分期付款购车保证保险法律问题研讨会综述

2002年1月26日至27日，国家法官学院科研部和中国保险监督委员会法规部在哈尔滨市举行了为期两天的分期付款购车保证保险法律问题研讨会，来自最高人民法院研究室、民事审判第二庭、审判监督庭、国家法官学院、中国应用法学研究所、广东省高级人民法院、北京市高级人民法院和中国保险监督管理委员会法规部以及北京大学法学院、中国人民大学法学院、中国平安保险公司等从事保险案件审判、保险监管、保险理论教学研究和保险实务的法官、政府官员、专家学者和实际工作者等共二十余人出席了研讨会。研讨会由国家法官学院科研部和保监会法规部共同主持。与会人员就与分期付款购车保证保险相关的理论与实务问题各抒己见，并就这一领域的典型案例进行了认真讨论。现将会议讨论的一些重点问题综述如下。

分期付款购车保证保险基本法律问题探析

保证保险不同于信用保险和保证担保,它在分期付款购车中的应用值得认真探讨。

分期付款购车保证保险实务操作之我见

去年以来,平安、太保、中保已先后开办或准备开办分期付款购车保证保险业务,有些已获人民银行批准,在全国一些省市试行了一段时间.这一险种的开办,顺应了我国新的消费观念的要求,推动了汽车购买,支持了轿车工业的发展.从试运行一段时间的结果看,取得了良好的经济效益和社会效益.由于这一险种在各家保险公司均属首次开办,且属信用保证保险,故而牵涉的法律问题多,操作相对复杂,在条款执行过程中,对以下问题应十分谨慎对待.1、根据条款规定,保险人在提供保证给被保险人时,保险人能够得到的自身利益的保障仅是投保人提交的或经由被保险人转移的新购汽车的抵押权,所以抵押真正转移到保险公司非常重要.值得注意的是《中华人民共和国担保法》第41条和42条规定,抵押权的实现方式是抵押登记,而负责航空器、船舶、车辆抵押的机构,为运输工具的登记部门.应在新车驶或电脑资料上注明:“此车为抵押车辆,余款付清前不得转让、买卖、过户等,也不得重复抵押”字样以保证抵押权的实现.而通过对抵押的合同进行公证的方式是不符合法律规定的,很可能在一次法律诉讼中视作无效.

分期付款保证保险法律性质探讨

分期付款，属于消费信贷的一种形式．作为我国销售领域一种新兴的交易方式，近年来取得了快速发展，被广泛运用于一些营利组织经营性购车或者购房以及公民个人、法人及其他最终用户的汽车消费或者住房消费领域。但是这种买卖方式存在着较大的商业风险。生产厂家、开发商以及销售商要承担购买方不履行分期付款义务的风险．如果银行或其他金融机构为买方提供按揭服务，那么风险就转移到他们这一方.

论分期付款购车保险

1997年7月人总行正式批复了平安保险公司申报的“分期付款购车保险”条款,随后不久又批复了太保总公司推出的“分期付款购车合同履约保险”条款,从而为分期付款购车保险拉开了序幕。有鉴于此,本文拟就分期付款购车保险产生的原因,风险分析与险种选择以及风险控制等问题作一探讨,希望能有助于我国轿车工业的发展和保险公司的稳健经营。

分期付款购车须谨慎

根据有关方面的统计,近年来消费者在购买和使用汽车的过程中主要存在六大纠纷: 一、购车费用高,包括车费、银行利息及销售方提供的办手续费用和管理费用等; 二、交付定金或车款后,不能按约定的时间提车,或者车辆的型号、颜色、内部设置与自己订购的车辆不符,或者认为车辆曾经被人使用过,不是新车; 三、销售方办理上户、代交养路费、投保等手续拖延时间,给车辆的正常使用带来许多麻烦;发生交通事故后销售方不积极协助保险公司办理理赔事项;

