中国反洗钱体系的构建策略

非法收入通过一定渠道披上合法外衣的行为被称为洗钱。洗钱会给一国经济和社会带来不良影响。金融系统是洗钱的必经之路 ,当然也成为反洗钱的重要部门。目前中国反洗钱体系尚待完善。作为一个庞大的系统工程 ,需要包括中央银行、商业银行、财税、司法等部门密切合作 ,多管齐下共同构建中国反洗钱体系。

对洗钱的认识及完善反洗钱体系的思考

随着经济的全球化发展，洗钱犯罪活动在我国日趋猖獗。据估算，我国每年洗钱的金额（包括各种走私收入、官员腐败收入及外资企业合法收入为了避税的境外转移等）约占国内生产总值的2％左右，大规模的洗钱不仅扰乱了我国正常的金融经济秩序，还造成了国家税收的流失。因此，尽快完善我国的反洗钱机制，加大对洗钱犯罪的打击力度迫在眉梢。

反洗钱体系建设的国际经验及对我国的启示

从上世纪80年代开始,洗钱作为一种严重的国际犯罪,开始逐渐引起国际社会的广泛关注。本文通过比较分析,首先对反洗钱的国际行动进行概述,然后对开展反洗钱活动较早、已形成相对成熟的反洗钱体系的发达国家经验进行总结,重点分析了这些国家建立反洗钱体系的共性之处,以寻求适合我国借鉴的部分,运用于我国反洗钱体系建设中。

香港反洗钱体系运作与启示

前不久．笔者学习和考察了香港反洗钱工作。主要涉及香港反洗钱监管体系．可疑交易报告及个案研究，银行业的反洗钱监管及个案研究。证券业、保险业的反洗钱监管及经验分享。商业银行的反洗钱工作及其业务监控．还参观访问了香港上海汇丰银行、美国摩根大通银行、香港交易所及证监会，学习考察内容丰富。受益良多。

构建全方位反洗钱体系仍需努力

反洗钱法的通过，创造了两个立法史上的第一，一是参与部门最多，有17个职能部门参与立法；二是审议速度最快，从提交立法机关审议到通过，用了不到半年的时间，这从另一个层面也说明了我国反洗钱的严峻形势。但是，需要指出的是，制定反洗钱法和建立专门的反洗钱机构只是“硬件”设施的完善，其效果有赖于法律的实施和专业人员的配备等“软件”设施。反洗钱是一个系统工程，我国金融系统的反洗钱活动才刚刚起步，打击洗钱活动的金融监管系统薄弱，

美国国家“风险为本”反洗钱监管体系经验借鉴与启示

2012年,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)颁布了《反洗钱监管新40条》,提出国家"风险为本"反洗钱监管体系指导纲要,形成了当前国际反洗钱监管主流理念。本文系统分析了美国国家"风险为本"反洗钱监管体系的构建目标、形成历程及主要特征,总结了FATF专家组互评估报告的主要结论,并借鉴美国经验,提出应加强中国国家洗钱风险评估系统有效性,完善中国国家"风险为本"反洗钱监管体系建设路径,推动中国金融业主动融入国际反洗钱监管,稳健推动人民币国际化,有效维护国家利益。

FATF类型研究报告对完善我国证券业反洗钱监测体系的借鉴

金融行动特别工作组(FATF)作为当今世界最具权威性的反洗钱国际组织,每年会对不同领域的洗钱风险和手法展开研究并出台类型研究报告,并依此指导和评估各国的反洗钱工作。本文通过研究FATF2009年10月发布的《证券业洗钱和恐怖融资研究报告》,运用《报告》成果对我国现行证券业反洗钱监测体系进行分析评估,提出了完善建议。

建立健全我国反洗钱法律制度体系的思考——兼评人民银行新近颁布的反洗钱“一规两办法”

国际社会反洗钱实践证明,建立健全一整套有效的反洗钱法律制度体系是防止洗钱者利用各种手段、方式进行洗钱和打击一国及跨国洗钱的根本途径。针对我国反洗钱法律制度存在的问题和不足,分析了人民银行新近颁布实施的反洗钱"一规两法"的内容得失,系统地提出了完善我国反洗钱法律制度体系的措施和建议。

