商业医疗保险对家庭风险金融资产配置的影响——基于CHFS的微观数据

商业医疗保险能降低家庭医疗支出不确定性,是影响家庭风险金融资产配置的重要因素。本文基于2019年CHFS数据,实证分析商业医疗保险对家庭风险金融资产配置的影响,结果表明:持有商业医疗保险能显著提高中国家庭持有风险金融资产的概率、占比与多样性,并且商业医疗保险对东部家庭和低收入家庭的促进作用更大。进一步的中介效应检验发现健康在商业医疗保险影响家庭风险资产配置的过程中发挥着中介作用,即商业医疗保险能够通过提高家庭健康状况来促进家庭投资风险金融资产。基于此,为引导家庭合理配置风险金融资产,政府应完善商业医疗保险体系,扩大商业医疗保险覆盖面,同时完善金融市场,加大对保险及金融知识的普及力度。

商业医疗保险的收入再分配效应研究

本文使用2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,实证分析了商业医疗保险的收入公平分配效应,并对其作用机制进行了探讨。研究表明:商业医疗保险有助于促进群体间的正向收入再分配,显著缩小个体收入差距。商业医疗保险主要通过灾难性医疗支出控制路径、身体健康状况提升路径缓解居民收入差距,而商业保险补偿在提升身体健康状况路径上呈现相反影响。本文以存在问题为导向,借鉴新加坡、荷兰、美国、芬兰等国相关实践经验,为提升商业医疗保险的收入公平分配效果,提出挖掘民众参保需求、完善产品设计开发、健全政府机构和市场主体的医疗控费机制、落实以预防为主的多层次健康管理战略等优化建议。

多层次保障体系下城市定制型商业医疗保险保障研究

目的:分析2022年全国惠民保产品政策与产品定位,为推动惠民保的健康发展提供政策建议。方法:运用政策对比分析和情景分析,模拟测算我国东、中、西部地区典型城市惠民保对不同医疗费用水平对象的保障效果。结果:惠民保的保障范围包括目录内保障、目录外保障、特药保障、增值服务四个方面;惠民保对基本医保有补充功能;不同地区基本医保的保障水平不同,造成对惠民保的保障需求不同。结论:多层次医疗保障体系下惠民保的补充保障效应逐渐显现;惠民保的产品设计需遵循市场规律,因地制宜发挥惠民保的保障作用;同时需提升产品价值,保障范围可以从医疗保障延伸至健康保障。

普惠型商业医疗保险参保意愿影响因素分析——基于Logistic回归和CHAID决策树模型

目的:探讨普惠型商业医疗保险参保意愿影响因素,为普惠型商业医疗保险的研究和参保干预提供理论依据。方法:通过问卷对普惠型商业医疗保险参保意愿进行调研,利用Logistic回归和CHAID决策树模型,对人群参保意愿影响因素展开分析,并对比两种模型的预测效果。结果:本次调查共发放450份问卷,有效问卷率92.22%,其中,61.45%有参保意愿。Logistic回归模型分析结果显示,政府支持力度、对产品了解程度、年龄、是否购买商业健康保险、家庭人均年收入为影响因素(P<0.05),AUC为0.900;CHAID决策树模型分析结果显示,政府支持力度、对当地产品了解程度、保险机构宣传力度、家庭人均年收入为影响因素(P<0.05),AUC为0.891。结论:半数以上人群具有参保意愿,需要采取针对性干预措施,转化参保意愿为实际参保行为,进一步提升参保率;Logistic回归和CHAID决策树两种模型均可有效识别参保意愿影响因素,将政府支持力度、对产品了解程度、家庭人均年收入识别为关键因素,年龄、是否购买商业健康保险、保险公司宣传力度也对参保意愿产生一定影响;两种模型的结合可为普惠型商业医疗保险的深入研究和参保干预提供有益指导,促进普惠型商业医疗保险可持续发展。

