学习借鉴国外经验建立我国保险业反洗钱工作体系

什么是洗钱，巴塞尔委员会定义为：银行以及其它金融系统被利用作为转移或储存来自犯罪活动基金的工具。犯罪者利用金融系统进行支付，将资金从一个账户转移到另一个账户；隐瞒金钱的来源以及收益所有人；通过安全储存设施对于银行支票提供保管。这些活动通常被称为洗钱。洗钱的交易过程有三点：一是入账，通过存款、电汇等途径把不法钱财存入金融机构；二是分账，通过多次转账交易，使得来的钱财脱离其来源；三是融合，以合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。目前，我国保险业洗钱主要有如下几种方式：

完善基层央行反洗钱工作的思考

基层央行通过细化反洗钱细则，完善反洗钱制度，建立反洗钱协调机制，使反洗钱工作体系得到进一步健全，基本满足了反洗钱监管发展的需要。在反洗钱实际工作中，如何更有效地发挥基层央行的职能作用，是我们应积极探索，认真加以解决的重点。

基层银行反洗钱工作的现状问题及建议

2003年，中国人民银行总行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》和《外币大额和可疑交易报告管理办法》（以下简称“《规定》和《办法》”），从此揭开了银行业反洗钱工作的序幕，对银行业来说，反洗钱工作涉及面广，技术要求高，政策性和法律性强，无论对央行还是商业银行来说，都是一个巨大的挑战。因此，针对基层银行开展反洗钱工作存在的问题，如何从基层开始层层推动反洗钱工作，建立完善高效的银行业反洗钱工作体系，是金融工作者亟需进一步研究的课题。

现阶段我国反洗钱工作存在的主要问题及建议

银行作为社会资金运动的总枢纽，极易被犯罪分子利用作为洗钱的渠道。银行业作为反洗钱的重要关卡，必须充分发挥预防、揭露和控制洗钱犯罪的作用，承担起堵住入口、防止“黑钱”流入银行系统清洗以及为司法机关打击犯罪提供信息的职责。对中国银行业来说，面对日益突现的洗钱问题，应尽早采取更为全面的对策，从我国实际情况出发，建立一个完善高效的银行业反洗钱工作体系。

内蒙古边境口岸反洗钱工作面临机遇和挑战

近年来，随着我国与俄罗斯、蒙古国经贸往来日趋活跃，人民币出入境日益增多，不法分子利用口岸和贸易关系进行洗钱、为恐怖活动融资的可能性增加。国际“热钱”通过边境口岸出入境的迹象已经出现，边境口岸地区反洗钱和反恐融资形势不容乐观，反洗钱工作面临新的机遇和挑战。建立完善边境口岸地区反洗钱工作体系和资金监测系统以及反洗钱合作机制势在必行。

当前我国保险业反洗钱存在的问题及对策分析

反洗钱工作是一项涉及到金融法律法规、金融政策、金融业务、金融管理、信息技术等的复杂工程。与发达国家的反洗钱工作相比，我国反洗钱工作在方式、方法、技术、广度和深度方面，仍有较大的差距。进一步完善保险行业的反洗钱工作体系，是当前我国防范洗钱行为的一个重要内容。

科学评定反洗钱客户风险等级

2003年中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》明确了金融机构作为反洗钱工作主力军的角色定位。十年来，我国逐步建立健全反洗钱工作体系，形成了反洗钱合力．对于维护社会公平正义。打击经济犯罪起到了重要作用。农发行反洗钱工作从无到有。逐步建立了一套符合农发行实际的反洗钱内控制度，全面履行各项反洗钱义务。但近年来在具体业务办理中，特别是反洗钱客户风险等级的评定过程中，还存在一些问题。下面结合四川省分行实际．就反洗钱客户风险等级评定工作做一些探讨。

农村中小金融机构反洗钱履职能力的思考

为全面贯彻落实《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(2016年3号令),牢固树立风险为本的反洗钱管理理念,有效提升大额交易和可疑交易监测水平,不断提高全辖营业网点反洗钱履职能力,更好地普及银行业金融知识,促进地区经济持续健康发展。一、反洗钱履职(一)职责范围1.形成有效身份识别体系。按照“一法四令”要求,建立反洗钱工作领导小组,明确理事会、监事会、高级经营层,条线部门和营业网点岗位职责,并成立可疑交易认定小组,设立反洗钱AB角监测人员,建立对新兴业务的风险研判机制,探索可疑交易分析甄别模式,使反洗钱工作体系的运作规范、合理、高效,将反洗钱工作纳入绩效考核之中。