完善反洗钱法律体系的几点设想

2006年10月31日十届全国人大常委会第二十四次会议通过、并于2007年1月1日起施行的《中华人民共和国反洗钱法》，着力于建立我国反洗钱预防、监控法律制度．是我国第一部关于反洗钱的专门性行政法律。随后中国人民银行出台了两部与此有关的部门规章，即《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，这些法律的出台．标志着我国在建立健全反洗钱法律制度上又迈出了一大步．

国家反洗钱的理论与战略探讨

洗钱是犯罪的放大器,是自由市场体系最大的漏洞,是冷战结束后典型的非传统性安全威胁。在现阶段的中国,洗钱特别成为官员贪污腐化的护身符和净化器;因此,反洗钱关系到党风廉正建设和反腐败工作的成败,是加强党的执政能力和巩固党的执政地位的关键之一。国家要践行反洗钱承诺,建立、健全制度性反洗钱体系和全社会反洗钱体系,对洗钱活动实施全过程控制,并在实际工作中贯彻"预防为主、惩治为辅"、"疏堵结合、软硬兼施","损失补偿、利益共享","重点监控、与时俱进"等基本原则。

互联网金融背景下的反洗钱防御体系构建

如今我国互联网技术发展迅速,在金融行业中得到了广泛的运用。互联网在为金融行业提供便利的同时,也带来了一定的风险,不少不法分子开始利用互联网金融来进行洗钱,给传统的反洗钱防御体系带来了巨大的挑战。本文对互联网金融背景下常见的几种洗钱方式进行了分析,并提出了相关建议来促进反洗钱防御体系的构建。

学习借鉴国外经验建立我国保险业反洗钱工作体系

什么是洗钱，巴塞尔委员会定义为：银行以及其它金融系统被利用作为转移或储存来自犯罪活动基金的工具。犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有人；通过安全储存设施对于银行支票提供保管。这些活动通常被称为洗钱。洗钱的交易过程有三点：一是入账，通过存款、电汇等途径把不法钱财存入金融机构；二是分账，通过多次转账交易，使得来的钱财脱离其来源；三是融合，以合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。目前，我国保险业洗钱主要有如下几种方式：

互联网金融时代反洗钱防御体系的构建探析

洗钱是一种违法犯罪行为,需要对其进行严厉打击。文章对互联网金融时代的洗钱方式及洗钱的危害进行了论述,分析了当前反洗钱工作开展的难度,提出了构建更优势反洗钱防御体系的策略。

转型国家反洗钱形式合规与实效不对称的原因分析——基于规制俘获的视角

反洗钱体系作为西方国家打击贩毒和有组织犯罪的一种国际制度创新,在短短10余年内被世界180多个国家普遍接受,但其实效性低下与合规成本过高一直受到各界普遍质疑。本文分析了转型国家反洗钱体系实效性不如人意的主要原因,认为反洗钱机制作为一种特殊的情报收集、财富转移渠道控制与财产追索机制,被各国政府普遍作为政治和经济资源掌控的工具,使得反洗钱体系出现实际效果与设计初衷明显偏移的规制俘获现象。

提高反洗钱可疑交易报告质量的思考

2007年11月银行业金融机构大额和可疑交易实现了“总对总”报送。为适应“总对总”的要求．各金融机构相继开发了反洗钱系统，实现了自动提取数据、自动报送，这对于完善反洗钱体系、提高工作效率发挥了积极作用。但是，“总对总”报送后，部分地区出现可疑交易报告数量激增的情况．笔者在某市对这一问题进行了调查。

英国反洗钱行动的策略分祈

在充分遵循国际反洗钱准则及欧盟成员国职责的基础上，多年来英国构建了一个结构层次合理、高水平的反洗钱体系，成为在国际反洗钱行动中最富效率的表率。2003年，国际货币基金组织在对英同反洗钱系统中金融部门评估项目的报告中指出：“英国拥有着一个强有力、系统化的反洗钱执法与监管的机构与制度。”

金融业反洗钱客户身份识别制度的主要原则与关键环节

客户身份识别指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。客户身份识别作为反洗钱的一项核心工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。金融业履行客户身份识别义务是整个反洗钱体系最基础的一环，既是司法机关成功没收犯罪所得和打击洗钱犯罪的要求，也是反洗钱主管部门有效开展与相关司法、行政部门之间犯罪情报合作的要求。