偏离支农支小战略定位、小微主体金融需求得不到满足的问题,亟需优化农村商业银行经营定位与金融服务能力考核指标体系,强化农村商业银行支农支小绩效考核监测。本文基于四川省农业商业银行的样本调查数据,分别从科学性、合理性、完成难度及优化需求四个维度对指标体系展开评价,发现部分考核指标与实际服务存在脱节;考核指标体系的指标设置不够全面;考核体系缺乏权重的考量;考评结果的应用激励性不强。并分别从优化指标体系内容设计,精准引导机构提升服务质效;依据考核重要程度,合理分配各项指标权重;强化考评结果的应用,增强绩效考评效用;适时对考核指标体系进行动态调整等方面提出考核指标体系优化策略。

农村商业银行股权和控制权非对称配置下的大股东掏空效应

省联社的存在改变了农村商业银行的公司治理结构,但省联社参与治理下的农村商业银行大股东掏空行为尚待研究。省联社通过省政府的行政赋权,剥夺了原属于农村商业银行股东的部分控制权,造成了农村商业银行股权和控制权非对称配置这一独特的公司治理模式。研究发现,农村商业银行股权和控制权非对称配置对大股东掏空的影响同市场化程度密切相关,在市场化程度较高的地区,股权和控制权非对称配置程度越强,意味着省联社对农村商业银行的控制力越强,农村商业银行的大股东掏空就越强,而在市场化程度较低的地区这种影响则不显著。针对股权结构的进一步研究表明,股权性质和股权集中度不会对股权和控制权非对称配置下农村商业银行的大股东掏空行为产生影响;而股权制衡度越高,在市场化程度较高的地区,股权和控制权非对称配置下农村商业银行的大股东掏空效应越强;此外,股权和控制权非对称配置在市场化程度高的地区内对农村商业银行贷款集中度具有显著的正向影响。研究结果表明,省联社模式对农村商业银行大股东掏空行为的影响应分地区具体问题具体看待,省联社改革应因地制宜,不能一刀切。研究结论对“一省一策”推进省联社改革提供了有力支撑,对保护农村商业银行中小股东利益形成了有益借鉴。

数字化转型能提升农村商业银行的盈利能力吗

基于2015—2021年江苏省县域47家农村商业银行全机构调查数据,构建农村商业银行数字化转型评价指标体系,考察数字化转型对农村商业银行盈利能力的影响。研究发现:整体上,数字化转型通过“降本增效”渠道提升农村商业银行盈利能力。考虑了数字化转型成本和收入的阶段性特征,面板门槛模型检验发现,数字化转型与农村商业银行盈利能力之间呈现先抑制后促进的非线性关系。异质性分析表明,数字化转型对小规模农村商业银行盈利能力的提升作用主要体现在同期,且影响逐渐减弱,而对大规模农村商业银行盈利能力的提升作用主要体现在长期,且影响逐渐增强。进一步讨论发现,相较于处于低数字接入水平地区的农村商业银行,数字化转型对处于高数字接入水平地区的农村商业银行盈利能力有显著提升作用。研究结论对于推动农村金融高质量和可持续发展具有一定的政策启示。

新经济背景下农村商业银行网点智能化转型探析

数字经济的飞快发展,促进了与金融科技和服务的融合。因此,对于商业银行而言,加快推动银行网点智能化转型,对自身可持续发展有着非常重要的价值与作用。农村商业银行智能化转型,是新经济背景下农村经济发展的需求,是推动农村经济快速、高效发展的关键举措。农业商业银行网点智能化转型是解决农村经济发展问题,提高服务质量与工作效率的重要途径,同时对提高商业银行在农村市场竞争力方面有着重要的作用。

“互联网+”背景下普惠金融发展路径探析——以某地区农村商业银行为例

“互联网+”为农村商业银行发展普惠金融业务创造了良好的环境与契机。文章对“互联网+”、普惠金融相关概念进行了简述,总结了“互联网+”背景下普惠金融发展的优势及意义,并以某地区农村商业银行为例,针对“互联网+普惠金融”发展现状及存在问题,提出了普惠金融业务的路径,旨在为推动普惠金融发展做出一定贡献。

地方农村商业银行税务风险分析及防范

地方农村商业银行作为服务“三农”、支持中小微企业发展的金融机构,长期立足农村金融,助力农村经济的发展。近年来,随着国家对“三农”问题扶持力度的不断加大,地方农村商业银行经营收入不断增加的同时,税收方面也面临着诸多风险。其中,税收政策风险是指由于政策变化导致的税务风险,如税收政策的调整、变更等;申报和缴纳税款风险是指由于申报不准确、迟延缴纳税款等导致的风险;税务日常管理风险是指日常税务管理中出现的风险,如发票管理不规范、税务档案丢失等。文章探讨地方农村商业银行面临的税务风险,以及如何采取有效的措施来防范税务风险。

农村商业银行内部审计的质量控制与提升策略研究

随着农村经济的快速发展,农村商业银行在促进农村金融服务、支持农村经济发展等方面发挥了重要作用。内部审计是农村商业银行重要的风险管理手段之一,但其质量控制和提升仍然存在一定问题。文章针对农村商业银行内部审计的质量控制和提升进行了研究,通过对现有文献的综述和案例分析,提出了一些可行的策略和建议,以期能够帮助农村商业银行提高内部审计的效率和质量。

