村镇银行普惠金融助农案例研究——以中银富登村镇银行为例

作为普惠金融体系的重要组成部分,村镇银行在完善农村金融服务、激活农村金融供给、优化城乡金融资源配置等方面做出了积极贡献,已成为助力乡村振兴的生力军。但是,村镇银行在实践运行中仍然面临一些问题与挑战,对其普惠助农作用的发挥产生了一定的制约。本文首先对村镇银行普惠助农中存在的现实问题进行了分析;其次,对中银富登村镇银行普惠助农成果案例的成功经验进行了归纳总结;继而,结合全面推进乡村振兴的背景,为促进我国村镇银行普惠助农进一步的发展提出了相应的对策建议。

牢筑普惠金融风险堤坝推进村镇银行可持续发展

以村镇银行为代表的新型农村金融机构,在推动农村金融服务发展中扮演着至关重要的角色。我国村镇银行的发展经历了初步试点、稳步发展和管理改革三个阶段,虽然取得了一定的成就,但整体质量还有待进一步提高。因此,本文分析了村镇银行发展现状及所面临的困境,并在普惠金融视角下探索了村镇银行可持续发展的对策与建议。村镇银行需要坚持支农支小定位,形成核心竞争力;探索特色发展模式,结合当地实际情况形成更有效的经营模式;牢筑普惠金融风险堤坝,村镇银行高风险低收益的特性对风险控制提出了更高的要求;强化内部管理能力,公司治理与内部控制机制要进一步健全;优化银行外部环境,政府有必要加强对村镇银行在政策上的支持。

村镇银行金融风险控制及其防范探讨

村镇银行在农村经济发展中发挥着重要的作用,近年来伴随着农村建设的不断发展,村镇银行的规模与数量也在不断增加,其金融体系日益完善,能够为农村经济提供良好的支持。但村镇银行发展中也面临着如信用风险、经营风险、市场风险等金融风险类型,在实际工作中为更好地发挥村镇银行的作用,需要关注各类金融风险的产生原因,并对其控制与防范策略进行研究。文章从村镇银行常见风险类型及其发生原因入手,对村镇银行金融风险控制及防范措施进行研究。

辽宁省区域金融改革创新和社区银行发展的对策研究

社区银行的出现改变了我国金融市场的原有改革思路,由"存量"改革转变为"增量"改革,是我国金融机构改革史上的创新之举,标志着我国金融机构将进入一个崭新的创新发展阶段。而发展社区银行对辽宁省区域金融创新和振兴辽宁经济更具有重要的现实意义。本文以振兴东北老工业基地的重大发展战略为背景,深入分析区域经济发展中金融创新的重要性,并在此视角下,借鉴发达国家的社区银行等新型金融组织发展的成功经验,探索社区银行在辽宁区域经济发展中的路径,进而提出对策建议。

村镇银行改革步伐加快

新年伊始,多家村镇银行迎来了开门第一张罚单。1月2日,国家金融监督管理总局四川监管局行政处罚信息公开表显示,都江堰金都村镇银行有限责任公司因违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资,违规发放流动资金贷款用于固定资产投资,贷款三查不尽职,违反关联交易规定向内部人及其近亲属发放贷款用于购房及债权投资,违规发放贷款用于承接本行不良债权,严重违反审慎经营规则,被罚款450万元。

我国村镇银行研究热点及发展趋势分析

为系统分析我国村镇银行研究概况和关键词演变,该文结合Excel和Scimago Graphica,利用CiteSpace V对CSSCI数据库中村镇银行相关文献进行内容分析和计量分析。结果表明,我国村镇银行年发文量呈现先上升后下降的趋势,存在多学科交叉、跨地区和研究机构合作研究,但未形成核心合作研究群;村镇银行研究总体可归纳为村镇银行、市场定位、金融服务、风险应对4个方面,关键词演变具有强政策引导性。未来要基于现有研究成果和结构性重组工作进行多学科融合探索,增加基于国内外宏观经济政策的视角和底层运营制度设计和监管的研究,加强学者和研究结构之间的合作,稳妥化解村镇银行面临的金融风险。

