创新商业银行零售业务模式的有效措施分析

随着我国创新商业银行零售业务的发展,零售银行业务的竞争日趋激烈,零售银行业务的产品种类不断增加,业务规模日益扩大,逐渐发展为商业银行的主要业务之一,对商业银行起着至关重要的作用。本文分析了我国商业银行零售业务的发展情况,对于银行零售业务在人力资源、客户资源、产品种类以及风险控制方面所存在的问题提出了合理化、科学化的解决措施,以期促进我国创新商业银行零售业务的稳定发展。

中小商业银行金融创新现状及风险控制研究

一、前言在我国社会经济发展水平不断提升背景下,我国商业银行创新能力也显著提高。近年来,我国各商业银行加大金融产品创新力度,创设与金融产品创新相关的机构,不断推出许多具有特色的创新性金融产品。但与此同时,随着互联网金融的不断发展,也使得我国商业银行发展面临较大挑战。互联网金融具有小、快、灵等特点,成为当前中小商业银行发展中不可忽视的竞争对手。

扩大内需背景下我国商业银行创新研究

大量经验数据表明,成功的商业银行创新不仅可以提高交易活动的便利度,还可以通过影响消费、投资等有效需求对长期经济增长率产生影响。因此,在当前国际金融危机的背景下,如何通过商业银行创新使我国经济早日走出困境是一个亟待解决的课题。本文在分析当前经济形式的基础上,探讨扩大内需政策给商业银行创新带来的机遇和挑战,并提出相关政策建议。

商业银行产品创新价值网模型的构建与应用——以广州农村商业银行为例

中国利率市场化进程逐步推进,商业银行正面临严峻的生存考验,创新是商业银行培育核心竞争力,实现差异化发展的必然选择。本文从金融功能观的视角出发,构建了金融产品创新的分析模型。在市场引导和政府规制下,商业银行通过三个层次实现产品创新,三个层次的产品创新通过产品功能扩展的方式分别在企业内部、同业间(混业经营)、产业间(产业边界模糊)得以实现,商业银行产品创新也发生在不同层次间。价值网模型中,商业银行整体价值由各个产品价值组合而成,商业银行依托产品功能拓展实现产品创新,并最终带来整个价值网价值的提升。本文构建了商业银行产品创新价值网模型,并应用于广州农村商业银行。

中国商业银行创新与发展资产证券化的分析

资产证券化是20世纪70年代末崛起的一种商业银行业务创新形式。资产证券化将相对呆滞的债权转变为流动性资产,使商业银行的流动性和盈利性得到增强,安全性也得到提高。这些优点对促进中国经济金融发展和提升商业银行竞争力具有现实意义。

国有商业银行制度创新的三点思考

为使国有商业银行制度创新健康进行,文章对涉及国有商业银行制度创新的三个问题,即谁来推动国有商业银行制度创新、国有商业银行制度创新方式的选择、国有商业银行制度创新的路径依赖问题等进行了探讨。文章认为,国有商业银行制度创新应由政府和非政府共同来推动;国有商业银行制度创新在坚持渐进式创新的同时,也应有一些激进式创新的色彩;在国有商业银行制度创新的过程中,必须沿着既定的路径加快创新,使国有商业银行制度向既定目标变迁。同时,必须健全和完善跟踪监督机制和灵敏高效的信息反馈机制,如果发现措施不当和路径偏离,应及时纠正,把它拉回正确的轨道,以免使制度变迁进入“锁定”状态。

绿色金融发展水平对构建“创新型”商业银行的影响机制研究

本文在现有研究的基础上,梳理了绿色金融出现的背景、内涵以及中国农业银行绿色金融相关业务,选取农业银行2008-2017年社会责任报告和年报数据,测定了中国农业银行绿色金融发展水平指数,并构建多元回归模型,探讨绿色金融体系的发展与构建"创新型"银行之间的相互关系。研究结果显示,绿色金融水平显著促进"创新型"银行的发展。基于实证研究结论,本文认为提高银行绿色金融发展水平,促进"创新型"银行发展,需要从建立信息共享平台、优化调整信贷结构和开展金融服务创新、丰富绿色信贷产品这两方面入手。