农村商业银行服务乡村振兴金融供给研究

乡村振兴战略,是党的十九大报告中习近平同志提出的国家发展战略,也是党的二十大提出的全党工作的重中之重。农村商业银行作为支持辖区内农户、农村工商户和企业等农村发展的金融机构,具有助力农村经济发展的使命和责任。乡村振兴中农村发展的金融需求是非常丰富的,而农村商业银行恰好能够为乡村振兴提供金融供给服务。文章对农户金融需求、农村企业金融需求、农村公共设施金融需求和农业产业发展金融需求等进行了全面的分析,并对农村商业银行提供金融服务、助力农村发展做了分析。文章结合乡村振兴农村发展的金融需求,结合实际,以农村商业银行为例,分析农村商业银行服务乡村振兴金融的对策和路径。

农村商业银行运营效率与提升策略研究

在当前金融市场的激烈竞争中,农村商业银行作为服务“三农”和中小企业的重要力量,其运营效率的提升不仅关乎银行自身的稳健发展,更对推动农村经济的繁荣和普惠金融的深化具有重要意义。然而,面对复杂多变的经济环境和客户需求,农村商业银行在运营效率方面仍面临诸多挑战。基于此,本文在对运营效率对农村商业银行的重要性进行简要概述的基础上,分析了农村商业银行运营效率现状,最后重点探讨了农村商业银行运营效率提升策略。

农村商业银行公司业务产品创新与服务研究

本文深入探讨了农村商业银行公司业务产品与服务的现状,并针对产品与服务创新进行了详尽的分析。农村商业银行因其地域性和专业性特点,在市场上面临独特的挑战与机遇。随着市场需求的变化、行业竞争的加剧以及技术的进步,农村商业银行亟须通过产品创新来适应和引领市场。本文从定制化、绿色金融、数字化金融等创新方向入手,提出了具体的创新策略与实施路径。同时,服务创新也被视为提升竞争力的关键,包括提升服务质量、拓展服务渠道和优化服务流程。产品与服务创新的协同效应及其对农村商业银行的影响也被深入剖析。然而,创新过程中也面临着市场竞争、客户需求多样化和风险控制难度大等挑战。为此,本文提出加强市场调研、加大科技投入和完善风险控制体系等应对策略,以确保农村商业银行在激烈的市场竞争中保持稳健经营。

农村商业银行支农力度对其盈利能力的影响研究

基于2014-2021年我国59家农村商业银行的面板数据,运用固定效应模型分析农村商业银行加大支农力度对其盈利能力的影响及其异质性,并使用调节效应模型探讨利率市场化在这两者间的作用。研究结果显示,农村商业银行加大支农力度能够提高其盈利能力,且这种正面效应存在明显的规模异质性和地区异质性,在较大规模的农商行或东部地区的农商行中这种效应更加显著;利率市场化的加深在农村商业银行支农力度促进其盈利能力的过程中具有正向调节作用。

农村商业银行金融会计人才选拔与培养路径探究

在经济新常态背景下,随着国家“一带一路”倡议的深入实施和经济全球化的不断发展,银行业面临前所未有的发展机遇,同时对人才发展也提出了新的要求,高层次人才的需求变得尤为迫切。阐述了农村商业银行选拔和培养金融会计人才的内涵及其重要性,对当前金融会计队伍建设存在的问题进行了分析,并探究了金融会计人才选拔和培养的路径。

金融科技赋能农村商业银行数字化转型研究

随着数字经济的快速发展,商业银行数字化转型已成为重要趋势。现有部分文献研究金融科技推动商业银行数字化转型和创新发展,但对农村商业银行数字化转型的研究较少。本文结合商业银行数字化转型的背景,从转型战略、组织架构、金融创新和科技投入多个维度,深入分析农村商业银行当前实施数字化转型的关键难点,研究如何有效应对转型困局,以及提出转型的实施路径和举措,旨在促进农村商业银行通过数字化转型来提升整体管理水平和总体竞争力。

基于服务“三农”的农村商业银行金融创新途径

利率市场化与大数据技术在不断发展进步,农村商业银行在运行时也会受到各种新事物的冲击。而随着金融改革的不断深化,各金融机构为充分满足市场发展需求,必须从服务与产品等角度入手,合理优化改革自身的金融服务模式。信息技术与大数据技术的发展步伐日渐加快,在与农村金融有效融合的同时,应合理优化与创新农村金融服务模式,进而为我国的农村建设发挥积极作用。

四川洪雅农村商业银行股份有限公司开业

近日,四川洪雅农村商业银行股份有限公司(以下简称“洪雅农商银行”)挂牌开业。开业仪式上,国家金融监管总局眉山监管分局相关负责人宣读了《国家金融监督管理总局眉山监管分局关于同意四川洪雅农村商业银行股份有限公司开业的批复》、颁发了金融许可证,四川省联社眉山办事处党委书记、主任郭佳莲为洪雅农商银行授牌。

农村商业银行内部控制现状及优化策略

农村商业银行作为我国农村金融体系的坚实支柱,肩负着为农村居民和企业提供金融服务的重大使命。在推动农村经济发展、维护农村金融市场稳定的过程中,农村商业银行发挥着无可替代的作用。然而,在金融市场日新月异的今天,农村商业银行面临着内部控制的严峻挑战。内部控制是银行稳健运营的基石,对于农村商业银行来说,更是其发展壮大的关键因素。因此,本文旨在深入剖析农村商业银行内部控制的现状,并提出切实可行的优化建议。