化解村镇银行风险的途径研究

随着我国乡村振兴工作的持续推进以及金融体系改革的不断深化,国家越来越重视农村金融的发展。村镇银行在一定程度上解决了我国“三农”发展资金不足的问题,有效地增加了农村地区的金融支持力度。然而由于规模小、实力弱、认可度较低等原因,导致其风险增加。文章首先分析了村镇银行风险产生的具体原因,之后提出了提高准入门槛加强监管、完善市场化方式退出机制、稳步推进村镇银行的结构性重组以化解村镇银行风险的措施,最后分析了在化解村镇银行风险时应注意解决的四个问题。

村镇银行风险化解的路径探析

2023年中央金融工作会议指出要及时处置中小金融机构风险,当前中小银行兼并重组进入了加速期。本文首先分析了村镇银行风险状况及形成原因,梳理了当前村镇银行风险化解主要政策及处置情况,分析了发起行增资增持股份,吸收合并解散和清算注销等三种风险化解的主要路径,最后提出全面加强党的领导,压实各方责任、完善化险政策及尽快出台金融稳定法的政策建议。

乡村振兴战略背景下村镇银行的潜在风险与法律规制

村镇银行作为农村金融市场中的新型农村金融机构,在全面推进乡村振兴的背景下大有可为,但2022年部分村镇银行“取款难”事件暴露出风险背后的法律规则滞后和阙如。随着部分村镇银行逐渐劣变为高风险金融机构,以“兼并重组”为主的“改革化险”或非唯一解,而以“完善法律”为主的“法治化险”或可与其并行不悖。经检视,村镇银行在股权管理、经营范围、内部治理、外部监管等方面的法律规则不尽完善。为此,函须重塑银行股权规范、明确业务经营范围、完善内部治理架构、优化外部监管体系等,通过建立长效法治保障机制以达到“法治化险”之目的,进而促进村镇银行高质量发展。

乡村振兴背景下村镇银行“三农”贷款业务发展研究

党的十九大提出了乡村振兴战略,先后颁布出台了一系列围绕“三农”的扶持政策,在推进农业、农村现代化发展进程的同时,也给农户贷款业务带来了新的发展机遇。虽然国家从政策方面不断加大对“三农”的支持力度,但从整体来看,“三农”领域融资效果并没有达到预期,农村地区依然存在着明显的资金缺口。村镇银行作为立足农村的金融机构,如何更好地承担社会责任,服务“三农”支持乡村振兴是需要探讨与研究的问题。本文基本乡村振兴背景,从村镇银行视角出发,探索“三农”贷款业务发展现状及存在的问题,提出对策建议,以期为“三农”贷款业务发展提供借鉴思路。

我国村镇银行发展中的问题与对策研究

村镇银行作为农村金融的创新之举,是服务“三农”和支持乡村振兴的新生力量,已经成为我国农村金融服务体系的重要组成部分。确保村镇银行平稳运行以及健康良性发展是促进普惠金融高质量发展的重要一步。研究了我国村镇银行发展中存在的问题并提出针对性的对策,以期推动普惠金融高质量发展,促进乡村振兴。

村镇银行特色化经营发展对策研究

村镇银行的设立,一定程度上填补了农村地区金融空白、满足“三农”和小微企业信贷需求等作用,但随着市场环境的变化和其本身存在的问题,在新形势下如何可持续发展是一个不可避免、必须面对的挑战和课题。村镇银行需要在加强自身建设的同时,结合当地金融市场的特点、创新自身的业务能力,走出一条特色化经营道路,在稳健经营基础上持续优化业务结构,为新农村建设助力,为乡村振兴添彩。

