农民资金互助社的规范发展

2012年发生在灌南的非法集资案,引起了全省农民资金互助社的高度重视。一年多来,各级管理部门本着"先规范、后发展"理念,在完善制度、规范发展中推出了一系列创新监管举措;当前农民资金互助社发展的总体情况良好,各项财务指标均处于良好水平;农民资金互助社已在农村金融服务中发挥着重要的"补充"作用;"民间高利贷"仍位列农户借贷来源的第三位,农户贷款难并未有效化解。主要政策建议包括:(1)明确省级主管部门;(2)尽快实施农民资金互助社江苏地方立法;(3)尽快制定出台相关财税扶持政策;(4)进一步完善区域系统性风险防范机制。

农民资金互助社试点模式及对策——基于江苏省试点的考察

本文在区分"农村资金互助社"与"农民资金互助社"的基础上,以江苏省试点的"农民资金互助社"为研究对象,将其运作模式归纳为"单一群体"模式和"多重群体"模式。通过典型案例分析,提出两种运行模式存在的主要问题,并提出相应的政策建议。

农民资金互助社监管漏洞探析——基于灌南农民资金互助社倒闭案的分析

由农户自发联合组建的农村资金互助社,在极大地满足当地农户融资需求的同时,也产生了大量的金融风险。以近期江苏省灌南县发生的2起农村资金互助社倒闭案为例,探讨了当前农村资金互助社监管中存在的漏洞,发现主体缺失、审批中对发起人和普通入股社员条件放宽、内部治理文化缺失、经营行为违规及忽视债权人权利保护等是导致农民资金互助社倒闭的原因,针对这些问题,提出了4项监管对策,包括明确审批与监管主体、加强入股社员的审批与约束机制、加强对互助社管理人员的教育培训和完善互助社内部信息沟通机制等。

百信农民资金互助社运作效率分析及启示

农民资金互助合作社是农村基层经济组织的主要组织形式之一,只有参加农民互助合作社,处于弱势地位的农民才能保护自己的合法权益。该文从吉林省梨树县百信农民资金互助社金融运作效率出发,论述了农民资金互助社的重要意义,通过分析吉林省梨树县百信农民资金互助社经营过程中存在的问题,总结出发展农民合作组织的策略。

农村金融供需环境对农民资金互助社发展的影响分析——基于结构方程模型的实证研究

农民资金互助社产生于农村金融供需严重失衡的背景下,其作为一种内生于民间、具有合作性质的新型农村金融组织,有效弥补了商业性金融机构的不足。本文以江苏省196个村级调查问卷为样本,基于结构方程模型,以资金互助社发展前景为内生潜变量,以农村金融供给和需求环境为外生潜变量,研究了农村金融供给和需求环境对农民资金互助社发展的影响。研究结果表明,相比农村金融需求环境,农村金融供给环境是农民资金互助社发展的显著影响因素。因此,在当下农村金融供给仍然不足的环境下,农民资金互助社还有很大的生存发展空间,应从各方面加大对农民资金互助社的培育力度。

金融抑制、金融创新与农民资金互助社发展

从风险、交易成本和信息不对称三方面分析了农村金融抑制与供给不足的原因,阐释了商业金融在农村金融供给上无法克服管理成本与信息获取的劣势,而合作金融以其成员的自我管理、自我服务以及经营成本天然具备与信息对称的优势,在中国农村金融体系中具有不可或缺的基础性地位,是有效解决中国农村金融有效供给不足的必由之路。对农民资金互助社是否应该通过吸收内部社员的储蓄来提高自身的资金规模,以便能够为贫困农户提供更好的金融支持进行探讨,并分析了农民资金互助社在发展过程中所面临的内生性问题。同时,对农民资金互助社如何有效监管进行了简要分析。

农民资金互助社的信贷规则

在中央的政策支持下,各地开展了农民资金互助的试点工作,但内部操作比较混乱。文章在对农民资金合作社大量调研的基础上,提出了农民资金互助社的信贷原则,探讨了信贷利率、担保规则等,并提出了规范的信贷流程和信贷风险控制方法。

资金互助组织存续优势及影响因素研究——基于22家农民资金互助社的调查

相对于正规金融组织,农民资金互助社在农村金融市场的交易费用相对较低与信息对称是其得以存续的优势。依据江苏省A县22家资金互助社2009—2014年的统计数据,基于成本效率视角,运用超越对数随机边界成本函数对农民资金互助社的存续优势及其影响因素进行实证研究。结果表明:当前农民资金互助社的存续优势参差不齐,总体上随时间变化呈现先上升后下降趋势;社员大会召开频率、核心社员持股比例、监事会召开频率,以及农经人员占监事比例对农民资金互助社存续优势的提升起促进作用,而农民人均纯收入的增加与从业人员持证比例的上升对农民资金互助社存续优势的改善起抑制作用。因此,提高对农民资金互助社外部监督力度、落实内部监督制度、建立从业人员绩效评估机制能够有效促进农民资金互助社存续能力的提升。

农民资金互助社运行机制及其绩效——江苏省步凤镇农民资金互助社案例分析

以江苏盐城亭湖区步凤镇农民资金互助社为例,对农民资金互助社运行机制及其绩效进行了研究,研究发现:互助社社员代表大会在选举中体现了平等原则,但社员在互助社日常治理中缺乏对领导层的有效监管;互助社采取入社奖励和分红制度吸引当地农户和农村小企业入社,并鼓励社员增加对互助社的长期资金投入;互助社借贷时间的灵活性、借贷手续和程序的便捷性、借贷条件的宽松性、抵押担保的社区性有力缓解了社员信贷约束;互助社通过建立备付金制度、严格资金投放、强化业务监督、明确岗位责任等方式控制信贷风险。但是,互助社在运作中还存在法律地位不明确、金融创新不足、风险控制措施不完善、金融文化构建滞后等问题。

