浅谈银行出口信用保险项下融资业务的风险防控

出口信用保险(以下简称“信保”)是国家为推动商品出口发展与社会经济水平进步而开展的一项保险业务。出口信保项下融资是银行的一项融资业务,与出口信保、国家出口贸易息息相关,也是贸易公司融资的一种有效途径。任何融资业务均有风险,本文以银行为对象,探讨出口信保项下融资业务的风险与应对。融资业务风险主要来源于银行内部因素与客户因素,银行内部因素有经办人员对出口信用保险项下融资业务的认识偏倚等,加之各种客户因素风险层出不穷,使得银行出口信用保险项下融资业务的风险防控工作开展愈发困难。应对策略包括对银行经办人员的认识培训、对融资业务的谨慎审查、对融资金额的合理设定、对事后工作的关注强化等;希望本文能够为读者在出口信保项下融资业务的风险防控工作提供参考。

出口信用保险项下融资业务的风险与防范

出口信用保险项下融资是银行近年来发展较快的融资产品,它是伴随着出口信用保险业务的发展,银行为出口商提供一种全新的短期贸易融资产品,有力地支持了出口企业发展和业务转型。由于部分银行对出口信保融资的风险特征把握不准、业务操作不规范,导致该项业务出现一定的风险。文章拟对出口信保融资的风险点进行深入分析并提出解决方案,以期对实践产生指导意义。

充分利用出口信用保险项下融资缓解中小企业融资难问题

出口信用保险是贸易融资方式,具有防范收汇风险的作用,同时具有融资条件宽松、手续简便易行的特点,在中小企业贷款难的现实处境下,更能满足中小外贸企业的需要,日益成为中小企业贸易融资模式的首选。银行、企业、政府必须通力合作,积极建立健全出口信用保险项下融资的制度体系,切实解决中小外贸企业融资难问题。

浅谈银行出口信用保险项下融资业务的风险防控

银行出口信用保险项下融资指境内出口商在出口货物或提供服务并在中国出口信用保险公司办理了短期出口信用保险后,将保险权益转让银行,银行向出口商提供的短期贸易融资业务。因对出口信保认识不到位,对融资申请人了解不够,以及对融资相关贸易背景审查不严,操作不规范等方面原因可能导致银行出口信保融资业务风险。为了保证出口信保融资健康发展,切实保障银行资金安全,银行业务人员应该全面正确认识出口信用保险的实质和相关业务规定,准确了解和把握银行出口信保融资业务相关制度规定,加强贸易真实性调查和融资后管理,以有效实现风险防控。

浅析出口信用保险项下融资

近些年来我国出口信用保险得到了飞速的发展,在这样的大背景下,出口信用保险的项下融资也迅速的发展起来,同时其对企业的作用也得到了日益深入的显现。本文通过案例,重点分析了保单融资对企业跨国经营的作用,这些作用包括拓宽企业的融资渠道、增加企业的授信额度、节省企业的融资成本、善企业的财务结构、规避企业的汇率风险和有利于企业获得政府的补贴和支持。在分析了保单融资的作用后,笔者进一步寻找保单融资发展的空间,并在此基础上提出了一定的政策建议。

短期出口信用保险项下融资探析

短期出口信用保险项下融资是在具有出口信用保险资质的保险公司同意承保的基础上，由商业银行向投保的出口企业提供的短期出口贸易融资。短期出口信用保险项下融资产品的推出，进一步便利了企业出口业务的扩张，增强了银行的服务能力，有利于我国出口贸易的发展。但在发展的过程中，也出现了一些这样或那样的问题，妥善解决这些问题对今后此项业务的开展至关重要。

江苏省最大单笔出口信用保险项下融资业务成功办理

记者近日从中国出口信用保险公司获悉，江苏舜天国际集团机械进出口有限公司出口荷兰的2000万美元驳船获得了该公司的承保支持，并成功在中国农业银行江苏省分行办理了出口信用险下押汇业务，融资金额达到1亿人民币。这是中国信保江苏分公司迄今办理的单批金额最大的一笔信保融资业务。