多租户区域性银行手机银行综合服务平台建设及运营实践

近年来,各银行纷纷布局金融科技,加快零售转型。手机银行作为金融科技前端主要输出产品,不再是单纯的渠道,而是通过将金融产品和服务无缝融入生活场景,并与线下网点连接,围绕银行的拓客、活客、留客,建立集渠道、运营、产品、营销、用户画像、智能风控、用户行为、智能客服等为一体的综合服务体系,最终实现获客、活客、留客、变现、反馈的生态闭环,成为商业银行零售业务转型的“战略阵地”。

数字金融背景下我国村镇银行数字化转型研究

数字金融的发展引起了村镇银行供求双方多方面的变化,尤其在数字金融背景下,对村镇银行的产品业务、科技应用、人才能力以及风险管理等方面提出了新的要求,客观上要求其进行数字化转型。然而村镇银行数字化转型整体进度较慢,存在着数字业务产品单一、科技应用不足、科技人才占比少、数字风控能力弱等问题。对此,村镇银行要遵循目标导向和问题导向的统一,确立数字化转型方向,创新银行业务产品,提升科技的应用水平,完善薪酬机制,将数字技术应用到业务的各环节中,同时要强化数据治理,加强风险防控。

数字金融对村镇银行经营效率的影响研究

数字金融的出现有效弥补了农村金融的短板,提高了农村地区金融的包容性和可得性,进一步促进了普惠金融的发展。数字金融所触达的中小微客户与村镇银行所服务的客户具有相似性,其发展将对村镇银行经营效率产生影响。本研究考察2016—2020年国内21家村镇银行经营数据,利用三阶段窗口DEA模型分析村镇银行近五年的经营效率变化情况,探究数字金融的发展对村镇银行经营效率产生的影响,发现数字金融发展与村镇银行的综合效率和规模效率存在着先下降后上升的U型关系,并有利于提高村镇银行的纯技术效率,基于此,建议村镇银行把握数字金融机遇,推动银行数字化转型,在转型中注重规模效率的提升。

我国农村小型金融机构模式比较与创新研究──以村镇银行和资金互助社为例

农村小型金融机构是我国农村金融体系的最重要组成部分,不同的农村小型金融机构由于其目标、定位、产权结构的不同,运作模式上可能存在很大差异。如村镇银行和资金互助社在投资主体、产权结构、贷款业务、利率等方面存在不同,为了更好的促进两者的发展,可以通过村镇银行与资金互助社的合作,创新信贷模式,建立"村镇银行批发+资金互助社零售"的模式。

金融创新视角下的村镇银行发展研究

从国际上社区银行的产生与发展的历史角度,分析这种银行制度是金融创新的结果,说明金融创新对于村镇银行的生存与发展具有十分重要的意义;从制度创新、管理创新、产品和服务方式创新等方面,总结和分析我国村镇银行在金融创新方面取得的进步以及存在的不足,提出村镇银行的创新需要从观念创新入手,同时,还要加快产品设计和管理激励机制等方面的创新步伐,为村镇银行创造良好的发展环境。

从金融监管创新视角看村镇银行的现实困境及发展对策

近年来,村镇银行作为新型农村金融机构获得了快速发展,但也普遍面临"融资难"和"审贷难"两大现实经营困境,并带来了更大的运营风险。因而,强化外在金融监管约束已成为保障村镇银行健康发展的客观要求。由于"融资难"和"审贷难"这两大现实困境的形成与村镇银行特殊的机构属性和运营环境直接相关,在加强金融监管的过程中,监管部门必须通过监管思路的创新,有针对性地采取适应村镇银行机构属性的监管措施,为村镇银行发展初期面临的两大经营困境破题,从而保障村镇银行的持续健康发展。

村镇银行的金融风险及防范措施

论文率先研究与探索村镇银行金融风险特征,之后针对村镇银行的金融风险进行识别,并根据当前村镇银行在经营发展中产生金融风险的原因而提出有效的防范举措,用以切实助力村镇银行做好金融风险防范,助推村镇银行能够发展农村普惠性金融,使之能够服务于我国乡村振兴战略,为实现乡村振兴而营造优质金融环境。