汽车消费贷款履约保证保险的法律问题研究

个人汽车消费贷款履约保证保险涉及的当事人多,法律关系复杂。虽然该险种近年来发展很快,但出现的纠纷非常多。处理这种复杂的纠纷时,在实体法上要分清各个合同性质,明确它们之间的关系,从而确定各自应当承担的法律责任。然后根据实体法上的法律关系解决诉讼法上的问题,依法保证该险种健康发展。

保证保险合同的法律性质之我见

随着消费信贷在我国社会公众中的发展，涉及分期付款购房或购车等耐用消费品的买卖活动被迅速普及。面对这一新的消费热点，国内各家财产保险公司相继开办了相应的分期付款买卖保证保险合同业务。保险公司通过与买卖合同的当事人签订分期付款买卖保证保险合同，为此类消费借贷提供保险服务。该保证保险合同的基本内容着眼于分期付款的环节，经分期付款买卖合同的买方(债务人)投保，以分期付款买卖合同的卖方(债权人)作为被保险人，保险人承保分期付款买卖合同之买方(债务人)的付款风险——债务人未能依约履行付款义务而造成被保险人(卖方)损失时，由保险人承担保险责任，负责向被保险人偿付所欠余款。

论汽车消费贷款保证保险的保险利益

1997年7月，平安保险公司首次设置专门的分期付款购车保证保险合同的保险条款，俗称“车贷险”。截止2006年6月，“车贷险”已为80％的汽车消费贷款提供了保险支持。但就在“车贷险”极大地刺激消费，盘活银行信贷业务，拓宽保险渠道的同时，其经营风险亦从2002年下半年开始逐渐显现出来。理论上而言，在汽车消费贷款过程中，贷款人必须履行严格的申请程序，办理相应的抵押、

不良资产处置要注意避免分期付款风险

我国的资产管理公司自1999年成立以来，不良资产处置工作基本过半并取得了阶段性的成果。截至2003年10月，资产管理公司己累计处置不良资产7339亿元，占收购不良资产的51．5％，处置债权资产4977亿元，债权资产处置进度41．9％。初步预计资产管理公司可以在2008年末前处置完毕，其中债权资产可以在2006年末前处置完毕。尽管资产管理公司不良资产处置工作取得了一定成效，但是，随着资产处置向纵深推进，资产处置过程中的一些问题也日益凸显，其中，分期付款项目逾期现象比较突出。

购车履约保证保险应适度

分期付款购车履约保证保险,经过近五年的发展,其业务的特殊性,保险责任事故发生的滞后性及赔款具有可追偿性的特点已经得到大家的共识.而该业务潜在的巨大风险性,非盈利性也逐步引起各家财产保险公司的重视.

贷款购车诀窍

贷款买车,其过程可分成三方面:(1)申请人备齐个人资信村料向保险公司申贷;(2)凭保险公司出具的保险单向银行申请购车贷款;(3)与车商进行汽车买卖交易(贷款由银行划入您提供的车商账户)。

保证保险若干法律问题探析

保证保险是投保人向保险人交付保费，由保险人按约定在被保险人（权利人或雇主）因义务人的违约或者过错行为或者雇员的不诚实行为而遭受损失时给付保险金的一种保险制度。一般说来，保证保险被各国保险学界划分为确实保证保险和诚实保证保险。确实保证保险是指义务人不履行义务而使权利人遭受损失时，由保险人给付保险金的保证保险。诚实保证保险又称为忠诚保证保险，该险种主要是为保障用人单位（雇主）的合法权益而设置。在此保险下，由于雇员的盗窃、贪污、非法侵占、挪用、伪造票据文件等行为造成的损失，均由保险人承担。我国开展的一些保证保险业务，如分期付款购车履约保证保险与个人贷款抵押房屋综合保证保险合同，应属于确实保证保险的范畴。实务上，人民法院所审理的案件大多为此类保证保险合同纠纷。基于我国的审判实务，本文下面论及的保证保险专指确实保证保险中的合同保证保险与贷款保证保险而言。