出口信用保险项下的贸易融资——《国际结算》课程的新内容

《国际结算》是一门实务性很强的课程,要想达到良好的教学效果,教学内容需要不断地与时俱进。近年来,出口信用保险项下的贸易融资成为一项商业银行争相发展的新业务,规模迅速增大。《国际结算》贸易融资部分应当反映这一新兴贸易融资的内容。本文主要探讨了出口信用保险项下贸易融资的内涵、作用、运作、方式拓展等。

短期出口信用保险项下贸易融资的研究

短期出口信用保险项下贸易融资是近年来银行在贸易融资中的一项业务创新,既降低了出口商的海外买家支付风险,又化解了资金周转短缺的困难,提高了我国中小企业大力拓展海外市场的能力。但在其融资过程中也要警惕存在的短期出口信用保险免责条款,银行将面对贸易单据的非真实性,L/C不符点造成利益损失,贷款合同所指定的相对封闭的还款路径遭受破坏等风险,应做好风险防范。

出口信用保险和出口信用保险项下的融资业务

随着美国次贷危机不断蔓延扩散。渐渐演变为一场全球性的金融危机，全球经济步人衰退，实体经济受到波及．我国的出口增长持续下滑。一方面是外部需求减少，出口增长乏力；另一方面是国际市场买家拖欠、拒收和破产的风险明显加大，出口收汇风险成为我国外贸出口企业面对的最大外部风险，出口收汇安全成为出口企业普遍担心的问题。出口企业纷纷拿起信用保险这一国际通行的金融武器规避外贸风险，出口信用保险作为促进和保障出口贸易发展的政策性金融工具，它所具备的强大的保障功能得以凸显。

出口信用保险项下贸易融资的风险防范

银保合作推出了不少新产品，出口信用保险项下贸易融资（以下简称“信保融资”）就是一项新的贸易融资产品，它是以保险公司作为介体，使出口企业更容易在银行融资。由于保险公司能够承保出口信用，大大降低了融资银行的风险。这一新型的融资产品受到了中小出口企业与各大商业银行的欢迎。由于最近我国处于经济发展不稳定期，信保融资业务也受到了大的影响，经常会受到不良风险的侵袭，一些融资企业由于资金链断开无法按期归还，信保公司又拒绝融资银行的索赔。为了能规避风险，使业务发展良好，笔者围绕短期信保融资业务展开研究。

建行出口信用保险项下融资业务风险探讨

中国加入WTO以来，出口信用保险业务实现了超常规发展，在促进对外经贸与投资，保障企业收汇安全等方面发挥了重要作用。各金融机构积极响应国家政策，适时推出出口信用保险项下融资产品（以下简称出口信保融资），为出口企业拓宽了融资渠道，增强了国际竞争力，同时相应融资业务风险也逐渐显现。

短期出口信用保险下贸易融资风险识别及防范

在中小出口企业数量和出口量日益增长以及人民币汇率单边升值预期背景下,短期出口信用保险下贸易融资对应收账款账期较长和资金压力比较大的中小出口企业有着较强的吸引力,对融资银行来说,识别和防范风险显得尤其重要。

短期出口信用保险项下的贸易融资3问

问1：什么是短期出口信用保险项下的贸易融资？ 答：这是中国出口信用保险公司为企业量身定做的一种全新融资工具，是指在出口商已投保“短期出口信用保险”，并根据《赔款转让协议》的规定，将其拥有的赔款权益转让给银行的前提下，从银行获得短期贸易融资的业务。

短期出口信用保险保单融资优势分析

2003年,中国出口信用保险公司推出一种集承保海外买家支付风险与向商业银行融资为一身的综合型险种——短期出口信用保险保单融资。到目前为止,一些进出口公司尝试使用这一政策性金融工具,确实起到了防险又融资的功能。然而,仍有许多进出口公司对这一险种不甚了解,忽视出口信用风险,需要融资时,在信用证支付方式下,常常采取向银行申请打包贷款或做出口押汇。本文通过比较打包贷款、出口押汇与短期出口信用保险保单融资在概念、融资范围、融资时间、融资条件,以及是否具备防止海外买家支付风险的功能等方面的不同说明短期出口信用保险保单融资的优势,目的是希望我国进出口公司,尤其是获取银行直接贷款困难的中小型进出口公司积极运用这种政策性金融工具,扩大出口。