城市普惠型商业医疗保险比较研究

目的:分析城市普惠型商业医疗保险的保障情况,为完善我国多层次医疗保障体系提供参考。方法:基于118款城市普惠型商业医疗保险产品,对政府参与度、产品定价和报销情况等进行全面分析;选取部分产品从赔付情况、参保率、既往症设定和罕见病保障情况等方面进行对比分析。结果:城市普惠型商业医疗保险产品数据披露不够透明,“补充”保障作用尚未充分发挥,对特殊群体的保障不到位,可持续经营能力存疑。结论:发挥政府作用,完善运营和监督机制;优化产品设计,提高保障水平;控制运行风险,延伸服务链条。

基于主题框架分析方法的商业医疗保险发展阻碍模型构建

目的:分析商业医疗保险发展的制约因素,为商业医疗保险高质量发展提供依据和参考。方法:基于主题框架分析法,对32名专业人员开展半结构化访谈,借助NVivo12 Plus软件,开展主题编码。结果:商业医疗保险面临的困境包括:产品结构失衡、保障水平低、产品与需求不匹配、风险管理和精算技术弱等问题。进一步分析后确定21个分主题,7个主题。相关主题及分主题相互影响,共同作用,形成商业医疗保险发展困境因素模型。结论:针对商业医疗保险面临的困境,提出相应对策建议:政策引领,推动商业医疗保险市场快速发展;以商业健康保险目录为抓手,促进商业医疗保险与社会医疗保险互补衔接;鼓励商保在细分领域的产品创新;保证普惠型商业医疗保险可持续性。

公立医院开展商业医疗保险直接理赔相关问题探讨

商业医疗保险直接理赔制度在现代医疗管理体系中扮演着至关重要的角色,涉及医疗服务提供者和保险公司之间的直接财务结算。基于此,通过探讨公立医院在开展商业医疗保险直接理赔过程中面临的主要问题,包括制度问题、建设能力有待提高、信息系统有待完善等内容,提出相关解决策略,以提高公立医院处理直接理赔问题的效率,优化医疗保险体系,加强医院管理。

城市定制型商业医疗保险政府注意力配置研究——基于政策文本的二维框架和NVivo软件分析

城市定制型商业医疗保险的可持续发展离不开政府支持和引导,而政府出台的政策反映了政府对城市定制型商业医疗保险的注意力分配情况。文章基于注意力配置理论,以16个省级地方政府发布的城市定制型商业医疗保险政策文本为研究对象,通过构建“政策工具-政策主体”二维分析框架,运用NVivo12质性分析软件对文本内容进行定量分析,探索政府注意力配置特征和治理逻辑。研究发现,政府对城市定制型商业医疗保险的注意力配置水平在政策工具、政策主体和交叉维度上呈现不同特点。政府对政策工具的注意力配置结构不尽合理,对核心政策主体的注意力偏高,而且政策工具的选择和使用与政策主体存在互动关系。因此,政府应进一步优化政策工具和政策主体的注意力配置,提升政策工具和政策主体之间的协同性,确保政策目标有效达成。

普惠性商业医疗保险的实践及路径优化研究

普惠性商业医疗保险在我国多层次医疗保障体系中具有特殊的价值功能,已经成为推动商业健康保险与基本医疗保险协同合作的重要工具。广州市有两款普惠性商业医疗保险产品——“穗岁康”和广州惠民保,分别是政商合作型和商业保险机构运营型商业健康保险的代表,在实践过程中存在的一些共性问题,需要从完善顶层制度设计、明确产品保障范围、加强政商协同合作、规范产品推广宣传等方面优化发展路径。

影响老年人参加商业医疗保险的因素研究——基于CGSS2021数据的实证分析

基于2021年中国综合社会调查数据,采用二元Logistic模型分析影响老年人参加商业医疗保险的各种因素。研究发现:在个体特征中,性别和年龄具有显著负影响,户籍、教育水平、身体健康状况具有显著正影响;在家庭因素中,婚姻状况和孩子数量没有显著影响,家庭经济状况具有显著正影响,基本医疗保险具有显著的负影响;在社会认知中,社会信任和社会公平对老年人参加商业医疗保险没有显著影响。根据研究结果提出建议:加强宣传教育,提高老年人参保意识;出台相关政策,鼓励商业保险公司放宽参保年龄限制;根据老年群体自身情况,提供定制化服务;简化参加商业医疗保险的流程。

