浅议商业银行基层营业机构前台业务操作风险、成因及防范措施

随着金融体制改革的深化和先进科技手段的应用,为了方便顾客,提高服务质量,商业银行在前台业务中纷纷采用了柜员制的操作模式,改革了基层营业机构的劳动组合机制,提高了劳动效率.发展的同时各行都把有效防范和控制经营风险提到了重要的议事日程.笔者就如何加强前台业务的风险管理,强化风险监控及案件预警机制,防范和化解金融风险做了一些探讨.

试论商业银行前台业务操作风险的类型、成因及防范

前台业务操作风险是商业银行经营中面临的一项重要风险,特别是在近期银行业大案要案频发的情况下,前台业务操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。本文在对前台业务操作风险的类型和产生原因进行深入分析的基础上,提出了相应的前台业务操作风险防范对策。

商业银行前台业务操作风险的类型、成因及防范探析

随着近期银行业大案、要案的浮出水面,商业银行前台业务操作风险防范,已成为一项亟需解决的重大课题,被提到各商业银行的重要议事日程。本文分析了商业银行前台业务操作风险的类型表现及其成因,并提出了加强内部管理,防范前台业务操作风险的各种措施。

农村信用社前台业务操作风险防范

当前农村信用社前台业务操作风险的类型表现主要有主观违规型、操作失误型、内部欺诈型、外部欺诈型。主观违规是指员工明知道规章制度，故意去违反规章制度的做法。这类风险事件数量不多，但同操作失误型相比，带来的损失较大。操作失误是指员工在业务操作执行、传递和流程管理中，由于责任心不强、专业技术不过关以及偶然失误等原因导致的前台业务操作风险事件。

前台业务操作风险分析

前台业务操作风险。顾名思义，是指因前台业务操作引起的风险。商业银行综合柜员制是国际银行业的趋势，我行也不例外．综合柜员制在具有明显优越性的同时。也存在着较大的风险成因。结合巴塞尔新协议试将前台业务操作风险分析如下。

关于银行前台业务风险的探讨

在当前商业银行面临的风险中,前台业务风险是非常重要的方面。众多的商业银行发生的经济案件中,基本都涉及到前台业务。银行前台业务风险控制不好,就可能带来管理影响、声誉影响和发展影响。本文通过论述银行前台业务风险的概念、特点、表现形式和特征,提出强化商业银行前台风险防范的具体措施及建立健全银行前台业务风险管理体制,进一步完善银行前台业务风险的内部控制制度,实行科学的银行前台业务风险管理办法,对银行前台业务风险的防范研究进行了有益的探讨。

规避商业银行前台业务操作风险的对策

商业银行前台业务操作面临的主要风险有：①账户管理方面的操作风险；②岗位设置和人员配置不全的风险；③柜员权限管理的操作风险：④需分离操作的岗位出现的操作风险：⑤支付结算业务的操作风险；⑥大额现金和重要业务的操作风险；⑦账务管理的操作风险；⑧空白重要凭证、客户资料管理的操作风险等。这些风险对商业银行稳健运营造成极大危害，必须加以有效防范和及时处置：一是建立完善的公司治理结构．实现前台业务操作风险治理架构流程再造，

银行前台业务VIP优先服务纠纷案探讨

商业银行为应对激烈的竞争,为优质客户提供更好的服务,优先办理业务是众多特殊服务中较为常见的一种,通常情况下也为广大普通客户所理解。但是商业银行在向VIP客户提供优先办理相关业务这项服务过程中,如果提供服务的方式不适当,就有可能引发争议或纠纷。本案拟通过对一起银行前台VIP优先服务纠纷案件的分析,揭示相关法律风险和问题,并对银行在开展此项业务过程中应当关注的事项进行提示。

