“一带一路”反洗钱KYC尽职参与刑事风险的规范方法

反洗钱KYC尽职具有高度专业化和敏感性的特点,加之“一带一路”沿线各国反洗钱技术、反洗钱监管的严重差异化,反洗钱KYC极易沦为金融盲区进而滋生犯罪风险。反洗钱尽职人员若基于特别认知或故意参与洗钱罪及上下游犯罪,反洗钱KYC尽职行为将呈现出帮助型共犯负面效应。遵循法教义学的研究方法,反洗钱KYC尽职参与的规范应当遵循以下逻辑:首先,完善前置立法,实现“一带一路”反洗钱立法的区域性融合;其次,明确行刑衔接立法,细化具体反洗钱尽职义务;最后,区分基于特别认知与故意参与洗钱行为的认定,对于前者应结合反洗钱尽职人员的专业背景、技术能力进行客观违法性分析,对于后者应结合反洗钱行业群体准入化标准、反洗钱个体职业化特征以及具体司法经验进行主观违法性推断。

网络金融平台反洗钱KYC的刑事风险与规制

科技推动金融行业从实体金融向网络金融发展,反洗钱KYC金融技术也在同步升级,经历了萌芽期、移植期到现在的成熟期。网络金融平台飞速发展,但也滋生网络洗钱犯罪,二者的对冲作用促生并增强了融合区块链技术的反洗钱KYC的刑事辅助机能:堵截与预控上游犯罪;跟踪与追缴赃款;预防国际反洗钱刑事制裁。以上机能实现依赖反洗钱KYC尽职,但是我国对网络金融平台反洗钱KYC的尽职立法并不完善,致使反洗钱KYC运行过程中刑事机能减弱,刑事风险增大。本文拟从有利于发挥反洗钱KYC刑事机能的视角出发,证成刑事机能、检视刑事风险并寻求规避风险的立法完善路径。