论我国保险业反洗钱的对策

近几年来,在我国一些地区的保险市场上,保险产品提供者强烈的扩张冲动、结构性产品供给过剩和政府缺乏经验带来的监管相对滞后并存。这使深具内在脆弱性的保险业开始成为洗钱犯罪蔓延的沃土。利用保险业洗钱已经成为处在发展关键时期的保险业健康发展乃至金融稳定的巨大威胁。保险公司与银行等金融机构有非常鲜明的不同之处,文章从洗钱的定义谈起,着重阐述切合保险业的反洗钱对策。

日本反洗钱监管体制机制研究及其启示

反洗钱监管是当前世界各主要经济体的共识性关切,并形成了以FATF为代表的跨国决策性机构积极推进各国监管水平的标齐。在此助推下,日本反洗钱监管体制机制建设经历了从犯罪干预到综合治理的发展过程,呈现出不断优化对国际监管共识的本土调适、强调体系统筹、与经济犯罪治理衔接以及积极回应金融创新等特点。日本反洗钱监管依托“预防-惩治”双轴驱动,并充分发挥金融情报机构在其间的信息串联共享。但在实际运作中,由于末端义务主体的合规认同乏力、监管当局有效规制覆盖面不均以及监管科技应用更新不及时等问题,日本反洗钱监管体制机制的实效运转仍然面临不确定性。对此,我国有必要总结其经验得失,从优化监管共识在地协同、增强情报利用共享、填补风险规制体系缺位、衔接经济犯罪治理和推动合规意识层级下渗等方面提升反洗钱监管体制机制的完备程度与规制效果。