多层次保障体系下普惠型商业医疗保险的作用研究

在当今社会,医疗费用的持续上涨和医保制度的不完善已引起了广泛的社会关注。为解决这一问题,政府和社会各界纷纷提出了各种方案,其中最受瞩目的便是建立多层次保障体系下的普惠型商业医疗保险。这一保险模式为广大民众提供了更全面、可靠的健康保障服务;同时,也促进了市场的竞争和发展,提高了整个行业的效率和质量。因此,文章重点研究了多层次保障体系下普惠型商业医疗保险的作用。研究发现,其不仅可以改善人民生活水平,也能带动相关产业的发展,进而提升整个国家的竞争力。

多层次医疗保障体系下普惠商业医疗保险:发展历程、耦合机制及困境应对

我国基本医疗保障不足,商业医疗保障处于较低水平,发展新型的惠民医疗保险可以助力建设多层次医疗保障体系。本文基于多层次医疗保障体系建设背景,分析我国医疗保障体系与普惠商业医疗保险的耦合机制,破除对普惠商业医疗保险存在必要性的质疑;通过对示范区浙江省10个地级市的普惠医疗保险产品进行案例对比分析,研究发现:我国普惠商业医疗保险的发展目前存在逆选择风险较高、参与方责任担当不足、整体参保率较低、数据缺乏及宣传不足等问题,提出明确边界和职能、强化各方责任担当、合理定价明确既往症条款、实施数据共享及加大宣传力度等应对建议。

坚持“更普惠”宗旨 探索十大迭代方向——《2023年城市定制型商业医疗保险(惠民保)知识图谱》解读

中央金融工作会议提出,要做好普惠金融等五篇大文章。城市定制型商业医疗保险(惠民保)作为社会保险与商业保险融合的一次新尝试,自诞生之日起就承载着“普之于众,惠之于民”的使命担当,致力于促进多层次医疗保障体系有序衔接、不断完善,近年来开始快速发展并不断迭代,目前即将进入第五个年头。

信息来源对购买商业医疗保险的影响

本文以2018年中国综合社会调查(CGSS)数据为基础,构建Probit模型进行实证分析,探究信息来源具体对居民购买商业医疗保险有怎样的影响。实证结果显示,选择新媒体和社会互动作为信息来源的居民,购买商业医疗保险的概率更高。教育程度在高中及以下且以传统媒体为信息来源的居民,购买商业医疗保险的概率更高。而社会互动对于购买商业医疗保险的促进作用主要体现在参与金融投资的居民。基于上述结果,本文相应地提出进一步提升商业医疗保险普及率的建议。

普惠型商业医疗保险特定高额药品保障研究

目的研究我国普惠型商业医疗保险目前特定高额药品(以下简称“特药”)保障的范围及水平,为进一步完善普惠型商业医疗保险的保障水平提供参考。方法通过官方公众号、投保小程序收集2022年普惠型商业医疗保险的保障政策,采用政策文本分析法提取和分析参保条件、筹资标准、特药的类别及保障水平等内容。结果2022年普惠型商业医疗保险所包含特药数量的均数为28种,以肿瘤药为主。54.62%的商业医疗保险方案特药起付线设定为0,报销比例的均数为74%、中位数为80%。70.54%的商业医疗保险方案封顶线在100万元及以下。58.04%的商业医疗保险方案保障既往症人群的特药费用,但保障水平在不同程度上有所降低。结论我国普惠型商业医疗保险的特药保障有助于减轻患者的经济负担,满足患者多元化用药需求,但对既往症人群的保障水平较为有限。建议进一步优化特药保障责任,明确特药目录的遴选规则。