商业银行金融创新与盈利能力的非线性关系研究--基于我国上市商业银行面板数据的门槛模型分析

金融创新一般被定义为金融领域不同要素的重新组合,即金融机构为实现自身利益最大化,而对金融机构的产品设置、金融工具和制度安排所作出的变革。近年来,面对利率市场化、金融脱媒和国内外金融业竞争加剧三重压力,我国商业银行通过加强金融创新和提升创新质量,努力开拓多元化并具市场前景的以非利息差业务为源头的盈利模式。本文利用2005—2016年我国26家上市商业银行的面板数据,构建了以商业银行风险承担为门限变量的面板门槛回归模型,实证分析了商业银行金融创新对盈利能力的非线性影响。研究表明,商业银行金融创新对盈利能力作用的大小和方向,均显著存在基于风险承担的双门槛效应。当风险承担低于最低门槛值时,适度金融创新会显著提升商业银行的盈利能力;但当风险承担跨过最高临界门槛值后,商业银行金融创新则会损害其盈利能力。最后本文就发挥商业银行金融创新对盈利能力的促进效应、降低商业银行风险承担及防范金融风险提出了政策建议。

金融创新、股权集中度对我国农村商业银行信用风险的异质性研究

本文选取2013~2017年我国农商行的面板数据,实证分析了银行核心微观特征变化导致金融创新、股权结构对农商行信用风险的异质性影响。研究表明,农商行金融创新对信用风险影响的大小和方向,存在基于资本充足水平的单门槛效应;另外农商行股权集中度对信用风险也存在基于银行资产规模的单门槛效应,证实了农商行股权集中度对信用风险的影响有其特有的规律。最后本文就如何发挥农商行金融创新、股权集中度的积极作用以降低信用风险提出了政策建议,为我国农商行的决策者在风险管理中提供决策参考。

浅谈金融科技创新与商业银行创新发展趋势

新金融引发了巨大变革,但本质上未有革新。在经济新常态下,金融与科技的有机结合,使得金融服务效率得到较大的提高,也使得传统银行的服务半径得到延伸。同时,金融与科技的有机结合对于有效促进科学技术转化成高效生产力、能够扎实服务于实体经济转型攻关、服务于现代化经济体系建设有着极为重要的现实意义与价值。加快推进科技金融战略改革,推动金融科技应用,是商业银行当下适应新金融新形势、应对新挑战的迫切需要。

重庆市城市商业银行创新能力形成机理及其对银行绩效的影响研究

城市商业银行作为我国商业银行体系的"第三阶梯",自它诞生以来就备受瞩目。在面临着日益激烈的竞争环境下,如何在国内国有大型商业银行和股份制银行以及众多的城市商业银行中生存,就成为重庆市城市商业银行领导层关注的焦点。由于重庆市城市商业银行规模小,资金薄弱,就更不利于它的发展。所以本文旨在研究重庆的城市商业银行如何在竞争激烈的中生存和发展就显得非常重要了。

西部国有商业银行体制的创新

在西部大开发中如何使西部金融业有长足进步,真正发挥出"经济核心"的作用,是一个事关全局的基础性问题。加大金融改革力度,进行金融制度创新是有效解决问题的一条必由之路。从某种意义上说,金融制度创新的状况决定着金融发展的水平,在某些特定的时期甚至可能决定社会经济体系整体运行的成败。本文选择西部国有商业银行为切入点,以青海为例,从理论和实际的结合上,探讨金融体制创新对西部国有商业银行具有更为重要的意义。