对于增设“前台业务部门负责人”的建议

当前，我行小企业信贷流程中未明确设置“前台业务部门负责人”角色，难以反映负责人对该笔业务的最终意见，存在一定的风险隐患。风险一旦形成，在后续的业务操作和贷后管理阶段很难弥补。因此，笔者建议在小企业“四合一”流程中设置“前台业务部门负责人角色”进行调查复核，理由如下：1．有利于尽职调查，从源头防范业务风险。我行为适应小企业信贷业务“短、小、频、急”的特征，对新增业务实行双人调查、双人签批的简化操作，即经办行前台业务部门双人调查后，由授信审批部门派驻的有权审批人和支行行长（或副行长）双签审批。这样做在一定程度上提高了工作效率。但笔者认为有的环节不能省略，“前台业务部门负责人角色”就是其中之一。增设这一角色，能够起到督促和复核客户经理调查的作用，将客户情况全面、完整地反映给审查审批人员，从源头堵住风险漏洞。

关于加强银行对公营业网点前台操作风险管理工作的分析

银行对公营业网点前台操作风险是指因前台业务操作失误引起的风险。通常是由于制度上的疏漏、越权交易等原因引起的风险。前台操作风险是源于内部程序不完善、人为失误、系统故障或是外部事件所引发的直接或间接损失的风险。从目前暴露的案件情况来看，金融系统频发的大案要案大部分是前台操作风险所致。前台操作风险已成为银行风险的重要根源和管理难点。

2020业务中台创新排行榜

初衷在竞争日趋激烈的互联网行业,如何低成本又快速地完成业务创新占领市场是每个企业所追求的方向。互联网公司在发展和扩张过程中,不可避免地会出现业务流程的冗余和复杂情况,而中台解决方案的出现给当下的互联网企业带来了一个全新的发展思路。2015年,在互联网领域中,阿里巴巴提出了业务中台概念。那么中台是什么呢?从中台的定义来看,中台是支持多个前台业务且具备业务属性的共性能力组织。

农业银行城市业务经营转型研究

城市业务是商业银行价值创造的主要来源,特别是优势地区重点城市,更加突出的表现为金融资源丰富,综合回报高绩效贡献大。据数据显示,农业银行50家重点城市行(以下简称"重点城市行")2009年拨备后利润占全行拨备后利润的81%,

金融扶贫争先锋 乡村振兴启新程

农发行乡村振兴部是全行最年轻的前台业务部门,由原扶贫综合业务部调整成立而来,在脱贫攻坚中发轫成长,在巩固衔接中转型升级,在乡村振兴中再立新功,历经十载、初心不变。特别是新一届总行党委成立以来,主动顺应“三农”工作重心历史性转移,每年都赋予更多新的重要职能。从2020年决战决胜脱贫攻坚,到2021年坚持“四个不减”、平稳推进全行扶贫工作体系衔接转段。

商业银行差异化服务之营销策略

商业银行应根据市场实际情况确定差异化服务策略,新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是要细分客户,实行差别化服务,应尽快着手开展现有客户的细分工作,逐步建立客户分类管理制度,按行业性质、特点、对银行的贡献度大小等等对客户进行分门别类地管理,根据不同类型客户的特点制定客户的标准,然后根据不同客户实行差异化服务,分别满足他们的不同需要,提高他们的忠诚度,稳固银企关系,外资银行再想挖我们的“墙角”,就不那么容易了。

《银行会计》实验课程结构体系设计研究

通过《银行会计》实验课程设计过程中,强调后台业务核算的重要性。通过后台业务的日终轧帐、查账、冲正和日终等四个方面的学习和实践,有利于学生深刻领悟前台业务的相互关联和资金流向,能有效促进理论知识与实际操作的有效结合,帮助学生达到"既见树木又见森林"的境界。

“智慧公积金”提升住房公积金管理服务水平

近年来,大连市住房公积金管理中心（以下简称大连中心）不断加大信息化投入,大力拓展信息系统应用范围,深化智慧公积金建设,并以信息化、智慧化促进业务流程再造,引领住房公积金管理层次提升,让住房公积金更加便民惠民。

信息经济凸显杭州“软实力”

互联网产业链应该有“网络平台（前台）-中台（风控）-后台（IT和DT服务）”组成，前台能否盈利是该产业链得以生存和持续的关键，后台是可以外包的，中台的风控目前还是前台业务的不可分割的部分，长远看也是可以独立出来的。