内部人控制对农民资金互助社目标偏移的影响

依据内部人控制理论,对农民资金互助社出现目标偏移的原因进行分析,利用江苏省盐城市57家农民资金互助社调研数据加以验证。结果表明,组织内部人控制权越大,农民资金互助社目标偏移程度越大。提出了相关政策性建议以期缓解农民资金互助社在实际运行中目标偏移问题。

加强引导,促进农民资金互助社健康发展——盐城市三个农民资金互助社的调查与思考

农民资金互助社的兴办与发展,为农村金融市场的发育注入了新的活力,在支持农业发展、农民创业等方面发挥了其他金融组织所不能发挥的作用。作为农村经济中的新生事物,农民资金互助社在发展中还存在着不够规范和不够完善的地方,需要各方面以满腔热情的态度,加强引导和支持,促使其健康发展。

农民资金互助社的现实困境及路径找寻

作为一种新型农村合作经济组织,农民资金互助社一定程度上缓解了农户的融资难问题。基于对江苏省南京市的实地调研,总结了农民资金互助社的运行特征,指出其正面临法律定位模糊、融资渠道狭窄、内部治理机制不完善、外部监管不到位等诸多现实困境,应当从明确定位、健全法律法规、拓宽融资渠道、完善治理机制、强化外部监管等方面探寻农民资金互助社的根本出路。

关于农民资金互助社发展现状的调查与分析——以江苏省为例

本文就当前江苏农民资金互助社的发展中存在的一些问题进行了总结,对这种新型组织经济的积极贡献做了分析,并对如何发展好农民资金互助社提出了若干建议。

苏北农民资金互助社会计监督问题探讨

农民资金互助社是农村合作金融创新的产物,性质上属于农村非金融机构,由于监管不力而问题频出。通过对连云港市灌南县发生挤兑事件的4家互助社分析发现,苏北农民资金互助社在会计监督方面普遍存在内部监督缺失、政府监督无力、社会监督失灵的现象,会计监督薄弱是其风险之源。因此,可以尝试采取规范会计基础工作、试行会计委派制、对社员进行风险教育等措施,强化"三位一体"的会计监督体系以有效防范农民资金互助社的经营风险。

内部控制视角下的农民资金互助社风险防范策略——基于苏北案例的思考

农民资金互助社是农村非金融机构,身份尴尬,外部监管乏力,经营风险极大。连云港市灌南县4家互助社倒闭的案例显示,内部控制薄弱是其风险之源。农民资金互助社应当从完善内部治理结构、建立健全财务管理制度等方面加强内部管理控制和内部会计控制,从而有效防范或降低金融风险。

农民资金互助社中关系型贷款技术应用的研究——基于苏北L村数据的实证分析

为了检验新农村金融组织——农民资金互助组织,在发放农户贷款过程中关系型贷款技术的运用情况。以苏北L村农村农户调查数据为基础,运用有序Logistic回归模型和多元回归模型检验了是否拥有互助会业务以及业务龄长这2个"软信息"代理变量对农户贷款金额与频率的影响。实证结果显示:农户"软信息"代理变量与农户从资金互助组织获得贷款的金额和频率有显著的正向影响。表明农民资金互助组织在农户贷款决策中使用了以"软信息"为基础的关系型贷款技术,这有利于增加农户贷款的可得性,缓解农户融资难题。

农民资金互助社经营目标偏移的实证解释——基于社会资本视角

采用江苏省苏南、苏中和苏北地区的65家农民资金互助社2007年至2016年底的非平衡面板数据,对影响农民资金互助社社员利益的因素进行实证分析。研究发现,由于社会资本的局限性,随着社员规模的逐渐增加、社员结构的趋于复杂化,农民资金互助社基于社会资本的信息、监督优势不断弱化,产生或加剧委托—代理问题,从而使互助社经营目标出现偏移,不利于社员利益最大化。

农民资金互助社规模与社员利益的关系研究

从2006年开展农民资金互助社组织试点工作以来,虽然农民资金互助社整体发展较快,但是规模却参差不齐,影响了互助社作为合作金融组织实现社员利益最大化的目标。基于江苏省南京、扬州、盐城3市51家农民资金互助社的实地调查结果,在理论分析的基础上,运用实证检验进一步研究农民资金互助社规模与社员利益的关系。结果发现:社员利益与社员规模、互助社资金规模均存在倒U型关系,社员利益与贷款规模呈显著正向关系,农民资金互助社存在合理规模使其社员利益达到最大化。

农民资金互助社发展的现状、国际比较及启示

《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对乡村振兴战略进行了全面部署,提出加大农村金融供给要求。农民资金互助社作为金融服务乡村振兴的重要力量,为农村资金融通和经济发展提供了有效的金融补充,但近年来也暴露出定位异化、不良上升、管理不规范等问题。文章在论述当前农民资金互助社发展现状的基础上,介绍了国外农村合作金融组织经验,归纳总结了国外先进经验对我国农民资金互助社发展的启示。

黑龙江省农民资金互助社风险分析

农民资金互助社的健康发展对于解决我国"三农"问题具有重要的现实意义。在对黑龙江省9家农民资金互助社的调研基础上,总结现阶段黑龙江省农民资金互助社面临的主要风险:信用风险、资金来源枯竭风险、管理不规范带来的操作风险以及激烈竞争带来的市场风险。风险产生的原因主要是农业弱质性特征、法律地位不明、内部治理不完善、缺少优秀人才,并提出相应的对策建议:完善内部治理强化组织职能,增强信用观念,完善信用体系,利用新技术降低操作风险,加强人员培训,提升人员素质。