浅析商业银行金融创新——安阳市农村商业银行金融创新为例

商业银行作为我国经济领域的重要参与者,具有同行业其它银行无法比拟的优势;例如,资金雄厚,政府帮扶力度大以及先进的网络技术支持,但是仍有许多亟待改进之处。IT技术的重大突破以及金融理论新思维的提出,改善了旧有体制带来的发展局限。虽然国外金融机构在金融领域大刀阔斧式的改革,但是在创新投入上却是不断减少。国外金融机构在金融领域的改革,为中国商业银行的发展之路提供了宝贵的经验。

流程再造与模式创新:中小商业银行发展普惠金融策略研究——基于金融科技赋能的新视角

步入新的发展历史阶段,落实新的发展理念,在构建新的发展格局背景下中小商业银行面临新的战略选择。中小商业银行与普惠金融具有天然的依存关系,由于普惠金融的普惠性与商业银行的商业性的现实冲突,中小商业银行发展普惠金融必须通过金融科技赋能,坚守本土化、专业化、特色化底线,不断更新经营理念、拓展营销渠道,创新发展模式、深化管理改革、优化业务流程,以降低风险、控制成本,构建中小商业银行数字普惠金融发展的长效机制与体制,才能适应以国内大循环为主,国际国内双循环相互促进的新发展格局。

浅析互联网金融背景下商业银行金融创新

随着互联网技术更为成熟,其在各行各业中扮演着重要角色。从金融行业来看,将互联网技术加以充分应用可以使新金融业态逐渐形成。众所周知,互联网金融具有明显的优势,投入的成本较低,而效率则有明显提升,并可保证客户体验更为丰富。互联网金融可以切实满足“长尾市场”的需求,而且金融服务的范围可以大幅拓展,并可进行更为深入的挖掘。

商业银行金融创新中的风险防范与控制策略

商业银行是当前我国金融市场的重要组成部分,其运行发展始终是金融市场要关注的主要问题。商业银行在实行其长期发展战略时要通过实施金融创新的手段促进自身发展,同时,在进行发展时,商业银行始终面临着两大问题:如何降低风险的同时获取最大收益、如何有效的规避市场非系统性风险。本文通过对于当前商业银行运营过程中所面临的主要风险进行分析,并根据现实条件提出应对金融风险的主要手段;通过对于商业银行金融创新中的风险防范与控制策略进行研究,能够促进我国商业银行有序发展,促进我国金融市场的健康发展。

商业银行不同所有制与创新能力关系的实证研究

本文以提高银行创新能力为切入点,按所有制形式不同将我国商业银行分为国有银行、股份制银行、城商银行和外资银行,通过使用多元线性回归分析方法对2012年~2017年中国的26家不同所有制银行的创新能力进行评估,探究不同所有制银行的创新能力,并且在商业银行所有制形式、自身管理和宏观调控三个不同层面进言献策,以提高商业银行创新能力。

商业银行中小企业的金融服务创新研究

我国中小企业类型复杂、分布广泛、数量众多，在经济社会发展中的作用和地位毋庸置疑，但融资难这一问题明显限制了其健康发展。而商业银行作为中小企业融资的重要渠道，所提供的金融服务与企业资金需求出入较大，可见要想发展企业就弘须创新金融服务。对此，本文结合中小企业融资困境和商业银行金融服务现状，就如何进行金融创新进行了重点探讨。

新经济背景下商业银行科创金融的实践与探索

中国经济发展进入新阶段,三期叠加成为经济发展的阶段性特征,站在当前时点看新经济,国内科创企业进入“三期叠加”的态势也十分明显。但由于科创企业“两高一轻”特点明显,商业银行服务科创企业仍然存在一定的制度障碍。因此,商业银行采取了大量实践推动科创金融的发展,初级层次主要通过产品创新和机构改革,中级层次则开始探索服务模式创新,到高级层次升级到内部体系优化,取得了一定成效。为更好地服务科创企业,商业银行要进一步明确科技金融的发展战略,通过靶向营销直接发现客户,加快信贷体系和产品创新体系的优化。