普惠型商业医疗保险运营模式与优化路径研究

2020年以来,普惠型商业医疗保险产品凭借低门槛、低保费、高保障等优势获得了广泛关注。本文根据政府参与程度差异将普惠型商业医疗保险划分为政府主导型、政府指导型及政府支持型三种模式,结合地方实践对其代表性产品进行系统考察,认为政府介入程度不同的产品在普惠性上存在一定差异。基于此,本文结合我国台湾地区、美国以及新加坡推行普惠型商业医疗保险的经验,进一步提出补齐政策短板、政府积极引导、保险公司精细化运营等建议。

商业医疗保险对居民消费水平差距的影响研究

受多重因素影响,我国居民消费水平差距依然较大。健康风险因素及抗风险能力是影响居民消费水平差距的重要因素,从健康风险管理视角解决消费水平差距问题是增进民生福祉的有效举措。本文基于中国家庭金融调查(CHFS)的数据,从微观层面研究商业医疗保险对居民消费水平差距的影响效应和作用机制。研究发现:商业医疗保险对家庭消费水平差距具有显著抑制作用,该结论经过一系列稳健性与内生性检验后依然成立。异质性分析表明,商业医疗保险对发展型消费水平差距、农村家庭消费水平差距的抑制效果更强。此外,减少家庭预防性储蓄是商业医疗保险影响消费水平差距的作用路径。本研究为运用商业保险管理健康风险、缩小居民家庭消费水平差距提供了实证依据。

医改背景下我国商业医疗保险发展研究——以城市定制型商业医疗保险为例

随着我国医疗改革的进一步深入,商业医疗保险受到了政府和社会的重视。近年来,由于社会保障体系财政压力的加大、老龄化问题的日渐严重,商业医疗保险在多层次医疗保障体系中的作用日益凸显。同时,我国是一个国情复杂的国家,不同地区收入水平、老龄化程度等存在较大差异,如何为不同地区带来符合当地需求的商业医疗保险越来越受到人们的关注。以城市定制型商业医疗保险为例,对我国商业医疗保险发展进行探究并提出相关建议。

商业医疗保险对家庭因病支出型贫困的影响——基于CGSS数据的实证分析

[目的]验证商业医疗保险对于抑制因病支出型贫困的效果,为发挥商业医疗保险在多层次医疗保障体系中的作用提供依据。[方法]利用2018年中国综合社会调查数据(CGSS),采用倾向得分匹配法(PSM)实证检验商业医疗保险对于因病支出型贫困的影响,并进一步探究其作用机制。[结果]家庭购买商业医疗保险可以显著抑制因病支出型贫困的发生,购买商业医疗保险家庭的因病支出型贫困发生概率较未购买家庭降低了4.1%。[结论]商业医疗保险可通过增加家庭健康人力资本、教育人力资本、金融资本和社会资本存量,进而抑制因病支出型贫困的发生,且对于缓解高保险深度地区和农业户籍人群的因病支出型频率发生作用更加明显。

基于福利多元视角的城市定制型商业医疗保险主体责任探析

近年来,我国医疗保障体系不断完善,基本医疗保险、大病保险、医疗救助等制度相互配合和补充,有效减轻了人民群众的医疗负担。为进一步保障重大疾病和多元医疗需求,同时区别于各个城市的生活情况与疾病特点,为促进各类医疗保险之间有效衔接,具有社商融合型普惠性质的城市定制型商业补充医疗保险(各地也称“惠民保”)应运而生,2020年以井喷之势迅速发展。在福利多元主义理论视域下“沪惠保”主体责任构建现状,发现其主体责任存在模糊性。研究“惠民保”的主体责任,目的在于通过研究各主体责任对定制商业医疗保险运行的影响程度,找出有效解决方案,为促进定制型商业医疗保险的发展提供参考。研究以“惠民保”为研究对象,运用德尔菲法和AHP层次分析法构建定制商业医疗保险运行影响因素的层次结构模型,量化出影响因素之间的比重,同时运用商业保险和社会保险互助理论以及政府职能转变理论进行分析,为促进各地定制医疗险进一步发展提供理论参考。